Calculadora de pagamento de hipotecas com impostos e seguros (exemplos)

Sobre a calculadora de hipotecas com impostos e seguros

Matematicamente, pode ser calculado:

No Excel, podemos usar esta função:

Para usar esta calculadora de hipoteca com impostos e fórmula de seguro, é necessário saber o valor do principal em que o valor foi emprestado, o período do empréstimo, a taxa de juros, o valor do imposto anual e o valor do seguro. Também se pode incluir PMI, se for devido PMI significa seguro hipotecário privado, que só é exigido quando o valor do empréstimo é superior a 80% e geralmente é fornecido em um ponto de base fixo, e pode ser cancelado quando o valor do patrimônio ultrapassa 20%.

Como usar esta calculadora?

É necessário seguir os passos abaixo para calcular os valores das parcelas mensais.

Etapa # 1 - Em primeiro lugar, determine o valor do empréstimo necessário. Os bancos geralmente fornecem mais quantias de empréstimos para aqueles que têm uma boa pontuação de crédito e menos quantias para aqueles que têm uma pontuação de crédito mais baixa. Primeiro, devemos inserir o valor principal:

Etapa 2 - Multiplique o principal pela taxa de juros.

Etapa # 3 - Agora, precisamos compor o mesmo pela taxa até o período do empréstimo.

Etapa 4 - Agora precisamos descontar o resultado acima obtido na etapa 3 da seguinte forma:

Etapa 5 - Após inserir a fórmula acima no excel, obteremos as parcelas periodicamente.

Etapa # 6 - Determine os impostos anuais incidentes sobre o imóvel e o seguro anual do imóvel e divida os mesmos pelo prazo do empréstimo por mensal, por exemplo.

Etapa # 7 - Agora some o valor obtido na etapa 4 e etapa 6, que deve render a saída de caixa periódica total

Etapa # 8 - Também é possível obter parcelas periódicas inserindo a fórmula do Excel abaixo:

PMT (taxa, nper, pv, fv, (tipo)) e o valor adicionado chegado na etapa 6.

Calculadora de hipotecas com exemplos de impostos e seguros

Exemplo 1

Christin quer comprar uma casa citadina onde trabalhava e atualmente está alugado. O apartamento que se propõe comprar está custando cerca de US $ 139.800. Ele solicitou um empréstimo habitacional; foi aprovado 75% do valor do imóvel. Ele já possuía patrimônio líquido superior a 25% e, portanto, decidiu contrair um empréstimo no valor aprovado. A taxa de juro aplicável a este empréstimo foi fixada em 9,5%.

Ele deseja que o prazo do empréstimo seja de 18 anos e deseja que as prestações sejam pagas mensalmente. O seguro será cobrado 1% ao ano e os impostos sobre a propriedade serão de 3%. Com base nas informações acima, você deve calcular o valor EMI, que é igualmente em parcelas mensais, juntamente com impostos e seguro.

Os valores da EMI terão início no final do período.

Solução:

• Precisamos calcular o valor do EMI, para isso, primeiro, calcularemos o valor do empréstimo, que é 139.800 * 75%, que é 104.850.
• O número de períodos é obrigatório para ser pago em 18 anos, mas desde aqui, Christin vai pagar mensalmente; portanto, o número de pagamentos que ele deverá pagar é 18 * 12, o que equivale a 216 parcelas iguais.
• E, por último, a taxa de juros é de 9,5% fixa, que deve ser calculada mensalmente, que é de 9,5% / 12, que é de 0,79%.
• Seguro da propriedade: 1% de 139.800 que é $ 1.398 anualmente e impostos sobre a propriedade é de 3% de 139.800 que é $ 4.194

Agora vamos usar a fórmula abaixo para calcular o valor total da despesa.

= (104.850 * 0,79% * (1 + 0,79%) 216) / ((1 + 0,79%) 216-1) + 1.398 / 12 + 4.194 / 12

= 1.014,86 + 116,50 + 349,50

= 1.480,86

Exemplo # 2

O Sr. KRK propõe a compra de um imóvel comercial em uma base mensal. O valor do empréstimo aprovado foi 100% de $ 200.000. O prazo do empréstimo é de 30 anos e a taxa de juros é de 9,63% composta anualmente. Além disso, o Sr. KRK também deve pagar um seguro de $ 3.800 e impostos sobre a propriedade de $ 2.000. Com base nas informações acima, você deve calcular o valor total da despesa mensal e o valor excedente pago como juros.

Solução:

• Precisamos calcular o valor EMI. Para esse primeiro, devemos calcular o valor do empréstimo, que é 200.000 * 100%, que é 200.000.
• O número de períodos deve ser pago em 30 anos, mas desde aqui, o Sr. KRK vai pagar mensalmente; portanto, o número de pagamentos que ele deve pagar é 30 * 12, o que equivale a 360 parcelas iguais.
• E, por último, a taxa de juros é de 9,63% fixa, que deve ser calculada mensalmente, que é de 9,63% / 12, que é de 0,80%.
• O valor do seguro é de 3.800 e os impostos sobre a propriedade são de 2.000.

Agora vamos usar a fórmula abaixo para calcular o valor EMI.

= (200.000 * 0,80% * (1 + 0,80%) 360) / ((1 + 0,80%) 360-1) + (3.800 / 12) + (2.000 / 12)

= 1.700,71 + 316,67 + 166,67

= 2.184,04

• Portanto, o valor total das despesas do Sr. KRK por 30 anos será de $ 2.184,04
• A despesa total de juros é igual a ($ 1.700,71 * 360) - $ 200.000 que é $ 412.255,92

Conclusão

Isso está um passo à frente da calculadora de hipotecas, pois aqui apresentamos também os impostos e seguros de propriedade. Estes são pagamentos adicionais que não as prestações da hipoteca e, portanto, comprar sua própria propriedade não só consome juros, mas também impostos e seguro. Como o seguro do imóvel quase se tornou obrigatório, de forma a reduzir a exposição de crédito dos bancos no caso de o imóvel ser destruído e outros impostos são quase cobrados sobre todos os imóveis, quase nenhuma exceção.

Artigos Recomendados

• Calculadora de pagamento adicional
• Usando a calculadora de juros do CD
• Calculando hipoteca no Excel
• TAE de hipoteca vs taxa de juros
• Livros de modelagem financeira