Fórmula de empréstimo amortizado - Como calcular? (Exemplos)

Índice

O que é a fórmula de empréstimo amortizado?

O que é a fórmula de empréstimo amortizado?

A fórmula do empréstimo amortizado trata da determinação do pagamento anual ou mensal que o mutuário deve fazer ao credor pelo empréstimo por ele realizado. O pagamento anual é composto pelo pagamento anual de juros e pela parcela anual da dívida de longo prazo. O componente de juros no pagamento anual permanece alto durante o prazo inicial do empréstimo; no entanto, durante o prazo final, os componentes principais dominam o pagamento anual.

Os pagamentos anuais podem ser determinados usando o valor presente da fórmula de anuidade. O pagamento amortizado depende da taxa de juros, prazo do empréstimo, montante emprestado e a natureza da composição conforme acordo entre os credores e os devedores. O pagamento amortizado é determinado para permitir que o credor antecipe quanto obteria da soma do empréstimo a ser paga pelo tomador.

A fórmula é expressa da seguinte forma: -

Fórmula de empréstimo amortizado = (Montante emprestado * i * (1 + i) ⁿ ) / ((1 + i) ⁿ - 1)

Aqui,

A taxa de juros é representada como i.
O prazo do empréstimo é representado como n.

Explicação

O empréstimo amortizado pode ser calculado usando as seguintes etapas:

Passo 1: Em primeiro lugar, o mutuário deve determinar o montante do empréstimo. O mutuário citando sua capacidade e com a disponibilidade do empréstimo, as calculadoras determinam o valor do empréstimo que desejam para poder suprir a insuficiência de fundos.

Etapa 2: Em seguida, determine a taxa de juros que o credor provavelmente emprestaria a quantia. Baseiam as condições da economia e, de acordo com as expectativas dos credores, pode haver uma faixa específica de taxas de juros disponíveis para os mutuários. Os mutuários devem escolher a melhor taxa de juros entre as opções disponíveis.

Passo 3: Em seguida, determine a duração do empréstimo, que o mutuário acredita poder atender com base na capacidade de pagamento do mutuário.

Passo 4: Em seguida, determine o produto da soma emprestada, taxa de juros e com a soma da unidade e taxa de juros tendo o poder de posse do empréstimo.

Passo 5: Em seguida, deduza a soma da unidade e a taxa de juros com o poder de posse do empréstimo e a unidade.

Etapa 6: Em seguida, divida o valor resultante da etapa 4 com o valor resultante da etapa 5 para chegar ao montante do empréstimo amortizado a ser pago pelo mutuário que o mutuário deve pagar ao credor para amortizar o empréstimo.

Exemplos de fórmula de empréstimo amortizado

Exemplo 1

Tomemos o exemplo de um mutuário que está procurando financiamento para sua nova casa. Há um credor que deseja emprestar um empréstimo de $ 2 milhões com uma taxa de juros de 8% pelo prazo de 20 anos. Ajude o mutuário a determinar o valor do empréstimo amortizado mensalmente.

Use os seguintes dados para o cálculo do valor do empréstimo amortizado

O cálculo do empréstimo amortizado mensalmente é o seguinte -

= ($ 2.000.000 x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} - 1)
= ($ 65.690,70) / (3,926802771)

O valor do empréstimo amortizado mensalmente será -

Montante Amortizado Mensal = $ 16.728,80

Se o mutuário assumir o empréstimo, ele terá de pagar uma quantia amortizada mensal de $ 16.728,80 pelo período de 20 anos.

Exemplo # 2

Tomemos o exemplo de um mutuário que está procurando financiamento para seu novo carro. Há um credor que deseja emprestar um empréstimo de US $ 0,5 milhão com uma taxa de juros de 8% pelo prazo de 5 anos. Ajude o mutuário a determinar o valor do empréstimo amortizado mensalmente. Determine o valor amortizado mensalmente conforme exibido: -

Use os seguintes dados para o cálculo do valor do empréstimo amortizado

O cálculo do empréstimo amortizado mensalmente é o seguinte -

= ($ 500.000 x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} - 1)
= ($ 4.966,15) / (0,489845708)

O valor do empréstimo amortizado mensalmente será -

Montante Amortizado Mensal = $ 10.138,20

Se o mutuário assumir o empréstimo, ele terá que pagar uma quantia amortizada mensal de $ 10.138,20 por cinco anos.

Relevância e Uso

Para garantir o serviço bem-sucedido do empréstimo, o mutuário deve determinar o valor do empréstimo amortizado que deverá pagar durante a vigência do empréstimo. O Empréstimo Amortizado é considerado vantajoso se o mutuário fizer pagamentos antecipados em momentos críticos para reduzir o saldo do principal, o que, por sua vez, diminuiria os pagamentos de juros elevados. Antes de assumir dívidas adicionais, é aconselhável avaliar as contas abertas de empréstimos existentes para evitar a situação de uma armadilha de dívida.

O valor do empréstimo amortizado deve ser de pelo menos 35% da renda anual ou mensal. Sempre que a taxa de juros cair, mantenha sempre o mesmo valor do montante amortizado e reduza o prazo do empréstimo. Isso garantiria um serviço mais rápido dos empréstimos dentro do prazo alocado.

Fórmula de empréstimo amortizado em Excel

Agora, tomemos o exemplo do Excel para ilustrar o conceito de empréstimo amortizado no modelo do Excel abaixo. A função PMT é a função financeira do Excel, que auxilia na determinação do valor de um empréstimo amortizado. A sintaxe de pmt é representada da seguinte forma: -

= pmt (taxa, nper, pv, (fv), (tipo))

Aqui,

A taxa de juros é representada como uma taxa.
O número de períodos é representado como nper.
O valor do empréstimo é representado como pv.
O valor futuro é representado como fv.
O valor pmt a ser determinado no ou no início do período é representado por tipo.

Vamos considerar os exemplos no Excel para ilustrar ainda mais o conceito de um empréstimo amortizado.

Exemplo 1

Use os dados a seguir para o cálculo do valor do empréstimo amortizado em excel.

O cálculo do pagamento mensal usando a função PMT é o seguinte,

= PMT (8,00% / 12,20 * 12, - $ 2000000)

O pagamento mensal será -

Pagamento Mensal = $ 16.728,80

Da mesma forma, consideremos o exemplo 2 no Excel para ilustrar melhor o conceito de empréstimo amortizado. A tabela fornece uma explicação detalhada do prêmio de risco.