Diferença entre PFS e CFP
PFS é a abreviatura usada para Personal Financial Specialist e este curso é conduzido pela AICPA e indivíduos com este grau podem trabalhar como planejador de impostos, planejador de aposentadoria, etc, enquanto CFP é a abreviatura usada para planejador financeiro certificado e este curso é conduzido pelo Conselho CFP e indivíduos com este grau podem trabalhar como planejador imobiliário, gerente financeiro, planejador de aposentadoria, etc.
Você não precisa se confundir sobre CFP e PFS. Porque se você pudesse fazer o exame CFP e o exame CPA, já atenderia aos requisitos do PFS, então não precisa fazer o exame PFS.
Neste artigo, vamos nos aprofundar e ver o que você precisa fazer para receber as designações CFP e PFS. Mas se você sentir que não precisa do CFP, simplesmente inscreva-se no CPA e estude bastante. Como você não pode se candidatar ao PFS sem se qualificar primeiro para o CPA, é mais sensato estudar bem.
Portanto, vamos examinar essas duas certificações em detalhes e, em seguida, tomar uma decisão informada no final deste artigo.
O que é o Certified Financial Planner (CFP)?
CFP é uma designação única em seu tipo porque muito poucas designações criam tanto valor no domínio financeiro. Depois de liberar sua certificação CFP, você será tratado como um especialista em orçamento, planejamento de aposentadoria, planejamento de cobertura de seguro e tributação. Muitas organizações procuram especialistas como o CFP em todos os lugares. Tudo que você precisa fazer é limpar o exame.
- O CFP não é apenas uma certificação de renome mundialmente reconhecida, mas também as pessoas tratarão o CFP como seus consultores de confiança, porque o CFP pode não apenas ajudá-los nas finanças pessoais, mas também em impostos e economias pessoais.
- A parte mais importante de um CFP são os padrões éticos que esta certificação estabelece para os outros. Existem muitos planejadores financeiros no mercado, mas muito poucos tomam tempo e prestam atenção aos fundamentos éticos das transações. No caso do CFP, os padrões éticos são de extrema importância, e o Conselho do CFP tem um cuidado especial em formar e educar seus alunos em padrões éticos rigorosos e rígidos para que eles nunca percam a confiança de seus clientes.
- Mesmo que pareça que o CFP seja difícil, os resultados não o comprovam. Quase em média 65-70% foram aprovados neste exame em 2015. Portanto, não há razão para que você não possa passá-lo se estudar muito e se preparar bem para o exame.
O que é o Especialista Financeiro Pessoal (PFS)?
PFS é um curso completo de planejamento financeiro. Se ainda não fez CFP, esta é a única coisa que não deve perder. E como o principal pré-requisito é a certificação CPA, se você fizer o PFS, estará duplamente qualificado para o planejamento financeiro.
- A certificação PFS é algo que você deve fazer se estiver interessado em planejamento financeiro. Por quê? Porque o PFS é um exame de planejamento financeiro abrangente que inclui impostos, propriedades, aposentadoria, investimentos e planejamento de seguros, bem como benefícios para funcionários, planejamento para idosos e planejamento educacional. Há um total de 11 disciplinas que você precisa cobrir para poder passar no exame PFS. Portanto, você não pode tomar isso de ânimo leve.
- PFS não é uma designação que terminaria depois que você limpar o exame e obter o certificado. A cada três anos, você precisa completar 60 horas de Educação Profissional Continuada (CPE) e pagar uma quantia única para poder manter a designação.
Infográficos CFP vs PFS
Principais diferenças
- Formato do exame: CFP e PFS são exames abrangentes. Mas ambos são de natureza diferente. CFP é um exame mamute de 10 horas, enquanto, no caso de PFS, você precisa sentar por 5 horas. Em ambos os exames, você precisa responder a 170 (CFP) e 160 (PFS) questões, respectivamente.
- Janela de exame: No caso do CFP, há três janelas de exame - em março, julho e novembro. Já no caso do PFS, há duas janelas de exame - julho-agosto e dezembro-janeiro.
- Elegibilidade: Existem basicamente dois requisitos educacionais para a certificação CFP. O primeiro requisito é completar um curso de nível universitário por meio de um programa registrado no CFP Board, abordando as principais áreas de planejamento financeiro pessoal. A segunda é verificar se você possui um diploma de bacharelado ou certificação superior credenciado regionalmente. O curso deve ser concluído antes mesmo de você fazer o exame de certificação CFP. No caso de PFS, você precisa preencher um CPA.
- Oportunidades de trabalho: se você concluir uma dessas certificações, não precisará se preocupar com as oportunidades de trabalho. Além disso, se você concluir seu CFP primeiro, não precisará se candidatar ao PFS, pois atenderia ao requisito do PFS. No caso de oportunidades de emprego, você obteria vários perfis para escolher - planejamento de aposentadoria, planejamento financeiro pessoal, planejamento patrimonial, planejamento tributário, etc.
- Taxas: No caso do CFP, é necessário pagar no máximo US $ 795 (taxa de inscrição tardia). Mas com relação ao PFS, não se trata apenas de um pagamento único de US $ 300- $ 500, já que você precisa completar 60 horas de CPE a cada 3 anos e precisa pagar uma quantia elevada por isso.
Fonte: AICPA
PFS vs. Tabela Comparativa CFP
| Seção | PFS | CFP | |
| Corpo Organizador | O Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA), nos EUA, é o órgão organizador dos exames PFS. | O Certified Financial Planner Board (CFP Board) da Standards Inc., EUA, é o órgão organizador dos exames CFP. | |
| padronizar | Os candidatos precisam passar no exame Comprehensive PFS ou atender aos requisitos dos cinco certificados do Personal Financial Planner (PFP) oferecidos pelo AICPA. | Os candidatos precisam limpar apenas um nível. | |
| Duração do Curso | Os candidatos precisam concluir o curso de certificação em 5 anos. | Em média, os candidatos levam cerca de 3 anos para concluir o curso. | |
| Programa de Estudos | O curso se concentra nos seguintes tópicos
| O plano de estudos do curso cobre os seguintes tópicos
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| Taxas de exame | A taxa do exame é de $ 300 para os membros da Seção PFP, $ 400 para os membros do AICPA e $ 500 para os não membros. O custo do reaproveitamento do exame é de $ 100. | A taxa do exame varia de acordo com o tempo de registro. O custo do registro antecipado é de $ 825 e o do registro padrão e tardio é de $ 925 e $ 1.025, respectivamente. | |
| Empregos | Alguns dos perfis comuns incluem
| Alguns dos perfis comuns incluem
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| Dificuldade | É uma qualificação intermediária e, portanto, é provável que o nível de dificuldade seja moderado. No entanto, não há dados disponíveis para comprovar o mesmo com estatísticas. | Os exames são de dificuldade moderada, o que se reflete na taxa de aprovação histórica de 60% +. As taxas de aprovação nos exames realizados durante 2019 foram
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| Data do exame | Os exames para o programa Comprehensive PFS podem ser feitos a qualquer momento durante o ano, online ou nos centros de testes. | Os próximos exames para o ano de 2021 estão programados para ocorrer nos dias 09 a 16 de março, 06 a 13 de julho e 02 a 09 de novembro. |
Por que buscar CFP?
Se você ainda está se perguntando por que deve buscar o CFP, perguntaremos por que não. Você está recebendo um curso de nível internacional abaixo de US $ 600 e, também, se concluir este curso, não precisará se preocupar com oportunidades de emprego. Quem não faria este curso? Somente aqueles que não são apaixonados por planejamento financeiro. Se você acha que tem a menor inclinação para o planejamento financeiro, o CFP é a opção certa para você.
- O CFP é um curso muito bem planeado. Nada foi adicionado ao curso para mostrar. Em vez de projetar o curso CFP, o conselho CFP cuidou de quatro pilares, cada um começando com E-educação, exame, experiência e ética.
- O CFP é uma profissão que se multiplica a cada ano. A expectativa é que a carreira em planejamento financeiro cresça 41% em 2016. Se você entrar agora, pense no que vai acontecer. Suas chances de sucesso aumentarão drasticamente.
- CFP é uma ótima profissão. Se você já passou por alguma dificuldade financeira, sabe como é. É uma sensação terrível. Depois de concluir seu CFP, você poderá evitar que as pessoas enfrentem dificuldades financeiras. Eles podem não evitar completamente os contratempos, mas podem se preparar para eles com sua orientação e previsão.
Por que buscar PFS?
Aparentemente, o PFS pode não parecer tão valioso, mas o motivo mais importante para buscar o PFS não são apenas oportunidades de trabalho ou ótimas credenciais. Mas você deve fazer PFS por causa das oportunidades educacionais contínuas. Claro, isso vai custar-lhe dinheiro, como qualquer educação custa. Mas isso lhe dará a oportunidade de atualizá-lo a cada três anos e ficar à frente da curva.
- A combinação de CPA e PFS é letal. Depois de fazer o PFS após o CPA, sua experiência nos assuntos será incomparável. A maioria das empresas adoraria ter você em seus conselhos para buscar sua opinião especializada e receber orientação. E a maioria dos clientes também preferirá você a qualquer pessoa que acabou de fazer o CPA.
- Se você deseja atender a vários clientes e deseja obter experiência em vários campos, então certamente, você deve ir para o PFS. PFS não é fácil, mas por que ir com calma quando você pode se separar da multidão?
Conclusão
Existem duas coisas. Se você quer ser um planejador financeiro, opte pelo CFP. Mas se você deseja um conhecimento incomparável, faça seu CPA e qualifique-se como PFS sem nenhum esforço extra. A vantagem de fazer PFS é uma oportunidade de buscar educação continuada. Claro, é sua decisão.
Você precisa decidir o que funciona para você e o que não funciona. Mas achamos que depois de ler este artigo completo, você será capaz de decidir qual caminho seguir com confiança. Não é?
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