O que é o plano de fluxo de caixa?
Planos de fluxo de caixa são aqueles planos em que uma seguradora avalia suas receitas e despesas para manter seus fluxos de caixa e também para mantê-los acima de suas despesas. Também se refere a um plano de um indivíduo para garantir a liquidez do caixa de forma que ele administre suas despesas, bem como mantenha um saldo mínimo.
Como funciona?
Um plano de fluxo de caixa trabalha com a disponibilidade de fundos em dinheiro com o indivíduo ou empresas. É, em termos gerais, o planejamento para o uso eficaz do Dinheiro / fundos em benefício da empresa e do indivíduo, utilizando esses fundos da melhor maneira possível. Esses planos ajudam financeiramente os segurados e as seguradoras de várias maneiras, pois o segurado seria capaz de utilizar seu dinheiro disponível em muitas outras alternativas junto com o investimento, e as seguradoras podem usar o valor do prêmio pago pelo segurado para seu funcionamento regular despesas do negócio. Uma empresa, assim como os segurados, precisa manter seu fluxo de caixa e planejar de acordo com o caixa disponível para suas despesas e despesas.
Existem três atividades principais envolvidas neste plano, nas quais tanto a empresa quanto o indivíduo precisam se concentrar, que são: 1. Fluxo de caixa das atividades operacionais; 2. Fluxo de caixa das atividades de investimento; e 3. Fluxo de caixa das atividades de financiamento. O planejamento de todos os três itens acima é uma informação igualmente importante. O fluxo de caixa só funciona positivamente quando há um planejamento adequado para a utilização dos recursos disponíveis e dos recursos a serem captados e dos investimentos a serem realizados.
Exemplos de um plano de fluxo de caixa
Vamos ter um plano real para discutir, que é o plano de fluxo de caixa Reliance. É um plano de devolução do dinheiro da Reliance Life Insurance Company. De acordo com isso, o sobrevivente receberia retornos sobre seus prêmios em uma porcentagem pré-aceita ao final de cada terceiro ano a partir do ano em que a apólice entrou em vigor e até o vencimento da apólice. No entanto, se a seguradora de vida falecer, dentro do prazo da apólice, o nomeado receberá a soma segurada integralmente junto com o bônus regular calculado sobre a soma segurada e a apólice é rescindida.
O discutido acima é uma apólice da Reliance Life Insurance Company. Não ajuda apenas o segurado, mas também as seguradoras. O segurado, através desta apólice, poderá regular seu fluxo de caixa, pois através deste plano, o segurado poderá obter fluxos de caixa regulares de sua apólice em intervalos regulares e poderá utilizá-los de acordo com suas necessidades; também a empresa com o prêmio regular será capaz de cobrir suas despesas operacionais e gerenciar os fluxos de caixa de receitas disponíveis em outras oportunidades de investimento.
Diretrizes para planos de fluxo de caixa
Existem diretrizes rígidas e rápidas, mas existem algumas diretrizes padrão que, quando seguidas, ajudarão a obter os melhores resultados de um plano de fluxo de caixa.
Ao planejar os fluxos de caixa, é necessário ter um conhecimento claro dos fundos a serem utilizados. Deve haver uma compreensão adequada das despesas a serem incorridas no negócio, e também deve haver conhecimento das oportunidades de investimento futuro que o negócio exigiria para crescer. Existem três atividades que as empresas e os indivíduos devem estar cientes, que são atividades operacionais, atividades de investimento e atividades de financiamento.
Importância
Os planos de fluxo de caixa são importantes para que todos controlem suas saídas de caixa em várias despesas e acompanhem as entradas de caixa na forma de receitas geradas durante um período. Além disso, é de grande importância planejar as futuras saídas e entradas de caixa, de modo que qualquer decisão futura relacionada ao investimento dependa dos fundos disponíveis e haja uma oportunidade, mas os fundos não estão disponíveis então de onde emprestar ou levantar fundos , seu custo e todas as outras coisas que envolvem transações em dinheiro.
Planos de fluxo de caixa x orçamentos
Planos e orçamentos são duas coisas diferentes. O plano envolve o acompanhamento da evolução mensal, trimestral, semestral e anual, enquanto os orçamentos envolvem registros das receitas e despesas no mesmo parâmetro mensal, trimestral, semestral e anual. Os orçamentos são feitos de acordo com o plano. Portanto, os planos são um termo mais amplo do que os orçamentos. Tanto os planos quanto os orçamentos podem ser de curto ou longo prazo, mas os orçamentos serão preparados levando em consideração os planos do negócio.
Benefícios
Existem muitos benefícios listados abaixo:
- Ajuda a controlar as despesas comerciais.
- Ajuda a controlar as entradas e as saídas de caixa.
- Ajuda a utilizar o dinheiro / fundos da melhor maneira.
- São benéficos tanto para as empresas quanto para os clientes, pois ambos obtêm benefícios deste planejamento.
Limitações
Mesmo que haja muitos benefícios, também existem muitas limitações que são explicadas abaixo:
- Ele fornece apenas informações relacionadas à entrada e saída de dinheiro.
- Não dá uma imagem clara da situação financeira da empresa.
- Não existem substitutos para os planos de negócios.
- Só pode haver a estimativa das necessidades de caixa neste tipo de planejamento.
Conclusão
Os planos de fluxos de caixa são os planos elaborados para a utilização do caixa disponível da melhor forma disponível tanto para as empresas como para os clientes. Por meio desses planos, o planejador pode identificar tanto as receitas quanto as despesas, ou seja, tanto as entradas quanto as saídas de caixa, e implementar as alterações de acordo.
