O que é receita não financeira?
A receita não financeira é a receita gerada pelas atividades não essenciais dos bancos e instituições financeiras (taxa de processamento de empréstimos, taxas de pagamento atrasado, taxas de cartão de crédito, taxas de serviço, penalidades, etc.) e desempenham um papel vital em sua lucratividade geral.
Explicação
- As atividades principais de qualquer banco ou instituição financeira é aceitar depósitos e dos depósitos acumulados o banco empresta dinheiro. Assim, um banco obtém receita de juros emprestando dinheiro aos tomadores de empréstimo a uma taxa mais alta e paga juros sobre as contas de depósito a uma taxa relativamente mais baixa. A diferença entre os juros ganhos e os juros pagos é chamada de receita líquida de juros. Assim, nos modelos de negócios bancários, a receita líquida de juros é a receita operacional gerada a partir das atividades fim do negócio.
- No entanto, não é a única fonte de receita que um banco ou instituição financeira pode ter durante o ano de operação. A receita total de qualquer banco ou instituição financeira é a soma da receita de juros e da receita não financeira. São as outras fontes de receita que não são atribuídas diretamente ao empréstimo do dinheiro.
Exemplos de receitas não financeiras
- Por exemplo, suponha que o Banco XYZ emprestou US $ 1.000.000 à ABC Inc. à taxa de 6% ao ano por 10 anos de reembolso igualado. Vamos supor que o banco ganhou uma receita total de juros de US $ 60.000 da ABC Inc. No entanto, no momento da sanção do empréstimo, o banco XYZ cobrou 0,5% do valor do empréstimo para a taxa de originação do empréstimo, um pagamento inicial de US $ 500 para as outras taxas de serviço.
- Agora, o valor de US $ 5.000 (como taxa de originação do empréstimo) e US $ 500 (como outras taxas de serviço) também é receita do banco, mas esses US $ 5.500 não são provenientes de cobrança de juros. Assim, esta receita é classificada nos livros do Banco XYZ como Receita Não Financeira.
Lista de receitas não financeiras para bancos
A lista de receitas não financeiras inclui receitas auferidas de atividades não essenciais do negócio bancário, tais como:
- Taxa de processamento de empréstimo
- Taxa de originação do empréstimo
- Encargos de pagamento atrasado,
- Encargos de execução hipotecária
- Acima do limite de cobranças,
- Cobranças anuais do cartão de crédito,
- Verifique a taxa de emissão do livro
- Cobranças de fundos insuficientes,
- Taxas de serviço
- Desonra
- Penalidades
Significado
- Geralmente, para qualquer empresa que fabrique ou comercialize bens, ou forneça qualquer tipo de serviço, a receita sem juros é considerada a receita gerada a partir das atividades principais do negócio, como a venda de bens ou serviços. No entanto, apenas no caso da banca e da instituição financeira, considera-se a receita de juros a receita gerada nas atividades fim. É porque a atividade operacional crítica para qualquer banco ou instituição financeira é aceitar depósitos em dinheiro e emprestar dinheiro. Isso é considerado receita de atividades não operacionais da empresa.
- No entanto, torna-se significativamente importante durante a desaceleração econômica ou crise financeira, quando os bancos enfrentam dificuldades para emprestar dinheiro ou quando o banco empresta dinheiro a taxas de juros mais baixas. Devido a qualquer um desses fatores, os bancos lutam para manter suas margens. Em tais cenários, o recebimento de entrada de outras receitas não financeiras torna-se significativamente crucial para os bancos compensarem a perda devido à menor taxa de juros.
- A tabela a seguir mostra a tendência dos últimos dez anos da receita de juros e receita de juros de todos os bancos comerciais dos EUA. Pode-se observar claramente que quando a receita de juros dos bancos diminuiu devido em 2009 devido à crise financeira, quando os bancos não estavam prontos para emprestar mais dinheiro, o% da receita não de juros aumentou significativamente.
Receita não financeira como% da receita de juros
Motivadores da receita não financeira
- A extensão da variação das receitas não financeiras é calculada em cenários econômicos. A receita de juros depende amplamente da taxa mínima de juros cobrada sobre o valor do empréstimo sancionado. A taxa de juros é decidida com base na taxa de referência decidida pelo Banco Federal. Agora, quando a economia enfrenta os desafios da deflação, como medida preventiva o Banco Federal reduza as taxas de juros.
- Nesse caso, os bancos devem repassar o crédito da redução das taxas de juros aos consumidores. Isso é feito através da revisão da taxa de juros cobrada sobre os empréstimos. Isso leva a uma queda na receita de juros do banco. Para compensar a queda das receitas dos bancos, aumente ligeiramente os encargos incidentes sobre as transações que constituem a receita não financeira.
- Da mesma forma, quando a economia atravessa a inflação, para controlar a alta dos preços, o Banco Federal aumenta a taxa de juros para aumentar o custo dos empréstimos. Isso resulta em um aumento na receita de juros.
- No entanto, a receita não proveniente de juros cai porque o consumidor evita pedir dinheiro emprestado ao custo mais alto dos fundos, o que resulta em uma diminuição nas mudanças na originação do empréstimo, encargos de serviço de empréstimo, encargos de mora, etc.
Conclusão
As receitas não decorrentes de juros são geradas a partir de atividades não essenciais de instituições bancárias e financeiras. Ele desempenha um papel vital na receita total geral dos bancos. Principalmente, a receita não financeira é afetada pela extensão da receita financeira.
