Calculadora de hipoteca - com e sem pontos
Os Pontos de Hipoteca são calculados principalmente com base no valor total do empréstimo e o ponto único é equivalente a 1% do valor do empréstimo. A calculadora de pontos de hipoteca permite que o mutuário decida se deve optar por um pagamento adiantado e reduzir sua taxa de juros e, portanto, faria a parcela mensal também e, além disso, ele tem que realizar uma análise de custo-benefício e tomar as decisões em conformidade.
Em que,- O primeiro valor é o valor do empréstimo
- O segundo valor é a taxa de juros por ano
- Terceiro valor é o número do período ou frequência em que o valor do empréstimo deve ser pago
Como calcular usando a calculadora de pontos de hipoteca?
É necessário seguir as etapas abaixo para calcular os benefícios dos Pontos de hipoteca.
Etapa # 1 - Calcule o valor do pagamento adiantado, que seria a porcentagem do valor do empréstimo, e multiplique o mesmo por um número de pontos que o mutuário escolheu pagar adiantado.
Etapa 2 - Agora, insira o valor do empréstimo primeiro, que é o valor principal:
Etapa # 3 - Multiplique o principal pela taxa de juros aplicável sem pontos.
Etapa 4 - Agora, precisamos compor a mesma taxa até o período do empréstimo.
Etapa 5 - Agora precisamos descontar o resultado acima obtido na etapa 3 da seguinte forma:
Passo # 6 - Após inserir a fórmula acima no excel, obteremos as parcelas periodicamente.
Etapa # 7 - Repita as etapas de 2 a 5, mas desta vez com a taxa de juros aplicável com pontos.
Etapa # 8 - Agora, subtraia os valores obtidos na etapa 6 e etapa 7 que fornecerão o valor da economia mensal.
Exemplos de calculadora de pontos de hipoteca
Exemplo 1
Karry comprou a casa com um empréstimo hipotecário. O valor do empréstimo era de $ 110.000 e foi tomado por 25 anos. Além disso, a taxa aplicável foi de 8,75%. Karry reclamou da taxa mais alta cobrada, pois atualmente o banco estava oferecendo novos empréstimos para habitação a 8,50%.
O gerente do banco disse a ela que até ela poderia ser transferida para uma taxa de 8,25% se ela optasse por pontos de hipoteca. Questionada, ela concluiu que comprar 1 ponto de hipoteca equivale a 1% do valor do empréstimo e ela deve comprar 4 pontos de hipoteca.
Você deve calcular os pontos de hipoteca para se beneficiar disso.
Solução:
- Precisamos calcular o valor EMI com pontos e sem taxa de juros de pontos.
- O número de prestações é de 25 anos, mas como é uma despesa mensal, o número de pagamentos a serem pagos é de 12 * 25, o que equivale a 300 prestações iguais.
- E, por último, a taxa de juros é de 8,75% fixa, que deve ser calculada mensalmente, que é 8,75% / 1,, 2 que é 0,73%, e 8,25% / 1,2, que é 0,69%.
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Cálculo de pagamento adiantado
$ 110.000 x 1% x 4 = $ 4.400
Agora vamos usar a fórmula abaixo para calcular o valor EMI.
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Sem pontos:
= (110.000 * 0,73% * (1 + 0,73%) 300) / ((1 + 0,73%) 300-1)
= 904,36
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Com pontos:
= (110.000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 300) / ((1 + 0,69%) 300-1)
= 867,30
-
Benefícios por mês: EMI sem pontos - EMI com pontos
= 904,36 - 867,30
= 37,06
Portanto, 34,81 * 300, que será igual a $ 8.354,29 menos $ 4.400, que é um benefício líquido de $ 3.954,29
Exemplo # 2
O Sr. KJ tem um empréstimo pendente de $ 80.000, que ele inicialmente financiou a 7,89%, e faltam 10 anos para o empréstimo ser totalmente pago. Agora Banco lançou recentemente para seus mutuários existentes para comprar pontos de hipoteca e reduziu sua taxa de juros e, a partir de agora, a prestação mensal. O detalhe do esquema está abaixo:
O Sr. KJ decide comprar 4 pontos de hipoteca. Com base nas informações fornecidas, você deve determinar se valeu a pena o negócio?
Solução:
Precisamos calcular o valor EMI com pontos e sem taxa de juros de pontos. O número de parcelas restantes é de 10 anos, mas como é uma despesa mensal, portanto, o número de pagamentos a serem pagos é de 12 * 10, o que é 120 parcelas iguais, e por último, a taxa de juros é de 7,89% fixa que deve ser calculada mensal que é 7,89% / 12 que é 0,66% e 7,26% / 12 que é 0,61%.
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Cálculo de pagamento adiantado
$ 80.000 x 1% x 4 = $ 3.200
Agora vamos usar a fórmula abaixo para calcular o valor EMI.
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Sem pontos:
= (80.000 * 0,66% * (1 + 0,66%) 120) / ((1 + 0,66%) 120-1)
= 965,98
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Com pontos:
= (800.000 * 0,61% * (1 + 0,61%) 120) / ((1 + 0,61%) 120-1)
= 939,62
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Benefícios por mês: EMI sem pontos - EMI com pontos
= 965,98 - 939,62
= 26,35
Portanto, 26,35 x 120 que será igual a $ 3.162,45 menos $ 3.200, que é uma perda líquida de $ 37,55.
Portanto, não afetará se ele comprar 4 pontos de hipoteca e, de fato, ele sofrerá uma perda e, portanto, deverá evitar comprar 4 pontos de hipoteca.
Conclusão
Se o mutuário puder comprar os pontos de hipoteca, ele precisará descobrir se o negócio vale a pena, ou então, ele pode pedir a ajuda de um consultor financeiro. Existe uma regra geral: quanto mais tempo o empréstimo o mutuário mantém, os pontos de hipoteca se tornam mais atraentes. Além disso, é necessário calcular o período de reembolso do valor inicial pago ao tomar a decisão.
