Significado de Bancassurance
Bancassurance é a combinação de banco e Life Assurance Company. É uma parceria entre o banco e a Assurance Company para vender produtos como seguro de vida e outros produtos de seguro para o cliente de um banco. Eles também oferecem benefícios de seguro para os clientes do banco e com isso ambas as empresas obtêm lucro.
Explicação
Bancassurance nada mais é do que vender produtos de seguro de vida por meio de bancos. Bancos e seguradoras de vida se unem para fazer negócios em parceria. É útil tanto para os bancos quanto para as seguradoras porque aqui o banco vende o produto das seguradoras aos seus clientes e o banco também oferece produtos bancários a esses clientes de seguros.
A seguradora oferece ao cliente uma apólice na qual os clientes devem pagar o prêmio todos os anos, e as seguradoras lhe darão um pagamento único, conhecido como benefício por morte. É um dos títulos em que o proprietário compra este produto como garantia. Se alguma morte acidental acontecer no futuro, este produto ajudará a família do proprietário porque a família recebe uma quantia em dinheiro.
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Importância
No bancassurance, os bancos podem facilmente obter lucros sem fazer nenhum trabalho arriscado. Os bancos só precisam vender produtos da seguradora e, em troca, o banco receberá uma comissão. Os bancos obterão mais benefícios oferecendo produtos de seguro de vida, pois terão a chance de construir bons relacionamentos com os clientes. A Seguradora de Vida organizará treinamento especializado para funcionários do banco, o que é um benefício agregado para o banco.
Recursos
- O banco não pode pagar um prêmio em nome do cliente.
- Ele pode usar apenas duas seguradoras em um banco.
- Todas as comissões são divulgadas no relatório de contas anual.
- Um banco sempre se concentra em seus negócios bancários.
- Para uma seguradora, a rede de um banco é útil para a venda.
- Faça devido à avaliação periódica.
- Bancassurance melhora a lucratividade.
- Aumenta o valor da vida do cliente.
- Pode oferecer todas as facilidades financeiras sob o mesmo teto.
Tipos de Bancassurance
Existem dois tipos:
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# 1 - Produtos de seguro de vida
- Planos de seguro de prazo
- Planos de doação
- Planos de seguro vinculados à unidade
# 2 - Produtos de seguro não vida
- Plano de saúde
- Seguro marítimo
- Seguro de propriedade
- Seguro-chave para homens
Modelos de Bancassurance
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- Modelo Distribuidor Puro - Neste modelo, o banco oferece um produto de seguradoras. Eles oferecem mais de um produto da empresa. Para isso, as seguradoras pagam comissões ao banco como taxas de administração, etc.
- Modelo de Aliança Estratégica - Neste modelo, há um vínculo entre a seguradora e o banco. O banco oferecerá apenas os produtos que a seguradora deseja vender.
- Modelo de Joint Venture - Nesse modelo, o banco participa do projeto de produto e distribuição. Há tomada de decisão conjunta e alta integração do sistema para utilização da infraestrutura.
- Grupo de Serviços Financeiros - Neste, todas as instalações de atividades financeiras estão sob o mesmo teto.
Benefícios
- Bancassurance oferece uma solução financeira completa considerando todas as necessidades de um cliente e estudando todos os requisitos que ele deseja.
- Não há nenhum problema com a confiança porque os clientes compram produtos de um banco e eles têm o relacionamento existente com o banco.
- Ele oferece todas as facilidades como fundos mútuos, empréstimos, contabilidade, etc. com produtos de seguro sob o mesmo teto, por isso é mais conveniente para o cliente.
- O Banco tem experiência profissional para dar conselhos adequados na compra de qual produto, estudando sua experiência. O bancassurance requer menos tempo para o processo porque o banco já tem acesso aos seus dados e documentação.
- Ele oferece o serviço sob o mesmo teto, de modo que é fácil para o cliente acessá-lo, de modo que melhorará a satisfação geral do cliente, de modo que as seguradoras e o banco obterão lucro junto com a satisfação do cliente.
- O pessoal de ambas as empresas terá mais incentivos e, assim, terá motivação para o seu trabalho e, como resultado, o pessoal prestará um melhor serviço ao cliente e, por isso, também vêm e aderem novos clientes.
- É útil em ambos os sentidos, como um banco dá clientes a companhias de seguro de vida, portanto é lucrativo para companhias de seguro de vida. Em troca, é benéfico para os bancos também porque eles vendem produtos bancários aos clientes de seguros para que o banco também obtenha lucro.
- Ele contém o trabalho do banco e da seguradora para que as necessidades dos funcionários aumentem. É mais benéfico para as seguradoras trabalhar com bancos, porque os bancos estão disponíveis em algumas áreas rurais, e também a comercialização de produtos de seguro será mais fácil.
- A principal vantagem para o cliente é um seguro customizado a um preço reduzido, pois diminui o custo operacional, e especialistas também estão disponíveis para orientação. É útil também para aumentar o giro de prêmios.
Desvantagens
- O investimento inicial em bancassurance é maior e também requer mais funcionários.
- É útil para vender apenas alguns produtos.
- Eles precisam providenciar treinamento para as pessoas que irão lidar com esses processos devido à falta de visão e consciência.
Conclusão
Ao observarmos todas as vantagens e desvantagens, podemos dizer que é uma boa ideia combinar bancos e seguradoras de vida, pois é benéfico para ambos. Também é bom para os clientes porque o bancassurance oferece todas as facilidades sob o mesmo teto.
Os funcionários dos bancos também recebem mais incentivos e podem se tornar mais produtivos. É fácil para as seguradoras de vida obterem dados de clientes de um banco, por isso o tempo necessário para a coleta de dados é reduzido. É um negócio de mão dupla porque um banco pode vender produtos da seguradora e também oferecer produtos bancários aos clientes de seguros.
Para esse nível de especialização em seguros, eles farão treinamentos para que todos os funcionários do banco tenham ideias ou conhecimentos sobre o assunto.