O que é Tax-Advantage?
Vantagens fiscais são os tipos de investimentos ou planos de poupança que oferecem benefícios de isenção de impostos, impostos diferidos e outros benefícios fiscais. Os exemplos incluem títulos do governo, anuidades, planos de aposentadoria e outros planos de investimento autorizados pelo departamento fiscal do país que fornecem benefícios em termos de impostos.
Tipos de contas de vantagens fiscais
- Contas de investimento antes de impostos (imposto diferido): esses investimentos atrasam seus impostos para uma data posterior no futuro até que o investimento forneça ganhos e os fundos sejam retirados dos investimentos.
- Contas de investimento após impostos: o imposto que você já pagou fornece uma contribuição para essa conta. Os ganhos / ganhos dessas contas não terão impostos aplicáveis até um certo limite.
# 1 - Contas antes de impostos
Nos EUA, existem planos tradicionais de poupança 401 (k), 403 (b), 457 (b) são usados principalmente pelo empregador, a maioria desses planos são financiados por um funcionário, enquanto alguns empregadores fornecem uma contribuição equivalente nessas contas .
# 1 - 401 (k):
- A maioria das organizações empresariais oferece esse plano. O empregado seleciona sua própria contribuição até certos limites com várias opções de investimento, principalmente com base no princípio do imposto diferido. Alguns empregadores também contribuem com uma quantia equivalente para este fundo. Os funcionários anuais podem contribuir com até $ 19.000 nesta conta, enquanto os funcionários acima de 50 podem contribuir com um adicional de $ 6.000 nesta conta.
- O montante de empregados investidos nesta conta é seguro mesmo que o empregado saia da organização, ao ingressar no emprego, o empregado terá a opção de trocar ou manter o plano anterior. Até a idade de 70 anos, um indivíduo pode investir e manter seu dinheiro nessas contas, eventualmente, depois que você precisar sacar e pagar impostos sobre o seu ganho como renda regular.
# 2 - 403 (b):
Especialmente para funcionários de organizações sem fins lucrativos, universidades, escolas, organizações religiosas, hospitais, etc .; As regras fiscais e contribuições permanecem as mesmas do plano 401 (k).
# 3 - 457:
Funcionários do governo local e estadual terão a opção de investir em um plano 457, semelhante ao 401 (k) para limite de contribuição e regras fiscais, mas eles fornecem alguns benefícios fiscais adicionais.
- Contribuição dupla no caso de empregadores que oferecem 403 (b) quando você não tem mais de 3 anos para sua idade de aposentadoria;
- Se o empregador oferecer todos os três planos mencionados, sua contribuição de investimento nesta conta com imposto diferido pode ser duplicada, ou seja, $ 38.000 ou $ 50.000 (para pessoa com mais de 50 anos).
- Os saques antecipados antes da idade de 59,5 anos estão sujeitos a impostos, mas a multa não é aplicável nesta conta de investimento.
Acordo de aposentadoria individual tradicional: nesta conta, a contribuição da renda de um indivíduo é dedutível. No caso de o empregador de uma oferta individual plano patrocinado pelo empregador e a renda de um limite cruzado individual da renda bruta ajustada modificada, a contribuição neste plano pode não ser permitida para deduções fiscais.
Todos os planos acima são considerados com o ponto de vista de que quando o indivíduo se aposentar e retirar seus investimentos, ele estará no grupo de baixa renda em comparação com o tempo que ele / ela esteve empregado, o que lhes dá benefícios fiscais no futuro data em que você se aposentar.
# 2 - Conta de poupança para aposentadoria após impostos
Uma conta financiada com renda após os impostos é a conta Roth. Para pessoas que esperam impostos mais altos na aposentadoria em comparação com o tempo de emprego, selecione esta opção.
- Roth 401 (k), 403 (b), 457 Planos: O mesmo que a opção de imposto diferido, o empregador também pode fornecer a opção de investimento após o imposto. De acordo com essas opções, os indivíduos não terão nenhum benefício em suas contribuições a esses planos, mas receberão uma distribuição isenta de impostos na retirada após cinco anos ou após a idade de 0f 59,5. A contribuição do empregador virá de acordo com os planos tradicionais e haverá distribuição mínima exigida para um indivíduo com mais de 70 anos.
- Arranjos de aposentadoria individual de Roth: Roth IRA não oferece dedução de impostos, mas distribuições isentas de impostos qualificadas estão disponíveis.
Outros planos de economia de vantagens fiscais
Planos de economia para faculdade / educação
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- Plano 529: Os saques são isentos de impostos, mas a contribuição pode ser decidida por pessoa física, seja com imposto diferido ou líquido.
- Conta poupança educacional Coverdell: a contribuição pode ser feita dependendo de uma base de imposto diferido ou após o imposto, as retiradas disponíveis são isentas de impostos, mas devem ser usadas antes que o filho de um indivíduo tenha 30 anos de idade.
- Conta Poupança Saúde: especialmente projetada para despesas de saúde, contas poupança saúde são opções de vantagens fiscais disponíveis para um indivíduo fazer contribuições e disponibilidade de aumento desses fundos, e os saques são isentos de impostos quando usados para despesas médicas qualificadas.
- Conta poupança flexível de saúde
- Conta de poupança flexível de propósito limitado
- Cuidado de dependentes Conta poupança flexível
Importância
- Promove Investimentos: O investimento adequado com o uso de fundos com vantagens fiscais não trará apenas benefícios em termos de impostos, mas também promoverá estratégias de investimento para indivíduos.
- Múltiplas estratégias: Existem várias estratégias para contas de vantagens fiscais disponíveis, dependendo dos objetivos e da condição financeira do indivíduo. Ele / ela pode decidir o que é mais adequado para eles.
- Planejamento futuro: o indivíduo planeja seu investimento para o futuro, como aposentadoria, família, educação infantil, saúde, planejamento patrimonial, etc. Essas contas fornecem uma visão geral e ajudam a decidir qual estratégia cada indivíduo deve adotar.
- Reduzir a carga tributária: Esses investimentos ajudam na redução da carga tributária com várias estratégias de impostos diferidos e investimentos pós-impostos. Por exemplo, títulos do governo.
Beneficiado por Imposto vs. Imposto Diferido
| Sr. Não | Tax-Advantage | Imposto Diferido | ||
| 1 | A vantagem fiscal é um tipo de investimento que beneficiará o indivíduo em termos de tributação através de várias opções de investimento. | Imposto diferido é um tipo de investimento que atrasará a tributação de sua renda para o futuro no momento da retirada. | ||
| 2 | Existem dois tipos de vantagens fiscais: 1) Imposto diferido e 2) Após impostos. | O imposto diferido concentra-se em várias opções de investimento, o que atrasa a tributação. | ||
| 3 | Os planos após os impostos fornecerão saques isentos de impostos em um plano. | Eventualmente, o indivíduo tem que pagar impostos sobre sua renda na retirada após um determinado limite de tempo. | ||
| 4 | Benéfico para todos os tipos de indivíduos, sejam grupos de alta ou baixa renda. | Benéfico para o grupo de alta renda ao selecionar o plano de imposto diferido, o imposto pode ser menor sobre a renda em comparação com o ganho atual em caso de aposentadoria. |
Conclusão
- O planejamento tributário é uma parte importante de um investimento, uma vez que parte de sua receita você paga ao governo na forma de impostos. A escolha entre investimento com imposto diferido ou opção de investimento após impostos depende totalmente da decisão dos indivíduos de pagar impostos no momento de ganhar ou no momento de retiradas, embora a economia de impostos hoje seja melhor, benefícios de receber retiradas sem impostos no futuro, o investimento líquido de custos é muito alto devido ao tamanho do investimento.
- Os indivíduos tomam uma decisão com base em metas financeiras futuras, necessidades familiares, despesas com saúde, despesas educacionais para crianças e criação de riqueza durante um período. Os planos de vantagens fiscais oferecem benefícios a todas as categorias de indivíduos de vários grupos de renda. A utilização de ambos os tipos de estratégias com vantagens fiscais proporcionará flexibilidade e benefícios.
