Diferença entre anuidade e montante fixo
A anuidade refere-se a um pagamento fixo em uma base regular que pode ser mensal ou trimestral ou em qualquer outra base conforme o contrato, ao passo que o montante fixo é um pagamento de todo o valor devido de uma vez e o valor total é recebido em um único pagamento, a critério de um investidor.
Os fluxos de caixa de qualquer contrato, com obrigação financeira, podem ser estruturados na forma de anuidades ou pagamentos de quantia única. Uma das diferenças marcantes é sobre um ponto no tempo ou duração do tempo em que a transação ocorre. Em outras palavras, os pagamentos de anuidades são feitos ao longo de algum tempo, enquanto, por outro lado, os pagamentos de quantia total são feitos de uma só vez.
- Sempre que alguém se refere a fluxos de caixa, pode ser na forma de um único pagamento ou vários pagamentos em diferentes momentos ao longo de um tempo pré-acordado. As anuidades podem ser definidas como pagamentos estruturados de montantes iguais em intervalos regulares durante um certo tempo para os investidores ao longo da vida da anuidade. Os investidores optam por anuidades para gerar melhores retornos ao longo de algum tempo de forma segura. Um exemplo da vida real de anuidade pode ser esquemas de devolução de dinheiro oferecidos por muitas instituições financeiras.
- Por outro lado, um montante fixo é um acordo de fluxo de caixa em que o pagamento do valor total do contrato ocorre de uma só vez. Pagamentos de montante fixo permitem que o investidor invista ou gaste o valor total de acordo com seus caprichos e desejos. Também oferece uma oportunidade para os investidores maximizarem os lucros gerados pelo pagamento através do reinvestimento em melhores vias de investimento. Um exemplo da vida real poderia ser depósitos fixos em bancos que pagam ao investidor um montante fixo no final do período de vencimento.
Anuidade vs. Infográficos de soma global
Vamos ver as principais diferenças entre anuidade e quantia total junto com os infográficos.
Aplicações de anuidade vs. soma global
Então, como decidir se deve escolher - fluxo de caixa de anuidade ou montante fixo. A fórmula a seguir ajudará a resolver esse dilema.
Onde,
- PVA = valor presente da anuidade
- PMT = pagamento por período
- i = juros por período
- n = número de períodos
Se o investidor tiver a opção de receber um montante fixo agora em relação aos pagamentos de anuidades regulares durante um certo tempo, a decisão pode ser tomada com base no fato de o montante fixo ser maior do que o valor presente da anuidade. Se a quantia total, sendo paga agora a tempo, for maior do que o valor presente de uma anuidade, faz sentido ir para o pagamento da quantia global em vez de pagamentos de anuidade.
Porém, se o pagamento da quantia única colocar o investidor em um suporte de imposto superior ao normal, a comparação deve ser feita com base no pagamento da quantia total após os impostos e no valor presente após os impostos da anuidade. Considerando que, se o valor presente de uma anuidade for maior do que o pagamento da quantia total, a escolha óbvia será escolher a opção de anuidade.
Mas é mais fácil falar do que fazer. Tudo depende de algumas condições pessoais também. Para listar alguns, alguns dos fatores podem ser:
- A saúde de si mesmo e da família
- Habilidades de investimento e economia
- Despesas diarias
- Dívida
- Impostos
- Outras fontes de renda
Diferença Chave
- Um dos principais benefícios de uma anuidade pode ser listado, pois o investidor recebe uma renda estável durante o período de um contrato. Isso pode fornecer um fluxo de renda para os destinatários. No final, os pagamentos de anuidade somam uma soma maior em comparação ao montante fixo.
- Os pagamentos globais atraem impostos de uma só vez, enquanto a anuidade atrai impostos a uma taxa muito mais baixa. As anuidades podem ser consideradas financeiramente menos flexíveis, de modo que podem não ser suficientes para cobrir as despesas básicas da vida cotidiana.
- Espere, não cancele a quantia total ainda! Tem alguns benefícios lucrativos. Pode ser passado como herança para outra geração ou pode pagar grandes dívidas. Não se deve ignorar os riscos associados ao grande corpus. Deve ser tratado com extrema cautela e know-how financeiro durante o reinvestimento.
Anuidade vs. Tabela Comparativa de Somatória
| Base de Diferença | Anuidade | Montante fixo | ||
| Estrutura | Nesse arranjo de fluxo de caixa, o pagamento consiste em valores regulares aos detentores de anuidades durante um certo tempo. | Nesse arranjo de fluxo de caixa, o pagamento de todo o valor do contrato ocorre de uma só vez. | ||
| Investidor | Pode proteger as pessoas que não administram o dinheiro com sabedoria e podem acabar gastando todo o corpus. | É vantajoso para as pessoas que desejam investir em outros instrumentos financeiros obter retornos mais elevados. | ||
| Imposto | As anuidades diferidas permitem que o investidor adie o pagamento de impostos sobre os ganhos até que o investidor comece a fazer retiradas. | A distribuição de uma quantia total pode mover o indivíduo para uma faixa de impostos mais alta, resultando em aumento de impostos no final do ano. | ||
| Fluxo de caixa | O fluxo de caixa geralmente soma um montante maior do que o montante fixo. | O fluxo de caixa é afetado por impostos e um desconto e reflete o fato de que o investidor está recebendo o pagamento adiantado. | ||
| Exemplo | Alguns exemplos comuns de anuidade incluem vencedores da loteria para garantir que os destinatários distribuam o dinheiro por um longo tempo enquanto obtêm um retorno do saldo. | Alguns exemplos comuns de montante fixo incluem depósitos fixos e fundos de previdência. |
Conclusão
As pessoas podem querer escolher entre um fluxo de renda regular (ou anuidade) e um pagamento único para pagar as despesas da vida diária. Como essa decisão afeta o futuro financeiro de uma pessoa, as pessoas devem fazer uma escolha informada. Vários fatores, como custo de vida, bens, etc. ajudam a decidir qual opção funciona melhor.
Atualmente, uma variedade de instrumentos financeiros híbridos estão sendo oferecidos por instituições financeiras e intermediários. Esses instrumentos híbridos oferecem os benefícios de anuidade e quantia única durante a vida do investidor e até mesmo estendem os benefícios aos beneficiários. Esses instrumentos híbridos fornecem um retorno decente junto com a segurança de um produto de seguro também. Mas os investidores devem ler a documentação e calcular o retorno de seus investimentos, pois muitas empresas apresentam retornos irrealistas com base em suposições distantes da realidade. A análise de números pode parecer uma tarefa assustadora para o homem comum, mas apenas uma mente informada pode fazer os melhores investimentos, avaliando todas as alternativas disponíveis.
