Significado de hipoteca de chattel
A alienação fiduciária é um tipo de empréstimo concedido a pessoas físicas e jurídicas, tendo os bens móveis como garantia do empréstimo. Exemplos de tais empréstimos incluem carros, aviões, barcos, equipamentos agrícolas e até casas móveis em terrenos arrendados.
Como funciona a hipoteca do Chattel?
Os empréstimos hipotecários móveis são muito semelhantes aos empréstimos comerciais. O mutuário pode escolher o prazo dos pagamentos e a frequência do pagamento. A única diferença é que a alienação fiduciária é garantida pelo bem móvel.
Mais um recurso é que o mutuário pode optar por ir para o pagamento residual ou balão. O pagamento residual ou pagamento inicial é um montante fixo separado para ser liquidado no final do prazo do empréstimo.
Os mutuários podem escolher entre as seguintes opções para liquidar o pagamento residual:
- Pague o valor residual e aproprie-se dos bens móveis.
- Negocie os bens móveis e inicie um novo empréstimo com o produto.
- Refinanciar para pagar o valor residual do empréstimo.
Exemplo
Uma pessoa está procurando financiamento de equipamentos para seu negócio. Ela vai ao banco XYZ, e o banco oferece a ela a hipoteca. As informações a seguir estavam lá relacionadas ao empréstimo.
- O prazo do empréstimo era de 5 anos.
- A frequência de pagamento era mensal à taxa de juros variável.
- O mutuário individual pode continuar usando o equipamento durante o prazo do empréstimo.
- Em caso de inadimplência, o credor terá o direito de vender o equipamento e cobrir todas as perdas por inadimplência.
- A taxa de juros será menor em comparação com o empréstimo não garantido.
O mutuário individual concordou com os termos e prosseguiu com a hipoteca.
Objetivo da hipoteca do Chattel
- É uma maneira fácil de obter um empréstimo do que um empréstimo convencional, especificamente para pessoas com histórico de crédito ruim.
- Pode ser utilizado para financiar um novo projeto das empresas ou empreendedores individuais.
- Os indivíduos podem pedir dinheiro emprestado, oferecendo seus veículos ou outros bens móveis como garantia para saldar suas dívidas.
- É uma excelente fonte de financiamento de curto prazo.
Tipos
Existem basicamente dois tipos -
- Hipoteca móvel para financiamento de residências móveis: esse tipo de hipoteca se estende aos devedores de residências móveis localizadas em terrenos arrendados. Os mutuários que compram casas móveis não podem obter uma hipoteca tradicional porque o terreno não pertence ao mutuário. Uma vez que uma casa móvel é considerada um bem móvel, portanto, está sob sua alçada.
- Hipoteca Chattel para Financiamento de Equipamento Novo: Esta modalidade de financiamento é utilizada para a aquisição de novos equipamentos que permitem ao mutuário manter o uso do equipamento ou maquinário enquanto o fornece como garantia. No caso de inadimplência do comprador ou devedor, o credor pode vender o maquinário para recuperar as perdas.
Hipoteca Chattel com ou sem alienação
- Uma alienação fiduciária com expropriação: aqui, a propriedade deve ser transferida para o credor ou credor antes do início do empréstimo. Os credores preferem isso. As taxas associadas a este tipo de hipoteca são bastante elevadas.
- Uma alienação fiduciária sem expropriação: Nesta, os devedores não precisam de transferir a propriedade colateral ao credor antes do início do empréstimo. Neste tipo de hipoteca, é mencionado especificamente o montante coberto pela garantia ou caução. O montante coberto pela garantia é geralmente inferior ao valor total dos bens móveis dados em garantia, mas superior ao empréstimo. O montante excedente à parte do empréstimo destina-se a cobrir as taxas e juros sobre o empréstimo.
Benefícios das hipotecas do Chattel
- Os prazos de reembolso são flexíveis e podem ser estruturados, geralmente entre 2 a 5 anos.
- É fornecido com taxas de juros fixas e variáveis, e as taxas de juros são geralmente mais baixas do que os empréstimos não garantidos.
- A propriedade do ativo é transferida para o indivíduo ou para a empresa no início do prazo do empréstimo, podendo ser apresentado como um ativo no balanço contábil.
- Os mutuários também podem aproveitar os benefícios fiscais.
