O que é seguro de crédito?
O seguro de crédito é uma apólice de seguro que cobre o pagamento de dívidas existentes do tomador em caso de morte, invalidez, insolvência ou perda do emprego do segurado ou por quaisquer outros motivos cobertos por uma apólice de seguro.
Explicação
- Esta apólice cobre o risco de crédito, ou seja, o reembolso da dívida do segurado em caso de morte, invalidez, perda do emprego ou qualquer outro motivo. Existem vários tipos de apólices que cobrem os diversos tipos de riscos, como seguros de vida, invalidez, patrimoniais, comerciais, etc. A empresa cobra prémios com base no montante coberto e no tipo de risco coberto.
- Conforme a dívida muda, o valor do prêmio também muda; isto é aplicável em empréstimos ou credores comerciais. Quando uma empresa ou entidade empresarial obtém seguro, este é denominado seguro de crédito comercial, que protege contra a insolvência do cliente. A seguradora pagará o valor aos credores ou credores em caso de ocorrência do evento.
Como funciona?
- Cobre o risco de reembolso da dívida. Como qualquer transação exige segurança de dinheiro, a apólice de seguro de crédito aumenta o crescimento do negócio e a credibilidade no mercado. Os credores querem vender bens para aqueles que dão uma garantia de pagamento e, da mesma forma, os credores ou bancos oferecem empréstimos fáceis para aqueles cuja segurança é vital e o risco de não reembolso é baixo.
- Para cobrir todos os tipos de riscos, a apólice oferece cobertura de risco, garantindo a dívida. Os segurados têm que decidir que tipo de problema quer cobrir, como seguro de vida, seguro de invalidez, seguro de propriedade ou seguro comercial, etc. A seguradora escolhe o prêmio de acordo com o valor segurado e o risco coberto. Os segurados devem então pagar o prêmio e concordar com os termos da seguradora.
- Em caso de incerto para o qual a apólice é contratada, o tomador do seguro ou seu representante ou herdeiro legal deve dirigir-se à seguradora apresentando o comprovativo da dívida. Depois disso, a seguradora deve verificar as obrigações e pagar o valor ao credor em nome do tomador do seguro, não podendo o valor ser superior ao valor coberto pela apólice.
Exemplo
Por exemplo, o tomador do seguro adotou a política de garantir a dívida do credor no valor de $ 25.000 por meio de uma apólice de seguro de crédito comercial. A situação surgiu quando o segurado não conseguiu pagar as dívidas de $ 5.000 devido a uma das condições cobertas pelos termos da apólice. O tomador do seguro abordou a empresa para a reclamação, apresentando o comprovante de dívida. Agora, a seguradora vai verificar a dívida exigindo as faturas originais e a confirmação do credor. Após a satisfação, pagará $ 5.000 ao credor em nome do tomador do seguro.
Tipos de seguro de crédito
- Seguro Prestamista: Neste caso, a empresa fará o pagamento da dívida, ou seja, saldo devedor ao credor em caso de falecimento do segurado. Os entes queridos dos segurados não precisam se preocupar.
- Seguro de Incapacidade de Crédito: Se um segurado tiver alguma deficiência por um determinado período coberto pelos termos da apólice, a seguradora pagará o valor devido ou coberto. O que for menor para o credor ou credor após a verificação do crédito e da invalidez.
- Seguro Desemprego de Crédito: Se o segurado permanecer desempregado pelo período de acordo com os termos da apólice, a seguradora pagará a dívida em nome do segurado, verificando a situação de desemprego e o comprovante de sinistro.
- Seguro de propriedade de crédito: protege os bens pessoais contra destruição, roubo, etc., também cobre o reembolso da dívida ao credor em caso de empréstimo tomado.
- Seguro de Crédito Comercial: É uma modalidade de seguro que protege o negócio contra o risco de clientes ou clientes que não pagam por insolvência ou outros eventos.
Custo da apólice de seguro de crédito
O prêmio dessa apólice será decidido com base no tipo de seguro e no valor da cobertura. Se o crédito muda, a dica também muda. E paga o sinistro com base no valor coberto ou devido, o que for menor após a verificação da validade de um sinistro.
Importância
- Proteção contra o risco: protege contra o risco de um evento incerto que pode ou não ocorrer e dá suporte financeiro ao segurado.
- Garantia ao Credor: Esta apólice dará garantia aos credores do valor devido.
- Aumentar a credibilidade: aumentará a credibilidade dos segurados, pois dá garantia de dívidas a terceiros.
Seguro de Crédito vs. Carta de Crédito
- O seguro de crédito cobre o risco de dívida para com terceiros no caso de ocorrer um evento incerto. Em contraste, uma carta de crédito substitui a ameaça de pagamento a terceiros se o emissor não puder pagar o valor devido.
- No caso do seguro de crédito, o valor das dívidas é variável, enquanto o valor da garantia da carta de crédito é fixo.
- O seguro de crédito pode não cobrir 100% da dívida, mas a carta de crédito cobre 100% da dívida.
- O seguro de crédito é adequado para transações e montantes menores, enquanto a carta de crédito é ideal para pagamentos e transações mais volumosas.
- No seguro de crédito, a seguradora garante o reembolso, enquanto na carta de crédito o banco emissor dá uma garantia de reembolso.
Vantagens
- Aumentar a credibilidade
- Mais confiança dos fornecedores
- Garantia de reembolso ao credor ou credor.
- Ferramenta para garantir o futuro em caso de incerteza
- Facilidade na concessão de empréstimos por bancos
- Fortalecer as relações comerciais
Desvantagens
- Existem limitações na cobertura, o que cria um problema.
- Muitos requisitos processuais e formalidades.
- Não está disponível para contas de alto risco.
- Não cobre todo tipo de situação.
- Não é uma medida econômica.
Conclusão
- Seguro de Crédito é o tipo de seguro que garante o reembolso de dívidas ou valores devidos a credores ou terceiros. Estão cobertos vários tipos de riscos, seguros de vida, seguros de invalidez, seguros de bens, etc. A limitação é que nem todos os tipos de ameaças e situações estão protegidos.
- O prêmio depende do tipo de risco e do valor coberto. A seguradora de eventos verificará o sinistro e fará o pagamento ao terceiro em nome do segurado. É mais ou menos semelhante a uma carta de crédito, mas a diferença é que uma carta de crédito cobre o montante e o risco mais elevados em comparação com o seguro de crédito.
