O que é venda a descoberto em imóveis?
Venda a descoberto em imóveis é a venda de um imóvel, que foi realizado em hipoteca, por um valor inferior ao valor real do imóvel para quitar as dívidas do mutuário. A propriedade é vendida a terceiros e o produto da venda da propriedade é entregue ao credor. Em tal cenário, a dívida não é totalmente paga e o credor pode optar por renunciar ao valor remanescente ou pode optar por uma sentença de infração contra o mutuário que exige que ele pague ao credor uma parte ou toda a diferença entre o preço de venda da propriedade e o valor original da propriedade que foi hipotecada.
A sentença de infração é uma ordem judicial contra um devedor ou devedor inadimplente sobre uma hipoteca ou empréstimo garantido que indica que a venda do imóvel hipotecado não cobriu o valor total para reembolsar a hipoteca.
Exemplo de venda a descoberto em imóveis
Vamos discutir um exemplo de venda a descoberto em imóveis para melhor compreensão.
John comprou uma villa em um novo empreendimento que ficava na periferia da cidade e fez uma hipoteca para pagar o imóvel. John era dono da villa na qual obteve uma hipoteca de $ 1.500.000 e, devido à perda do emprego, ele a está vendendo atualmente por $ 1.000.000. O valor pendente da hipoteca é de $ 1.250.000. John já atrasou o pagamento da hipoteca e teme que sua propriedade seja confiscada ou executada. Ele decide vender a propriedade e encontra um cliente para sua villa, Joe, que está disposto a comprar a propriedade por $ 1.000.000.
A diferença entre o valor em dívida e o preço de venda é calculada conforme abaixo:
= Montante pendente de hipoteca - Preço de venda da propriedade
= $ 1.250.000 - $ 1.000.000
= $ 250.000
Nesta transação, o valor que John pagará ao seu credor (o banco) pela hipoteca será de $ 1.000.000 e a diferença restante de $ 250.000 é a deficiência.
Os bancos geralmente renunciam ao valor restante, considerando a condição financeira do tomador do empréstimo, embora isso possa resultar na pontuação de crédito de alguém como John sofrendo.
Nos Estados Unidos, se o mutuário for dispensado completamente do reembolso da hipoteca após um julgamento de deficiência, a dívida que foi perdoada ou renunciada é considerada como receita pelo Internal Revenue Service (IRS), que é tributável de acordo com a receita laje fiscal.
Desvantagens da venda a descoberto em imóveis
A seguir estão as desvantagens de uma venda a descoberto no setor imobiliário.
- O valor do imóvel está comprometido e tem que ser vendido por um valor inferior.
- O comprador da propriedade nem sempre pode fazer um bom negócio com a propriedade, mesmo que a propriedade tenha sido comprada por um preço muito mais barato.
- A pontuação de crédito do mutuário será afetada negativamente, embora a hipoteca seja cancelada.
- Uma vez que a pontuação de crédito será afetada, nenhum outro banco estará disposto a conceder um empréstimo em um futuro próximo, a menos que a pontuação de crédito do mutuário seja devolvida em bom estado.
- Uma venda a descoberto em um imóvel refere-se a uma propriedade que já foi vendida a uma taxa mais alta em um mercado em alta e, como o mercado caiu, não renderá nem mesmo o investimento inicial que foi feito para comprar a propriedade.
- Os bancos às vezes tendem a emprestar hipotecas adicionais aos tomadores de empréstimo acima de seu limite em um mercado em alta e, quando o mercado cai, nem o tomador nem o credor ganham dinheiro com a transação.
- Afeta adversamente as propriedades vizinhas, uma vez que o valor de uma propriedade em uma localidade pode decidir o valor de outras propriedades ao redor.
Pontos importantes sobre vendas a descoberto em imóveis
- Um tomador de uma hipoteca com dificuldades financeiras tem duas opções para fechar a hipoteca - (a) venda a descoberto e (b) execução hipotecária.
- Uma venda a descoberto é iniciada pelo mutuário em que ele / ela decide vender o imóvel hipotecado a uma taxa inferior ao valor da hipoteca pendente.
- Uma execução hipotecária é iniciada pelo credor em que o banco confisca a propriedade depois que o mutuário deixa de fazer os pagamentos da hipoteca por um longo período de tempo. Normalmente, este é o último recurso para os bancos quando estão convencidos de que o mutuário não está em condições de pagar a hipoteca.
- Uma venda a descoberto em imóveis tem um impacto negativo na pontuação de crédito do mutuário, porém é menos do que um mutuário cuja propriedade foi apreendida e a hipoteca executada.
- Caso a hipoteca tenha um co-solicitante, o credor pode responsabilizar o co-solicitante pela inadimplência no pagamento e não pode permitir a venda a descoberto.
Conclusão
- Uma venda a descoberto em um imóvel refere-se à venda de uma propriedade hipotecada por um preço inferior ao valor hipotecado real. Ou seja, o valor do imóvel não aumentou conforme o esperado e o mutuário deixou de fazer o pagamento da hipoteca nos intervalos pré-definidos.
- O valor restante após uma venda a descoberto é geralmente dispensado olhando para as circunstâncias financeiras do mutuário e, em alguns casos, ao passo que, em alguns casos, o credor pode obter um julgamento de deficiência sobre o credor que exige que o mutuário faça o pagamento da diferença em o preço de venda e o montante em dívida da hipoteca.
- A causa da crise financeira deve ser nova, que pode ser deterioração da saúde, perda de um emprego, divórcio, etc. que justifique a falta de pagamento da hipoteca.
- Se o credor presumir que pode ganhar mais dinheiro encerrando a hipoteca, ele pode optar por não permitir a opção de venda a descoberto.
- Caso a hipoteca tenha um co-solicitante, o credor pode responsabilizar o co-solicitante pela inadimplência no pagamento e não pode permitir a venda a descoberto.
- A renúncia ao valor do valor remanescente após uma venda a descoberto é considerada uma receita e pode ser tributada, que difere de país para país.
