Definição de Robo-Orientadores
Robo-Advisors são um tipo de consultor financeiro que fornece gerenciamento automatizado de investimentos e serviços de consultoria financeira online, usando regras matemáticas e algoritmos, com pouca ou nenhuma intervenção humana.
Explicação
Robo-Advisors operam digitalmente e fornecem consultoria financeira automatizada para clientes que atendem a gestão de investimentos, gestão de portfólio, patrimônio e planejamento de aposentadoria, etc. Eles coletam dados relativos às preferências dos clientes, condições financeiras e expectativas de retorno desejadas e, em seguida, executam algoritmos para alocar e gerenciar os ativos dos clientes.
Os Robo-Advisors foram lançados oficialmente durante a crise financeira global em 2008, quando foram disponibilizados publicamente. A tecnologia está em uso por consultores e gerentes financeiros desde o início dos anos 2000. Esses consultores de cerca de 100 empresas em todo o mundo estavam gerenciando ativos de clientes no valor de US $ 60 bilhões no final do ano de 2015. Os ativos sob gestão foram estimados em US $ 2 trilhões no final do ano 2020.
Recursos
- Plataforma Digital - Oferece uma plataforma digital que pode ser utilizada pelos investidores conforme sua conveniência, a qualquer hora do dia.
- Técnicas Algorítmicas - Robo-assessores empregam técnicas matemáticas e algorítmicas para chegar a uma decisão para seus clientes.
- Pouca Supervisão Humana - Trabalham sem ou com intervenção humana limitada; portanto, eles são independentes de quaisquer tendências humanas envolvidas na tomada de decisão de investimento.
Exemplos de Robo-Advisors
Abaixo estão alguns exemplos -
Exemplo 1
Wealthfront é uma empresa de investimento automatizado com sede na Califórnia. É um Robo-consultor que auxilia no planejamento de seus objetivos, transparência na construção de seu portfólio e diversos serviços de contas. Ela relatou ativos sob gestão de cerca de US $ 20 bilhões em setembro de 2019.
Exemplo # 2
A Betterment é uma empresa de investimentos online com sede em Nova York. É um dos melhores Robo-consultores da indústria, conhecido por seu padrão de serviço. Ela relatou ativos sob gestão de cerca de US $ 16 bilhões em abril de 2019.
Contratando Robo-Consultores
A contratação de um Robo-consultor implicará na avaliação de sua situação / condição financeira, horizonte de tempo, objetivos de investimento. Eles fornecem uma plataforma digital facilitando o acesso online. Os millennials e a geração atual preferem uma interface online suave para atender às suas necessidades financeiras e investimentos, economizando seu tempo, esforços e dinheiro. Portanto, o conceito começou muito bem recentemente e está sendo implantado por muitas pessoas para o gerenciamento de seus investimentos e portfólio.
Como selecionar um Robo-Advisor?
- Entenda seus objetivos e facilite o planejamento de metas
- Entenda a estrutura de taxas e um investimento mínimo dos assessores
- Conheça as credenciais da organização consultora
- Verifique a interface da plataforma e facilidade e transparência de acesso
- Alinhe suas metas com as ofertas dos consultores
- Saiba quando eles podem não estar certos e qual decisão deve ser tomada nesse ponto
Taxas de Robo-Advisors
A maioria dos Robo-Advisors cobra taxas de administração de uma certa porcentagem dos ativos totais do cliente, anualmente. Normalmente, suas taxas são geralmente menores do que as cobradas por consultores humanos. Muitos têm requisitos de saldo mínimo, taxas de abertura de conta e alguns outros tipos de taxas também. É sempre melhor comparar a estrutura de taxas de todos os consultores que se está considerando antes de selecionar o último.
Por exemplo, a melhoria não tem requisito de saldo mínimo. Ela cobra taxas de 0,25% sobre os ativos administrados anualmente.
Wealthfront e Charles Schwab são dois dos Robo-consultores mais econômicos baseados nos EUA.
Quem deve considerar os Robo-Advisors?
Os Robo-Advisors oferecem contas amplamente compostas por fundos mútuos de índice de baixo custo e fundos negociados em bolsa (ETFs). Muitos, na verdade, fornecem acesso a consultores financeiros ao vivo sempre que necessário.
As pessoas que desejam investir em mercados e planejar suas finanças, mas não têm tempo para pesquisar todos os fundos e caminhos de investimento, devem considerar esses consultores.
Os iniciantes podem pensar em investir em fundos de índice de baixo custo e amplo mercado. À medida que a pessoa envelhece e sua estratégia de investimento se torna mais sofisticada, eles podem querer mais opções e flexibilidade do que um Robo-consultor pode oferecer.
Se alguém hesitou em investir porque não sabe como começar, os Robo-consultores podem oferecer clareza, bem como o incentivo de que precisam para realmente entrar no mercado.
Benefícios
Os Robo-Advisors têm sido o elo entre o mundo dos serviços financeiros e uma pessoa comum que deseja investir. Eles tornaram o planejamento financeiro sólido acessível a todos e não apenas aos indivíduos com alto patrimônio líquido.
- Baixo custo - esses consultores oferecem serviços de baixo custo em comparação com os consultores financeiros tradicionais. Como a supervisão humana não está envolvida ou é limitada, a plataforma online pode oferecer serviços por uma fração do custo que seria incorrido com recursos humanos.
- Acessível - Esses conselheiros são geralmente mais acessíveis em comparação com conselheiros humanos, fornecendo uma plataforma que pode ser usada 24 horas por dia, 7 dias por semana ao longo do ano.
- Eficiência - Robo-conselheiros online são mais eficientes, pois não requerem reunião e discussão com um consultor humano, explicando objetivos, preenchendo papelada, etc.
Limitações
- Situações extraordinárias - Robo-consultores não estão muito bem equipados para fornecer decisões racionais em caso de exigências e anomalias do mercado. O algoritmo pode falhar em fornecer decisões ideais em caso de situações extraordinárias e condições semelhantes a crises.
- Falta de subjetividade - Eles não conseguem lidar com a subjetividade envolvida na tomada de decisões para os clientes, que um conselheiro humano pode entender e, portanto, considerar em sua decisão.
- Produtos sofisticados - eles conseguiram se estabelecer em produtos baseados em índices de baixo custo; no entanto, eles não serão capazes de substituir a necessidade de envolvimento humano, que é necessário no caso de produtos sofisticados e estruturados.
Conclusão
Os Robo-Advisors estão desempenhando um papel importante na indústria de serviços financeiros em todo o mundo, substituindo a intervenção humana no planejamento das finanças, gerenciamento de investimentos e planejamento para aposentadoria até certo ponto. Eles aumentaram seus ativos sob gestão ao longo dos anos e espera-se que aumentem ainda mais nos próximos anos. Eles podem não ser capazes de substituir assessores financeiros humanos por completo, mas penetrarão em várias dimensões do setor de serviços financeiros e ajudarão a alcançar a eficiência em todo o setor.
