Diferenças entre IRA e 401k
IRA ou contas de aposentadoria individuais é uma conta de propriedade individual e a mesma não precisa ser estabelecida por um empregador e os participantes podem facilmente configurar seus IRAs com um provedor de conta de aposentadoria individual, enquanto um funcionário pode configurar apenas o plano 401k com um empregador elegível para opções de plano de aposentadoria 401k.
Existe um mito comum que uma pessoa assalariada tem em sua mente que eles têm que escolher entre IRA e 401k. No entanto, a verdade é que uma pessoa pode investir em ambas as categorias de instrumentos de evasão fiscal que protegem suas economias de aposentadoria. Sim, essa é a verdade.
Ambos são algumas das variantes mais comuns de um plano de contribuição definida, que oferece um benefício fiscal para poupança de aposentadoria. Se uma pessoa está planejando a poupança para a aposentadoria com sabedoria, ela provavelmente está investindo tanto no IRA bem financiado quanto no 401k. No entanto, existem certas distinções básicas de IRA (IRA tradicional é coberto) vs 401k, que serão trazidas à luz neste artigo.
Qual é o IRA?
Um IRA é uma conta de aposentadoria individual para pessoas com idade inferior a 70,5 anos que não recebem os benefícios de 401k por seus empregadores. No entanto, as pessoas que desfrutam dos benefícios do 401k também podem investir no IRA. O valor contribuído para a conta do IRA é basicamente receita antes dos impostos, o que significa que o valor é deduzido do imposto de renda e será tributado somente quando for sacado no momento da aposentadoria.
Durante 2019, os funcionários com idade inferior a 50 anos podem contribuir com até $ 6.000 de renda antes de impostos para o IRA, enquanto aqueles com mais de 50 anos podem contribuir com uma contribuição de recuperação adicional de $ 1.000.
O que é 401k?
Um plano 401k é um plano de aposentadoria de contribuição definida patrocinado pelo empregador autorizado, ao contrário do IRA. O valor que está sendo contribuído para a conta 401k também é uma receita antes de impostos, o que significa que o valor não será tributado durante o ano em que a pessoa o ganhou. No entanto, o valor será tributado quando for sacado após a aposentadoria.
Durante 2019, os funcionários com menos de 50 anos podem contribuir com até $ 19.000 de renda antes de impostos para um 401 (k), enquanto aqueles com mais de 50 anos podem contribuir com uma contribuição de recuperação adicional de $ 6.000.
IRA vs infográficos 401k
Vamos ver as principais diferenças entre IRA e 401k.
Diferença Chave
- Durante 2019, o limite de contribuição no caso do IRA ficou em $ 6.000 por ano para pessoas com menos de 50 anos, enquanto que para 401k ficou em $ 19.000. Enquanto isso, a contribuição adicional de atualização para pessoas acima de 50 anos foi de US $ 1.000 para IRA e US $ 6.000 para 401k durante 2019.
- No caso de retiradas antecipadas, as distribuições de IRAs tradicionais estão sujeitas a uma penalidade de 10% para uma pessoa com menos de 59,5 anos, enquanto não há penalidade para uma pessoa com mais de 59,5 anos. A distribuição devido a retiradas antecipadas do 401k está sujeita a um imposto oneroso de 20%, a menos que haja um “evento distribuível”, como um funcionário deixando o empregador ou se aposentando.
- Embora as empresas não ofereçam nenhuma contribuição equivalente para IRAs, a maioria dos empregadores oferece uma contribuição equivalente de até uma determinada porcentagem do salário no caso de 401k.
- Um plano IRA custa relativamente menos devido a uma menor quantidade de dinheiro gerenciado e nenhuma taxa anual, enquanto que, por causa da maior quantidade de dinheiro para gerenciar, um plano 401k cobra taxas mais altas.
- Um plano IRA oferece diversas opções de investimento, que incluem ações, fundos e investimentos de renda fixa, uma vez que os IRAs são autodirigidos. Por outro lado, 401k têm opções de investimento limitadas.
Tabela Comparativa IRA vs 401K
| Base | IRA | 401 (k) | ||
| Contribuição | Pode-se contribuir com $ 6.000 para um IRA todos os anos ($ 7.000 para pessoas acima de 50 anos) em 2019 | Pode-se contribuir com $ 19.000 para uma conta 401 (k) todos os anos ($ 25.000 para pessoas acima de 50 anos) em 2019 | ||
| Distribuições Antecipadas | As distribuições antecipadas de IRAs tradicionais estão sujeitas a uma penalidade de 10% para uma pessoa com idade inferior a 59,5 anos (nenhuma penalidade para uma pessoa acima de 59,5 anos) | Distribuições antecipadas de um 401 (k) estão sujeitas a impostos onerosos de 20%, a menos que o empregado deixe o empregador ou se aposente. | ||
| Impostos federais | Os impostos federais e estaduais são aplicáveis às distribuições de IRAs tradicionais após a idade de 59,5 anos. | A distribuição de um 401 (k) está sujeita a imposto federal obrigatório no momento da retirada. | ||
| Contribuição do empregador | As empresas não oferecem nenhuma contribuição equivalente ao IRA. | A maioria dos empregadores oferece uma contribuição equivalente até uma determinada porcentagem do salário. | ||
| Custo de investimento | Custou relativamente menos em comparação com um plano 401 (k), uma vez que geralmente há um menor volume de dinheiro para gerenciar e também os IRAs não cobram nenhuma taxa anual. | As taxas são mais altas para planos 401 (k) devido a um volume maior de dinheiro administrado em uma conta 401 (k). | ||
| Opções de investimento | Pode-se fazer qualquer tipo de investimento, que inclui ações, fundos e investimentos de renda fixa, uma vez que os IRAs são autodirigidos. | A maioria dos planos 401 (k) tem opções de investimento limitadas, de modo que um plano 401 (k) médio oferece cerca de 20 fundos. |
Conclusão
Como pode ser visto a partir das explicações acima, ambas as categorias de planejamento tributário são de natureza um tanto diferente e desempenham papéis importantes na poupança para a aposentadoria. Ambos oferecem pagamento de imposto diferido de receita de juros, dividendos e ganhos de capital.
No entanto, é preciso avaliar sua própria necessidade em termos de custos e benefícios para chegar a um plano de aposentadoria equilibrado. Como tal, é crucial compreender as diferenças entre os dois para aplicá-los com sucesso no planejamento de poupança para a aposentadoria. Espero que o artigo o ajude a decifrar os dois planos de paraísos fiscais para uma aposentadoria saudável.
