Calculadora de empréstimos comerciais (guia passo a passo e exemplos)

Sobre a calculadora de empréstimos comerciais

A fórmula para calcular o empréstimo empresarial é a seguinte:

Em que,

• L é o valor do empréstimo ou valor emprestado
• r é a taxa de juros por ano
• N é o número de períodos pelos quais o empréstimo durará
• f é a frequência em que o valor do empréstimo deve ser pago

O Business Loan pode ser emprestado de muitas formas diferentes, como financiamento intermediário, financiamento baseado em ativos, empréstimos a prazo, empréstimos para fluxo de caixa e empréstimos para adiantamento de negócios. Os empréstimos podem ser não garantidos ou garantidos. Alguns empréstimos são garantidos, como empréstimo de maquinário em que a máquina é mantida como garantia e, no caso de o devedor não pagar o pagamento, o banco tem o direito de vender a máquina e cobrar o produto.

Portanto, se tais cenários extremos precisam ser evitados, é preciso saber sobre sua capacidade de endividamento e condição financeira do negócio e verificar se eles são capazes de cumprir as obrigações da dívida e, ao mesmo tempo, verificar também o valor dos juros que há de ser reembolsado por eles. Esta calculadora ajudará as empresas a calcular o valor da prestação e também os juros, tomando o total das prestações pagas e a pagar e deduzindo o mesmo do valor que foi emprestado.

Como usar a calculadora de empréstimos comerciais?

É necessário seguir os passos abaixo para calcular os valores das parcelas mensais.

Etapa # 1 - Determine o valor que precisa ser emprestado pela empresa, que deve ser o valor principal.

Etapa 2 - Calcule a taxa de juros aplicável ao empréstimo tomado.

Etapa # 3 - Determine a taxa de juros periódica. Por exemplo, se a taxa de juros, se 8% e o mesmo for pago mensalmente, então a taxa de juros seria de 0,66% ao mês.

Etapa 4 - Multiplique o valor do empréstimo inicial por uma taxa de juros determinada na etapa 3

Etapa 5 - Agora, precisamos fornecer o efeito de composição do mesmo pela taxa de juros calculada na etapa 3 até o final do período do empréstimo.

Etapa # 6 - Conforme fornecido na fórmula, aplique o efeito de desconto (denominador)

Etapa 7 - O valor resultante será o valor da parcela periódica.

Exemplo 1

SNS está operando em um negócio de duas rodas e atualmente enfrenta problemas de liquidez devido aos longos prazos emprestados estarem amarrados na fábrica e no maquinário. SNS deseja emprestar $ 150.000 por um período de 15 anos. Um banco está pronto para oferecer o empréstimo com base em seu relacionamento comercial de longo prazo, visto que sua pontuação de crédito também foi mantida. O Banco cobrará uma taxa de juros de 6%, composta mensalmente.

Com base nas informações fornecidas, você deve calcular o valor da parcela e os juros que o SNS pagaria pela mesma.

Solução:

Somos obrigados a calcular o valor da Parcela, para a qual determinaremos o valor do empréstimo a ser emprestado, que é de $ 150.000.

O prazo para empréstimo vai durar 15 anos, mas desde aqui, a empresa vai pagar mensalmente. Portanto, o número de pagamentos que o SNS fará 15 * 12, que é 180 parcelas igualmente mensais, e por último, a taxa de juros é de 6% fixa, que será calculada mensalmente com base que será de 8% / 12, que é de 0,66% .

Agora vamos usar a fórmula abaixo para calcular o valor da prestação mensal.

• = ($ 150.000 * 0,50% * (1 + 0,50%) (15 * 12)) / ((1 + 0,50%) (15 * 12) - 1)
• = $ 1.265,79

Portanto, o valor da Parcela mensal será de $ 1.433,48 e o valor dos juros que serão pagos é de $ 1.265,79 * 12 * 15, que é $ 227.841,34 menos o valor do principal inicial, que é $ 150.000, que será $ 77.841,34

Exemplo # 2

A Machinery ltd está em crise financeira e, se não conseguir um empréstimo, pode declarar falência. Como o risco é maior para os bancos, o banco estatal, um dos bancos líderes, decidiu conceder empréstimos em forma de consórcio em que vários bancos fornecerão um determinado montante mas à mesma taxa de juros para evitar um banco. exposição ao risco de crédito. Abaixo estão os detalhes:

A taxa de juros pactuada mutuamente é de 9,77%, a qual será composta e amortizada trimestralmente, e o prazo será de 8 anos.

Com base nas informações fornecidas, você deve calcular o valor da parcela trimestral e o valor excedente na forma de juros que serão pagos pela Machinery ltd.

Solução:

Somos obrigados a calcular o valor da Parcela, para a qual determinaremos o valor do empréstimo a ser emprestado, que é de $ 30.000 + $ 25.000 + $ 15.000 + $ 10.000, que será igual a $ 80.000.

O número do período de empréstimo durará 10 anos, mas como aqui a empresa vai pagar trimestralmente, portanto, o número de pagamentos que a Machinery ltd fará 8 * 4, que é de 32 parcelas igualmente trimestrais e por último a taxa de juros é fixa de 9,77% que deve ser calculada trimestralmente que será de 9,77% / 4 que é 2,44%.

Agora vamos usar a fórmula abaixo para calcular o valor EMI.

• = ($ 80.000 * 2,44% * (1 + 2,44%) 8 * 4) / ((1 + 2,44%) (8 * 4) - 1)
• = $ 3.631,92

Portanto, o valor da parcela trimestral será de 3.631,92 e o valor dos juros que serão pagos é 3.631,92 * 8 * 4, que é $ 116.221,36 menos o valor do principal inicial, que é $ 80.000, que será $ 36.221,36 .

Conclusão

Conforme discutido, os empréstimos comerciais podem ser tomados em várias formas, como crédito em dinheiro, empréstimos de fluxo de caixa, empréstimos a prazo, etc. e um que foi discutido aqui foi o empréstimo a prazo em que a mesma parcela periódica é paga.