Definição de cobrança financeira
Encargo financeiro pode ser denominado como um custo de empréstimo ou custo de crédito e são os juros acumulados ou as taxas que foram cobradas na linha de crédito aprovada; às vezes há uma taxa fixa para a cobrança, no entanto, na maioria das vezes é uma porcentagem do empréstimo da linha de crédito estendida.
Explicação
- Essa cobrança é uma forma de os credores obterem alguns ganhos usando o dinheiro que têm para emprestar; no entanto, há riscos associados a esse tipo de renda.
- Difere de transação para transação e é diferente para diferentes tipos de empréstimos, como para empréstimos comerciais, como um empréstimo de carro, empréstimo de casa, empréstimo pessoal, existem taxas e suportes definidos, dependendo do nível de renda do mutuário, a taxa e o prazo são fixos .
- Muitos dos empréstimos também dependem da qualidade de crédito do tomador, que pode ser facilmente contabilizada usando a pontuação de crédito, um número que nos informa sobre a credibilidade e confiabilidade financeira do tomador.
- Há certa regulamentação a ser seguida na cobrança de encargos financeiros, a maior parte do país possui leis que limitam esse encargo, sendo que também há países que não cobram juros como o Banco Islâmico não tem disposição para cobrar juros sobre qualquer parte do dinheiro emprestado.
- Às vezes, há também uma taxa única associada a essa cobrança, como taxas fixas ou um custo de transação, esse custo se soma às cobranças gerais.
Tipos
- Em um sentido mais amplo, existem realmente dois tipos de encargos financeiros: um é a porcentagem do valor emprestado, ou seja, os juros, e o outro são as taxas fixas pagas durante ou antes da transação, ou seja, as taxas.
- A maioria dos encargos se enquadra nesta categoria e esses encargos devem ser arcados pelo consumidor final ou mutuário de acordo com as diretrizes estabelecidas pelas autoridades reguladoras.
Fórmula de cobrança financeira
Não existe uma regra a seguir quando fazemos o cálculo do encargo financeiro, uma vez que a maioria das transações difere entre si, o encargo é calculado de acordo.
Vejamos uma fórmula simples e amplamente usada, que é uma porcentagem do montante emprestado.
Fórmula de encargos financeiros = (montante em dívida * taxa de juros * número de dias) / 365
Como calcular a taxa de financiamento?
Suponha que temos um projeto de lei de US $ 350 para o mês de dezembro 2019, a última data de pagamento para o mesmo é 6 º de Janeiro de 2020. Assim, a taxa é cobrada em cima após 6 º janeiro 2020 em uma base diária até o momento não é claro as dívidas.
Vamos supor que nós não pagar essa conta até 6 º de janeiro e em vez disso, pagá-lo em 16 de Janeiro de 2020, então aqui os encargos para 10 dias será aplicada a nós na taxa de juros de 20%.
O cálculo dos encargos financeiros para 10 dias será (350 * 0,20 * 10) / 365 = $ 1,92, portanto, o mutuário terá que pagar o valor final de $ 350 + $ 1,92 = $ 351,92.
Exemplo de uma cobrança financeira
Tomemos um exemplo do Sr. Smith que tem um empréstimo hipotecário de $ 2.000 e seu EMI mensal é de $ 100 por 20 meses, o que inclui 15% de juros ao ano.
Smith é muito regular em seus pagamentos todos os meses, exceto por um mês em que ele calculou mal e não pôde pagar seu EMI em dia. Ele pagou a EMI em 30 th desse mês o que significa que ele estava atrasado por 30 dias.
Portanto, aqui os encargos financeiros serão aplicados por 30 dias, (2000 * 0,15 * 30) / 365 = $ 24,66, o Sr. Smith não só terá que pagar $ 24,66 de juros sobre o prazo de EMI perdido, mas também terá que arcar com outros encargos financeiros de $ 20 pelo atraso no pagamento. Além disso, também prejudicará sua imagem de credibilidade como devedor, o que será contabilizado em sua pontuação de crédito.
Objetivo
- O motivo básico do encargo financeiro é obrigar o devedor a pagar a dívida no prazo estipulado ou resultar no reembolso de um montante superior. O custo é adicionado na transação se o mutuário deixar de pagar dentro do período de tempo permitido.
- Por exemplo, em dinheiro de cartão de crédito, você ainda pode ter que pagar a taxa, mesmo se pagar suas dívidas dentro do prazo, a taxa é para emprestar a liquidez quando você solicitou.
- É uma espécie de forma de o credor garantir o valor e ganhar mais dinheiro com o dinheiro excedente, emprestando a liquidez.
- Uma vez que os encargos são em sua maioria regulamentados e as estruturas projetadas principalmente pelo governo, ele exige que todos os encargos cobrados do mutuário sejam divulgados inicialmente ao mutuário, portanto, há risco mínimo de quaisquer custos ocultos adicionais.
Conclusão
O encargo financeiro é uma espécie de ganho para o credor e uma despesa para o tomador, mas o custo vale porque o tomador terá liquidez à sua disposição apenas pagando uma determinada quantia. Embora a maioria das taxas sejam limitadas, há sempre um limite máximo para a taxa de juros definida pelos reguladores que evitará a exploração do mercado.
