Lista dos 7 principais tipos de interesse
- Taxa de juros fixa
- Taxa de juros variável
- Taxa de porcentagem anual
- Taxa de juros principal
- Taxa de juros descontada
- Taxa de juros simples
- Taxa de juros composta
A dívida vem na forma de dois componentes, ou seja, principal e juros. O principal é a soma real de dinheiro emprestado pela empresa ou pessoa física, e os juros são os encargos adicionais, que são, de certa forma, uma forma de renda para o credor prover a dívida. Os juros vêm em várias formas, e seus tipos principais incluem juros fixos, juros variáveis, taxa de porcentagem anual, taxa de juros primária, taxa de juros descontada, juros simples e juros compostos.
# 1 - Taxa de juros fixa
Uma taxa de juros fixa é o tipo mais comum de taxa de juros, geralmente cobrada do tomador do empréstimo pelos credores. Como o nome sugere, a taxa de juros é fixada durante todo o período de reembolso do empréstimo e geralmente é decidida por meio de um acordo entre o credor e o devedor no momento da concessão do empréstimo. Isso é muito mais fácil e os cálculos não são complexos.
- Fornece uma compreensão clara tanto para o credor quanto para o tomador do empréstimo qual é o valor exato da obrigação de taxa de juros associada ao empréstimo.
- Juros fixos são um tipo de taxa de juros em que a taxa não flutua com o tempo ou durante o período do empréstimo. Isso ajuda na estimativa precisa do pagamento futuro a ser feito pelo mutuário.
- Embora uma desvantagem da taxa de juros fixa seja que ela pode ser mais alta do que as taxas de juros variáveis, ela acaba evitando o risco de um empréstimo ou hipoteca ficar caro por um período de tempo.
Exemplo
Uma taxa de juros fixa pode ser um mutuário que tomou um empréstimo imobiliário de um banco / credor no valor de $ 100.000 a uma taxa de juros de 10% por um período de 15 anos. Isso significa que o mutuário por 15 anos deve arcar com 10% de $ 100.000 = $ 10.000 a cada ano como pagamento de juros. Assim, junto com o valor do principal em uma base constante todos os anos, ele deve fazer o pagamento de $ 10.000 por 15 anos. Assim, vemos que não há alteração na taxa de juros e no valor dos juros que o mutuário deve reembolsar ao banco. Assim, fica mais fácil para o mutuário planejar seu orçamento adequadamente e fazer o pagamento.
# 2 - Taxa de juros variável
Uma taxa de juros variável é exatamente o oposto de uma taxa de juros fixa. Aqui, a taxa de juros flutua com o tempo. Taxa variável se os juros estiverem geralmente associados ao movimento do nível básico da taxa de juros, também chamada de taxa básica de juros. Os mutuários terminam no lado vencedor se o empréstimo tiver optado por uma taxa de juros variável e a taxa básica de juros diminuir.
- Nesse caso, a taxa de empréstimo também cai. Isso geralmente acontece quando a economia está passando por uma situação de crise. Por outro lado, se a taxa básica de juros ou a taxa básica de juros aumentar, o mutuário é forçado a pagar uma taxa de juros mais alta em tais cenários. Os bancos farão isso propositalmente para se proteger de taxas de juros tão baixas quanto as que o tomador do empréstimo acabe efetuando pagamentos, que são comparativamente menores do que o valor de mercado dos juros do empréstimo ou dívida.
- Da mesma forma, o mutuário tem uma vantagem adicional quando a taxa básica de juros cai após a aprovação de um empréstimo. O mutuário não precisa pagar a mais pelo empréstimo com a taxa variável, que é atribuída à taxa básica de juros.
Exemplo
Suponha que o mutuário receba um empréstimo imobiliário por um período de 15 anos e o montante do empréstimo sancionado seja de $ 100.000 a uma taxa de juros de 10%. O contrato é definido para os primeiros cinco anos, o mutuário pagará uma taxa fixa de 10%, ou seja, $ 10.000 anos, sendo que, após o período de 5 anos, a taxa de juros será em base variável atribuída aos juros primários taxa ou taxa básica. Agora, suponha que após 5 anos, a taxa básica de juros aumente, o que eventualmente aumenta a taxa de empréstimo para 11%. Assim, agora o mutuário paga $ 11.000 por ano, ao passo que, se a taxa básica de juros cair e a taxa de empréstimo se tornar 9%, o mutuário em tal cenário economiza dinheiro e acaba pagando apenas $ 9.000 por ano.
# 3 - Taxa de porcentagem anual
A taxa percentual anual é muito comum nas empresas de cartão de crédito e na metodologia de pagamento de assistência ao crédito. Aqui, a taxa de juros anual é calculada como o valor da soma total dos juros pendentes, que é expresso no custo total do empréstimo.
- As empresas de cartão de crédito aplicarão esse método quando um cliente transferir seu saldo em vez de reembolsá-lo integralmente. O cálculo da taxa anual é expresso como a taxa básica de juros e, junto com ela, a margem que o banco ou credor cobra.
Exemplo
Suponha que temos um cartão de crédito com APR de 24%. Isso significa que por 12 meses, somos cobrados a uma taxa de 2% ao mês. Agora todos os meses não terão dias iguais; assim, a APR é dividida por 365 dias ou 0,065%, o que é chamado de DPR. Assim, a taxa de juros finalmente representa DPR ou a taxa diária multiplicada pelo saldo diário do cartão e, além disso, esse resultado é multiplicado pelo número de dias no ciclo de faturamento.
# 4 - Taxa de juros principal
A taxa básica de juros é a taxa geralmente dada pelos bancos aos seus clientes favorecidos ou com clientes com um histórico de crédito muito bom. Essa taxa é geralmente mais baixa do que a taxa usual de empréstimo / empréstimo. Geralmente está vinculado à taxa de empréstimo do Federal Reserve, que é a taxa pela qual diferentes bancos tomam emprestado e tomam emprestado. Mas, novamente, nem todos os clientes poderão optar por este empréstimo.
Exemplo
Suponha que quando uma grande empresa tem um histórico regular de empréstimos e muito bom histórico de pagamentos, o banco aborda o credor para um empréstimo de curto prazo, o banco pode providenciar o mesmo a uma taxa básica e oferecê-lo ao seu cliente como um bom gesto de relação.
# 5 - Taxa de juros descontada
Esta taxa de juros não é aplicável ao público comum. Essa taxa é geralmente aplicável para bancos federais que emprestam dinheiro a outras instituições financeiras no curto prazo, que pode ser de apenas um dia. Os bancos podem optar por esses empréstimos a uma taxa de desconto para cobrir sua capacidade de empréstimo, retificar problemas de liquidez ou, em tempos de crise, evitar que um banco falhe.
Exemplo
Suponha que às vezes os empréstimos / empréstimos se tornem mais do que depósitos em um único dia; um determinado banco pode contatar o Banco Federal para conceder empréstimos a uma taxa com desconto para cobrir sua liquidez ou posição de empréstimo do dia.
# 6 - Taxa de juros simples
Juros simples são a taxa de juros que um banco cobra para cobrar de seus clientes. O cálculo é muito básico e geralmente é expresso como a multiplicação do principal, da taxa de juros e do número de períodos.
Exemplo
Suponha que um banco esteja cobrando uma taxa de juros de 10% sobre um empréstimo de $ 1000 por três anos, o cálculo de juros simples será $ 1000 * 10% * 3 = $ 300
# 7 - Taxa de juros composta
A metodologia de juros compostos é chamada de juros sobre juros. O cálculo é geralmente usado pelos bancos para calcular as taxas bancárias. Basicamente, é baseado em dois elementos principais, que são os juros do empréstimo e o valor do principal. Aqui, os bancos aplicarão primeiro o valor dos juros sobre o saldo do empréstimo, e qualquer saldo pendente usará o mesmo valor para calcular o pagamento de juros do ano subsequente.
Exemplo
Vejamos um exemplo em que fizemos um investimento no banco de $ 1000 com juros de 10%. No primeiro ano ganharemos $ 100 e no segundo ano a taxa de juros será calculada não em $ 10.000, mas em $ 10.000 + $ 100 = $ 10.100. Assim, ganharemos um pouco mais do que ganharíamos no formato de juros simples.
