O que é Kite?
Kiting pode ser definido como um método ilegal de obtenção de créditos não autorizados em seu banco a / c por meio de meios fraudulentos, como a emissão de um instrumento financeiro negociável sem saldo bancário suficiente ou mencionando um valor ou data falsos, ou deturpando o financiamento de crédito já disponível, como para obter mais fundos.
Explicação
Kiting pode ser descrito como um meio ilegal de obtenção de crédito bancário não autorizado ou de evitar dívidas envolvendo uma atividade fraudulenta, como a emissão de instrumentos financeiros falsos, como cheque falso, valor do cheque superior ao saldo bancário, etc. Pode envolver o uso de duas ou mais contas bancárias, por meio das quais um instrumento negociável é emitido em favor de outro e cria um saldo bancário virtual para honrar os pagamentos pendentes em outro banco a / c.
Não está apenas envolvida em instrumentos financeiros bancários, mas também no mercado de valores mobiliários. No caso do mercado de valores mobiliários, se a corretora descumprir seu compromisso e não realizar a transação inadimplente, isso leva ao ato fraudulento de kite.
Como funciona o kite?
- Pode envolver a emissão de cheques com saldo bancário insuficiente ou também, uma pessoa com dois bancos a / c pode emitir um cheque em um banco em favor do segundo banco para liquidar suas dívidas e para liquidar o saldo no primeiro banco, ele escreve um cheque em favor do primeiro banco no segundo dia criando saldo de banco virtual.
- Esse processo continua até que a pessoa seja pega. Não está apenas envolvido em instrumentos financeiros bancários, mas também pode ser feito em títulos. Quando qualquer corretora de valores mobiliários não honrar a liquidação da transação de compra e venda ou flutuar com prazos emitidos por autoridades regulatórias, ou seja, período de liquidação de três dias.
- Caso uma empresa deixe de receber títulos dentro do período de liquidação, ela precisa comprar no mercado aberto para compensar a transação. No caso em que tais empresas deliberadamente deixem de comprar títulos a descoberto, isso será considerado um ato delinquente de kite.
Exemplos de Kite
- Falsificação no cheque.
- Cheque emitido sem saldo bancário suficiente.
- Saque de cheque para geração de saldo bancário falso, etc.
Como evitar golpes de verificação de kite?
Para evitar tais fraudes, você deve monitorar o seguinte -
- Atividade de depósito e retirada para ocultar saldos negativos reais.
- O total de débitos e créditos em dólares é o mesmo.
- O cheque grande é emitido no mesmo banco / beneficiário.
- Os saques a descoberto estão sendo compensados com cheques em vez de dinheiro.
- Consultas regulares sobre saldos de contas.
- Uso regular de diferentes agências bancárias.
- Uso frequente de caixas eletrônicos.
Consequências do Check Kiting
- As consequências do check-kite podem ser menores ou graves, dependendo do tamanho do banco / FI e do nível de fraude. Em um caso em que o dinheiro envolvido seja recuperado - o banco não pode suspender o a / c do Kiter, mas pode privar o cliente de alguns privilégios, como sacar / depositar cheques pessoais ou processar transações em caixas eletrônicos.
- Enquanto em alguns casos, o banco / FI pode decidir suspender a conta e também relatar o ato fraudulento de cheque Kiter à agência para contas correntes. Se uma agência tiver um relatório ruim de Kiter, eles podem não estar em posição de abrir contas de poupança / correntes adicionais devido ao qual pode se tornar difícil realizar transações de rotina, como processamento de salários de pessoal, compra de bens, etc. Enquanto no caso de fraude grave, eles também podem ser acusados criminalmente e podem ser trancados na prisão.
Verificar detecção de kite
Embora seja muito difícil para uma instituição financeira determinar tal esquema. É preciso monitorar as transações depois de identificar de perto qualquer suspeito kiter. Abaixo mencionados estão algumas das verificações e mecanismos que podem ser implementados para detectar golpes de kite:
- Gerenciamento de Alerta: Deve haver um mecanismo robusto para identificar qualquer pessoa suspeita de praticar kite.
- Depois de identificar os suspeitos, suas transações devem ser monitoradas de perto para detectar e prevenir qualquer transação fraudulenta suspeita.
- Os bancos / FI devem entrar em contato e consultar outros bancos / FI sobre os tipos de transações realizadas pelo suspeito kiter e também garantir se os fundos estão disponíveis ou não a outra instituição envolvida para confirmar que os fundos estão disponíveis nas contas mantidas pelo kiter suspeito em seu banco.
- Nunca denuncie qualquer pessoa como envolvida no kite até que os fatos sejam totalmente confirmados.
Penalidades por Kite
- Dependendo do valor da transação kited, as penalidades que podem ser impostas podem variar. Por exemplo, quando um kiter comete uma pequena atividade de kite onde o dinheiro também é posteriormente recuperado por bancos / FI, eles podem privá-lo de alguns dos direitos e privilégios associados às contas.
- Embora em alguns casos em que o dinheiro não possa ser recuperado, os bancos podem usar outras formas ou meios para recuperar o valor inadimplente. Junto com a recuperação, uma pessoa também pode ser cobrada com certos valores monetários (envolvendo penalidades em dinheiro ou penalidades não monetárias, que podem incluir a suspensão das contas mantidas.
- Além disso, os bancos / IF podem se reportar à ChexSystems, que é uma agência de classificação de crédito. Se esta agência já contém relatórios ruins sobre o kiter, pode impor restrições à abertura de poupança ou conta corrente no futuro por um determinado período ou para sempre, dependendo da fraude envolvida.
Conclusão
O kite pode ser definido como um ato criminoso de uso indevido de instrumentos financeiros bancários para obter créditos não autorizados no banco a / c ou para evitar um impacto de débito específico. Isso pode envolver um cheque, títulos e kite de varejo. Existem certos mecanismos de verificação e monitoramento que precisam ser implementados para identificar e prevenir uma transação de kite. As consequências e penalidades variam de acordo com a natureza e o valor de tais transações realizadas pelo infrator. Também afeta principalmente os ramos das indústrias bancárias / financeiras.
