Calculadora de comparação de empréstimos
A Calculadora de Comparação de Empréstimos pode ser usada para comparar as parcelas que são pagas periodicamente, além da despesa total de juros do empréstimo e, então, uma decisão pode ser tomada sobre quais termos e condições do empréstimo devem ser escolhidos.
Calculadora de comparação de empréstimos
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Em que,- P é o valor do empréstimo
- R é a taxa de juros por ano
- N é o número do período ou frequência em que o valor do empréstimo deve ser pago
Sobre a calculadora de comparação de empréstimos
A fórmula para cálculo de comparação de empréstimos é a seguinte para um mínimo de 2 empréstimos e mais, se houver mais do que a mesma fórmula pode ser usada:
Computação do Empréstimo I
(P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )Computação do Empréstimo II
(P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )Agora, os dois empréstimos serão comparados,
Em que,
- P é o valor do empréstimo
- R é a taxa de juros por ano
- N é o número do período ou frequência em que o valor do empréstimo deve ser pago
- R 'é a taxa de juros ao ano para o segundo empréstimo
- N 'é o número do período ou frequência em que o valor do empréstimo deve ser pago ou o segundo empréstimo
A Calculadora de Comparação de Empréstimos pode ser usada para comparar empréstimos em diferentes taxas de juros e em diferentes prazos ou mesmo em uma instituição financeira diferente, o que ajudará o mutuário a tomar uma decisão que será frutífera para ele, por exemplo, prestações fáceis, menos dinheiro saída em forma de juros, ou parcelas ampliadas, etc. conforme suas necessidades.
Os empréstimos devem ser planejados; caso contrário, acabaria pagando uma taxa de juros maior, e até o valor da parcela seria enorme. Portanto, é essencial comparar os empréstimos e depois tomar uma decisão.
Como calcular usando a calculadora de comparação de empréstimos?
É necessário seguir os passos abaixo para calcular os valores das parcelas mensais.
Etapa # 1: em primeiro lugar, determine o valor do empréstimo que deve ser emprestado. Os bancos geralmente fornecem mais quantias de empréstimos para aqueles que têm uma boa pontuação de crédito e menos quantias para aqueles que têm uma pontuação de crédito mais baixa. Primeiro, devemos inserir o valor principal:
Etapa 2: Multiplique o principal por uma taxa de juros para o Empréstimo I.
Etapa # 3: Agora, precisamos compor a mesma taxa até o período do empréstimo para o Empréstimo I.
Etapa 4: agora precisamos descontar o resultado acima obtido na etapa 3 da seguinte forma:
Etapa 5: Após inserir a fórmula acima no excel, obteremos parcelas periodicamente para o Empréstimo I.
Etapa 6: Agora repita as mesmas etapas de 2 a 4 para o Empréstimo II e assim por diante se houver vários empréstimos.
Etapa 7: agora, pode-se comparar a saída de juros e, portanto, tomar decisões de acordo, se for exclusivamente baseada na saída de juros.
Exemplo 1
O Sr. A está trabalhando em uma empresa multinacional e agora quer pedir dinheiro emprestado para comprar uma casa. No momento, ele está perplexo quanto ao banco em que deveria pedir o dinheiro emprestado. Ele tem duas opções em mãos, uma oferecida pelo banco ABHC, que está cotando uma taxa de juros fixa de 8,5% e o prazo do empréstimo será de 18 anos, e outro banco, o banco KCKC, está cobrando uma taxa fixa de juros e empréstimo de 8,25% O período será de 20 anos e também o segundo banco cobrará taxa de processamento à taxa de 0,50% e deve ser pago à vista, enquanto a ABHC não cobra taxas de processamento. Ambos os bancos estão dando facilidade de parcelamento mensal.
Você deve comparar os empréstimos e aconselhar de onde o empréstimo deve ser feito se ele precisar de US $ 150.000?
Solução:
Precisamos calcular o valor da Parcela; o valor do empréstimo é de $ 150.000.
EMPRÉSTIMO I
O número de períodos deve ser pago em 18 anos, mas como aqui o Sr. A vai pagar em uma base mensal, o número de pagamentos que ele deve ser pago é 18 * 12, que é 216 igualmente parcelado e por último a taxa de juro é de 8,50% fixa que será apurada mensalmente que é de 8,50% / 12 que é de 0,71%.
Agora vamos usar a fórmula abaixo para calcular o valor EMI.
Parcela Mensal = (P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )
- = (150.000 * 0,71% * (1 + 0,71%) 216) / ((1 + 0,71%) 216 - 1)
- = $ 1.358,19
Fluxo de juros
A saída de juros pode ser calculada multiplicando o valor da prestação por vários períodos e, em seguida, subtraindo-o do valor do empréstimo.
- = $ 1.358,19 * 216- $ 150.000,00
- = $ 143.368,22
EMPRÉSTIMO II
O número de períodos deve ser pago em 20 anos, mas como aqui o Sr. A vai pagar em uma base mensal, o número de pagamentos que ele deve pagar é 20 * 12, que é igual a 240 parcelado e por último a taxa de juro é de 8,25% fixa que deve ser calculada mensalmente que é de 8,25% / 12 que é de 0,69%.
Agora vamos usar a fórmula abaixo para calcular o valor EMI.
Parcela Mensal = (P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )
- = (150.000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 240) / ((1 + 0,69%) 240 - 1)
- = $ 1.278,10
Fluxo de juros
- = $ 1278,10 * 240 - $ 150000,00
- = $ 156743,63
Agora podemos comparar os empréstimos e descobrir onde está o fluxo de juros.
Mesmo que, em primeira instância, o KCKC ofereça uma taxa menor, mas como oferece um prazo maior, o mutuário vai acabar pagando mais juros e, portanto, temos aqui apenas duas opções. O Sr. A prefere tomar um empréstimo do banco ABHC.
Exemplo # 2
Existem duas ofertas de empréstimo para um cliente de acordo com os detalhes abaixo:
O valor do empréstimo é o mesmo, que é de $ 100.000. Com base nas informações fornecidas, você deve comparar os empréstimos e aconselhar o cliente sobre qual empréstimo deve ser preferido, desde que a exigência do cliente seja que a saída de caixa total deva ser menor.
Solução:
Precisamos calcular o valor da Parcela; o valor do empréstimo é de $ 100.000.
EMPRÉSTIMO I
O número de períodos que deve ser pago em 10 anos, mas como aqui, o mutuário vai pagar trimestralmente, o número de pagamentos que ele deve pagar é 10 * 4, que é 40 igualmente prestações e por último a taxa de juro é de 15,00% fixa que deve ser calculada trimestralmente que é 15% / 4 que é 3,75%.
Agora vamos usar a fórmula abaixo para calcular o valor EMI.
Parcela Mensal = (P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )
- = (100.000 * 3,75% * (1 + 3,75%) 40) / ((1 + 3,75%) 40 - 1)
- = $ 4.865,95
Fluxo de juros
A saída de juros pode ser calculada multiplicando o valor da prestação pelo número de períodos e, em seguida, subtraindo-o do valor do empréstimo.
- = $ 4.865,95 * 40 - $ 100.000,00
- = $ 94637,83
EMPRÉSTIMO II
O número de períodos deve ser pago em 8 anos, mas como aqui o mutuário vai pagar semestralmente, o número de pagamentos que ele deve pagar é 8 * 2, que é 16 igualmente nas prestações e por último a taxa de juro é de 18% fixa que deve ser calculada semestralmente que é de 18% / 2 que é de 9,00%.
Agora vamos usar a fórmula abaixo para calcular o valor EMI.
Parcela Mensal = (P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )
- = (100.000 * 9,00% * (1 + 9,00%) 16) / ((1 + 9,00%) 16 - 1)
- = $ 12.029,99
Fluxo de juros
- = $ 12.029,99 * 16 - $ 100.000,00
- = $ 92479,86
Agora podemos comparar os empréstimos e descobrir onde está o fluxo de juros.
Portanto, visto de cima, pode-se dizer que o Empréstimo II deve ser preferido mesmo que a taxa de juros seja alta, uma vez que a saída de caixa total é menor.
Conclusão
Uma calculadora de comparação de empréstimos pode ser usada para comparar empréstimos em termos de mandato, bancos e taxas de juros, o que atender aos requisitos do mutuário e, portanto, o mutuário tomará um empréstimo, seja menos saída de juros, parcela estendida ou parcela menor, etc.
