5 tipos de falências
A falência é um curso de ação legal que indivíduos ou organizações podem adotar quando são incapazes de pagar suas obrigações de dívida e, portanto, desejam se livrar dessas obrigações. Existem basicamente cinco tipos diversos elaborados pelo Código de Falências dos Estados Unidos - incluindo os Capítulos 7, 9, 11, 12 e 13.
Em 2002, a Worldcom pediu uma das maiores falências de todos os tempos. A Worldcom tinha US $ 41 bilhões em dívidas enquanto entrava com o Capítulo 11 da Falência. Um respectivo tipo de falência é reconhecido pelo capítulo do Código que define o código.
# 1 - Capítulo 7 Falência: Liquidação
Capítulo 7 A falência também é conhecida como “falência completa” ou “falência direta” ou “liquidação”, que se acredita ser a forma mais frequente de falência entre as pessoas. O Capítulo 7 basicamente permite que o inadimplente comece do zero.
De acordo com o relatório bem-sucedido do caso Capítulo 7, um representante reúne os ativos não isentos do devedor, que são posteriormente convertidos em dinheiro, posteriormente, as distribuições em dinheiro são iniciadas para todos os credores de acordo com a lei de falências.
Em vários casos do Capítulo 7, o devedor obtém uma liberação liberando o indivíduo de suas obrigações pessoais por algumas dívidas passíveis de liquidação conhecidas. Deve-se considerar o depósito de um Capítulo 7 enquanto não houver expectativa de qualquer reembolso de dívida bem-sucedido pelo devedor, não houver fiadores no caso, ou então a ação judicial pelos credores ficará pendente. Além disso, as empresas que exigem a liquidação de seus ativos enquanto encerram seus negócios podem até mesmo pedir falência de acordo com o Capítulo 7.
Qualquer indivíduo que pretenda entrar com o Capítulo 7 deve ter o conhecimento do fato de que é suscetível a perder sua propriedade durante o pedido de falência nos termos do Capítulo 7. Qualquer processo de falência direta pode não incluir a sugestão de um plano de liquidação, como o necessário durante o pedido falência nos termos do Capítulo 13, entretanto, como alternativa, é necessário que o representante da falência receba e envie os ativos não isentos do devedor. Os credores receberiam distribuições de acordo com o Código de Falências ao vender os ativos do devedor.
Capítulo 7 Falência - Elegibilidade:
Quase qualquer pessoa é elegível para entrar com um pedido de falência nos termos do Capítulo 7 de Falências, incluindo sociedades, empresas, casais e indivíduos. O Capítulo 7 permite o alívio independentemente do montante da dívida ou se o devedor estiver solvente ou falido.
Uma pessoa pode não entrar com o processo para o Capítulo 7, senão um capítulo diferente se, nos últimos 180 dias, um caso de falência anterior foi descartado devido à falha intencional do devedor em permanecer presente no tribunal, caso contrário, o devedor voluntariamente retirou a petição anterior os credores do posto exigiram ajuda do tribunal para recuperar com êxito os bens de que detêm.
A liberação de dívidas não está presente para sociedades ou empresas nos termos do Capítulo 7. Este Capítulo apenas permite que os indivíduos saldem suas dívidas. Além disso, depois de ter entrado com o Capítulo 7, ninguém está qualificado para entrar com o caso novamente por cerca de seis anos.
Capítulo 7 Exemplo de falência
Acclaim Entertainment, uma empresa originalmente americana de desenvolvimento de videogames, fundada em 1987 após alguns anos de operações, entrou com um processo do Capítulo 7 em 1 de setembro de 2004, em Nova York.
Portanto, a empresa foi solicitada a pagar todas as suas dívidas que ultrapassassem US $ 100 milhões, liquidando cada um de seus valiosos ativos e liquidando o pagamento de todos os seus credores.
Além disso, dê uma olhada no valor de liquidação
# 2 - Capítulo 9 Falência: Ajuste de dívidas do município
Apenas um município, por exemplo, distritos escolares, serviços municipais, distritos tributários, condados, vilas, vilas e cidades podem entrar com pedido de falência, Capítulo 9. Neste capítulo, acredita-se que o município reordene e sugira uma estratégia de reembolso, como o Capítulo 11 Caso de falência.
Capítulo 9 - Falência - Elegibilidade:
Apenas um “Município” poderia requerer trégua em caso de falência. Capítulo 9. “Município” refere-se a um setor governamental ou apoio público ou qualquer instrumento do Estado. Sua definição é ampla o suficiente para abranger distritos de valorização pública, distritos escolares, distritos, condados e cidades. O município até compreende grupos geradores de receita que prestam serviços que precisam ser pagos pelos usuários em vez de por meio de impostos usuais, por exemplo, autoridades de gás, autoridades rodoviárias e autoridades de pontes.
A seção 109 (c) do Código de Falências identifica quatro solicitações extras de elegibilidade para o Capítulo 9 de Falências:
- Qualquer organização, funcionário do governo ou município deve ser autorizado pela lei estadual a se tornar um devedor.
- O município precisa estar falido, de acordo com a seção 101 (32) (c) de 11 USC
- O município precisa expressar o desejo de implementar uma estratégia para ajustes da dívida; e
- O município precisa fazer o seguinte:
- Cumprir o contrato do credor para deter, no mínimo, um número significativo de reivindicações de cada classe que qualquer devedor pretende danificar de acordo com uma estratégia para um caso específico apresentado de acordo com o Capítulo 9;
- Deixar de capturar o contrato de credores que detêm no mínimo o número de créditos de cada classe que o devedor pretende prejudicar por meio de uma estratégia ao negociar positivamente com os credores.
- Negociação malsucedida com credores devido a tais negociações serem inviáveis; ou
- Acreditar racionalmente que qualquer credor pode tentar obter uma preferência.
Capítulo 9 Exemplo de falência
fonte: bondbuyer.com
Um pequeno distrito de saúde no norte da Califórnia entrou com a petição do Capítulo 9 em 17 de outubro de 2010, ilustrando a situação de ter mais de 200 credores, bem como responsabilidades gerais na faixa de $ 10 milhões a $ 50 milhões.
Os últimos documentos financeiros auditados de 2010 indicam que o distrito possui $ 11,7 milhões em títulos restantes, incluindo o valor de $ 2,5 milhões em títulos de receita segurados em 1996, o valor de 2009 $ 4,9 milhões em títulos de receita segurados, bem como $ 4,3 milhões em títulos de ampla obrigação introduzidos em 2001.
# 3 - Capítulo 11 Falência: Reestruturação
O Capítulo 11 A falência é principalmente aplicável a empresas comerciais que preferem continuar com suas operações comerciais por meio do reembolso dos credores, agindo de acordo com um plano de reestruturação permitido pelo tribunal.
O plano do Capítulo 11 concede ao devedor o direito de solicitar um plano de reestruturação em 120 dias após a liberação da ordem de reparação do tribunal. Os devedores são obrigados a fornecer uma declaração de revelação aos credores que permita a estes avaliarem o plano, embora o plano seja aprovado eventualmente será a decisão do Tribunal.
Além disso, acredita-se que o devedor tenha várias opções de acordo com o Capítulo 11 sobre Falências para forçar a empresa a fornecer lucratividade. Essas possibilidades incluem dívidas em queda livre, reembolsando uma parte delas enquanto liquidam outras, liquidando arrendamentos e acordos problemáticos e desenvolvendo novamente as operações comerciais. Após a implementação completa da estratégia, o devedor normalmente testemunha um período de integração e surge com uma carga de dívida minimizada, bem como um negócio altamente lucrativo e reorganizado.
Capítulo 11 Falência - Elegibilidade:
Empresas e indivíduos podem, da mesma forma, entrar com o processo de falência, Capítulo 11. No entanto, o Capítulo 11 é implementado principalmente no caso de dívidas comerciais. Na maioria das vezes, as empresas entram em processo de falência nos termos do Capítulo 11 quando suas dívidas gerais ultrapassam os limites do Capítulo 13. Para entrar com um pedido de falência de acordo com o Capítulo 13, a parte deve ser obrigada a pagar menos de $ 269.250 em dívidas não garantidas, liquidadas e não contingentes, enquanto abaixo de $ 807.750 em dívidas garantidas, liquidadas e não contingentes. Um devedor é impedido de abrir um caso nos termos do Capítulo 11, caso contrário, qualquer capítulo diferente,sob poucas condições, como durante os últimos 180 dias, um recurso de falência anterior foi encerrado por causa da decepção deliberada do devedor por comparecer ao tribunal, caso contrário, o devedor rescindiu voluntariamente o caso anterior, uma vez que os credores exigiram trégua do tribunal por recuperando a propriedade sobre a qual exigiam justiça.
Capítulo 11 Exemplo de falência
A Enron pediu concordata, Capítulo 11, quando empregava 21.000 pessoas e teve uma receita de $ 111 bilhões!
# 4 - Capítulo 12 Falência: Um ajuste de dívida de agricultor familiar com renda regular
O Capítulo 12 sobre Falências permite o alívio das dívidas aos agricultores familiares com uma renda anual consistente. O Capítulo 12 de Falências se parece muito com o Capítulo 13 de Falências, uma vez que ambas as opções de falência permitem que o mutuário sugira uma estratégia de reembolso da dívida ao longo do período de digamos três a cinco anos, juntamente com um administrador sendo alocado para ignorar o processo de falência completo enquanto desembolsa os pagamentos recebido a todos os credores assim que o processo for concluído com sucesso. O Capítulo 12 permite que o agricultor familiar permaneça com suas operações na fazenda enquanto a estratégia continua.
Capítulo 12 Falência - Elegibilidade:
- Renda anual consistente
Este Código de Falências ilustra que apenas um pescador ou agricultor familiar com uma “renda anual consistente” pode entrar com um pedido de falência, capítulo 12, para obter algum alívio. Esta condição é necessária para garantir que o rendimento anual dos devedores se torne adequadamente regular e estável para permitir que os devedores paguem com êxito ao abrigo da estratégia do capítulo 12. No entanto, o capítulo 12 permite as condições em que os pescadores ou agricultores familiares têm uma renda geralmente periódica. Os devedores que entram com uma petição de alívio nos termos do capítulo 12 obtêm ajuda gratuita ou trégua.
- “Pescadores familiares” e “Agricultores familiares”
Este Código de Falências coloca “pescadores familiares” e “agricultores familiares” em duas categorias principais: (i) uma pessoa ou uma pessoa com o cônjuge e (ii) uma sociedade ou empresa. Os pescadores ou agricultores pertencentes à primeira categoria precisam satisfazer todas as quatro condições subsequentes na data em que o caso é apresentado para qualificação de alívio ao abrigo do Capítulo 12 de Falência:
- Uma pessoa ou um casal deve estar envolvido em uma atividade lucrativa de pesca ou agricultura.
- As dívidas globais, incluindo, não garantidas e garantidas de qualquer operação, não precisam ultrapassar $ 1.500.000 no caso de atividade lucrativa de pesca ou $ 3.237.000 no caso de atividade agrícola.
- No caso do pescador familiar, no mínimo 80% e no caso do agricultor familiar no mínimo 50%, do total das dívidas que se mantêm constantes (retirando a dívida da casa do devedor) deve estar vinculado ao rentável pesca ou operação agrícola.
- Mais da metade da renda consolidada de qualquer pessoa ou casal no exercício fiscal anterior (caso contrário, apenas para os agricultores familiares, tanto no 2º como no 3º exercícios fiscais anteriores) deve ser obtida com a lucrativa atividade pesqueira ou agrícola.
Capítulo 12 Exemplo de falência
David, um agricultor familiar que continua a cultivar suas terras nos últimos 10 anos no estado da Flórida, EUA. De repente, devido à desaceleração global no mercado agrícola, o preço de sua produção agrícola caiu significativamente, o que obrigou o agricultor a entrar em estado de falência, já que o custo geral de produção continua a aumentar, enquanto a produção agrícola não obtém os preço na negociação que forçou David a requerer o Capítulo 12 para obter alguma compensação. David relata que a dívida total de sua operação agrícola comercial é de quase 2.250.000.
Visto que David cumpre todas as regras do Capítulo 12, portanto, ele pode abrir um caso com sucesso sob a seção para obter alguma compensação enquanto continua com seu negócio agrícola lucrativamente.
# 5 - Capítulo 13 Falência: Modificação das dívidas de um indivíduo de acordo com a renda regular
Capítulo 13 A falência é feita para pessoas que possuem uma fonte de renda estável e desejam saldar todas as suas dívidas, porém, no momento, são incapazes de fazê-lo. O Capítulo 13 da Falência pode ser desejável para o Capítulo 7, já que o Capítulo 13 normalmente permite que o devedor retenha um bem precioso, por exemplo, a casa de um indivíduo. O devedor tem o poder de apresentar e sugerir uma estratégia-chave perante o tribunal de acordo com o Capítulo 13. Falência. A estratégia descreve a maneira como o devedor reembolsaria os credores com o tempo, durante um período que varia de três a cinco anos. Finalmente, o Tribunal deverá aprovar posteriormente esta estratégia.
Suponha que o Tribunal aceite a estratégia, o devedor precisaria pagar os credores por meio de um administrador judicial. Conseqüentemente, o devedor fica protegido de todas as ações tomadas pelos credores que incluem um acordo real com aquele devedor para toda a vida da estratégia, penhora de salários e ações judiciais. Qualquer dívida pendente seria cancelada após a conclusão bem-sucedida do plano.
Capítulo 13 - Falência - Elegibilidade:
- As empresas devem ter renda disponível adequada (DPI), incluindo salário ou salários normais, pagamentos de pensões, ganhos de seguridade social, ganhos públicos (pagamentos de bem-estar), etc.
- A dívida geral não deve ser extremamente alta.
- O candidato ao pedido de falência deve estar atualizado em seu relatório de imposto de renda.
Capítulo 13 Exemplo de falência
Josh, um vendedor de livros, com um faturamento anual de US $ 1, 50.000 e regularmente solicita imposto de renda em uma base anual. No entanto, devido a uma desaceleração repentina na economia, ele testemunhou perdas significativas devido à queda contínua nas vendas, já que as pessoas começaram a economizar mais e minimizou as visitas à loja. Desse modo, subsequentemente, Josh tem uma enorme pilha de dívidas de quase US $ 1.000.000 sem dinheiro para pagar os vendedores e credores.
Nessa situação, como Josh está cumprindo com sucesso todas as condições para entrar com uma petição do Capítulo 13, ele subsequentemente decide contratar um advogado e entrar com uma petição de falência do Capítulo 13 para obter algum alívio financeiro.
Você também pode dar uma olhada nestes artigos abaixo para saber mais sobre falências -
- Capítulo 7 vs Capítulo 11 Falência
- Capítulo 11 vs Capítulo 13
- Capítulo 7 vs Capítulo 13 Falência
- Consolidação de dívidas vs falência
