Diferença entre o banqueiro hipotecário e o corretor
Ao comprar um empréstimo hipotecário, o comprador em potencial pode ser assistido pelo banqueiro ou corretor hipotecário , onde ambos auxiliam na preparação da hipoteca certa; no entanto, o banqueiro hipotecário trabalha para instituições de crédito como bancos etc, de quem o empréstimo é obtido e do corretor hipotecário é um intermediário que trabalha com muitas das instituições financeiras, conseguindo as hipotecas corretas entre o mutuário e o credor com base nas necessidades e expectativas individuais do mutuário.
Embora ambos ajudem a obter a hipoteca certa para um comprador, a diferença básica reside no fato de que os banqueiros hipotecários representam um banco ou outra instituição financeira específica que empresta dinheiro, enquanto o corretor não está vinculado a nenhum credor ou instituição financeira, mas é livre para fazer compras para uma hipoteca com base nas necessidades individuais do mutuário.
No decorrer deste artigo, tentaríamos analisar algumas das diferenças fundamentais entre o banqueiro e o corretor que podem ajudar um mutuário a fazer a escolha certa ao buscar um empréstimo imobiliário.
Infográficos do banco hipotecário x corretor
Vamos ver as principais diferenças entre Mortgage Banker vs Broker.
Principais diferenças
- O banqueiro hipotecário representa o credor direto, ao passo que o corretor apenas faz a negociação entre o tomador e o credor.
- Os banqueiros hipotecários criam hipotecas em seus próprios nomes e com seus próprios fundos, enquanto os corretores de hipotecas facilitam a originação de hipotecas para alguma outra instituição financeira que não representam.
- Enquanto um banqueiro hipotecário trabalha para uma instituição financeira, seus interesses são amarrados pelo empregador, enquanto um corretor trabalha de forma independente e de certa forma representa os interesses do tomador mais do que do credor.
- Um corretor de hipotecas pode tentar ganhar prêmios mais altos conduzindo os tomadores de empréstimos a opções de empréstimos com preços mais altos em alguns casos, enquanto o banqueiro hipotecário simplesmente trabalha com as opções oferecidas por um credor especializado.
- Anteriormente, os corretores de hipotecas costumavam oferecer maior flexibilidade na escolha de um empréstimo, trabalhando com uma variedade de credores, mas as mudanças regulatórias lentamente ajudaram a padronizar os programas de empréstimos de uma forma que faz os banqueiros hipotecários parecerem uma opção mais confiável.
- Um corretor de hipotecas só pode tentar intermediar o negócio entre uma instituição de crédito e o mutuário, mas pouco pode fazer para resolver quaisquer questões subjetivas na aprovação do pedido de empréstimo, enquanto um banqueiro hipotecário tem o poder de aprovar ou rejeitar um pedido de empréstimo a seu critério enquanto trabalhava para a instituição de crédito.
Tabela comparativa do banco hipotecário vs corretor
| Base para comparação | Banqueiro hipotecário | Corretor hipotecário | ||
| Definição | De acordo com a Mortgage Bankers Association, um banqueiro hipotecário é “um indivíduo, empresa ou corporação que origina, vende ou presta serviços de empréstimos garantidos por hipotecas”. | A National Association of Mortgage Brokers define um corretor como “um profissional independente de financiamento imobiliário especializado na originação de hipotecas”. | ||
| Nível de Flexibilidade | Empregados por bancos, cooperativas de crédito ou associações de poupança e empréstimo, eles oferecem um baixo nível de flexibilidade ao ajudar os mutuários a encontrar as melhores opções de empréstimo possíveis fornecidas “apenas” por aquela instituição. | Os corretores hipotecários entendem as necessidades dos mutuários para encontrar a melhor opção de empréstimo possível fornecida por qualquer número de instituições de crédito, oferecendo assim um nível mais alto de flexibilidade na escolha. | ||
| Nível de Confiabilidade | Um maior nível de confiabilidade trabalhando com uma instituição de crédito especializada. | O nível relativamente mais baixo de confiabilidade trabalhando de forma independente para identificar as oportunidades certas de hipotecas. | ||
| Como eles ganham? | Os banqueiros hipotecários geralmente trabalham com um salário da instituição de crédito, junto com bônus ou incentivos ocasionais com base no desempenho. | Os corretores de hipotecas trabalham por sua comissão ou uma taxa fixa em alguns casos, geralmente uma porcentagem do valor do empréstimo. |
Conclusão
Escolher entre um banqueiro hipotecário versus um corretor ao procurar um empréstimo para casa requer uma consideração cuidadosa das necessidades individuais. Enquanto se pode buscar maior flexibilidade ao procurar um corretor que possa comparar as opções de empréstimo fornecidas por uma cooperativa de crédito e um banco, por exemplo, um banqueiro hipotecário ofereceria maior confiabilidade trabalhando em todos os aspectos do processo de hipoteca e do pacote de empréstimos para prestar o melhor serviço possível.
Se for necessário ir junto com um corretor de hipotecas, deve ser alguém que tenha passado nos exames de licenciamento estaduais e esteja bem ciente das regras de financiamento. Isso reduziria a possibilidade de ser cobrado de forma exorbitante por um corretor ou de acabar com uma opção de empréstimo menos do que desejável que mal atende às necessidades.
Cada aspecto da questão deve ser avaliado cuidadosamente para se chegar a qualquer conclusão e evitar quaisquer possíveis problemas com o reembolso do empréstimo em uma data posterior.
