Diferença entre TAEG de hipoteca e taxa de juros
A TAEG da hipoteca é um termo mais amplo que mede o custo da hipoteca, pois inclui a taxa de juros e outros custos, como pontos de desconto, taxas de corretagem e custos de fechamento em termos percentuais, enquanto uma taxa de juros é apenas o custo de empréstimo do principal que é o empréstimo montante que pode ser fixo ou variável, mas sempre expresso em termos percentuais.
Compreender ambas as taxas é particularmente importante se você for um comprador de imóvel residencial ou lidar com qualquer coisa relacionada à compra de uma casa. Caso contrário, você acabará pagando muito mais dinheiro do que o necessário.
- A diferença básica entre a taxa de juros e a hipoteca APR é que a primeira é sempre expressa em porcentagem, e a última é expressa como um custo mais amplo de empréstimo, incluindo taxas de corretagem, pontos de desconto, custos de fechamento, etc.
- Em termos simples, se você é uma pessoa que está se preocupando com o pagamento mensal, deve focar na taxa de juros porque é a taxa de juros que decide o pagamento mensal. Por outro lado, se você está preocupado com o custo total da hipoteca, deve prestar atenção ao APR (Taxa Anual Porcentagem). Se você quiser reduzir o custo total, tente reduzir a APR. Caso contrário, tente reduzir a taxa de juros.
- Cada comprador de uma casa deve primeiro olhar para a taxa de juros e depois ver os pontos de desconto (se houver) e as taxas. E depois de levar em conta a taxa de juros mais os pontos de desconto e as taxas do corretor, o comprador deve calcular a APR. APR sempre será mais do que a taxa de juros. E é por isso que olhar apenas para a taxa de juros seria imprudente na hora da compra.
- Outra coisa que você precisa considerar ao olhar para a taxa de juros e a APR é o horizonte de tempo. Se você quiser ficar em uma casa recém-adquirida por muito tempo, digamos, por mais de 40 anos, faz sentido escolher a APR mais baixa possível. Mas se você está tomando um empréstimo para casa apenas por um curto período, então é melhor não pagar nenhum custo inicial e ir para a taxa de juros mais alta e também uma TAEG mais alta.
Mas se você não tem certeza de quanto tempo vai ficar naquela casa, faça uma análise do ponto de equilíbrio. Ao descobrir quando você não terá lucro ou prejuízo, poderá planejar melhor. O engraçado é que os credores não compartilharão as informações com você sobre a repartição da APR se você não souber disso. Como comprador de uma casa, você precisa perguntar sobre o custo total do empréstimo e quanto de juros você precisa pagar. Junto com isso, pergunte sobre as taxas do corretor, pontos de desconto e custos de fechamento. Se você conversar com vários credores, verá que cada um tem seu próprio conjunto de despesas, taxas, etc.
APR de hipoteca x infográficos de taxa de juros
Vamos ver as principais diferenças entre APR e taxa de juros.
Principais diferenças
- Se você está tomando o empréstimo por um curto período, não deve se preocupar com a APR, mas deve olhar para a taxa de juros.
- O enfoque da APR está no custo geral do empréstimo. O foco da taxa de juros, por outro lado, está no pagamento da mensalidade.
- A APR da hipoteca inclui a taxa de juros, pontos de desconto, taxas de corretagem e custos de fechamento. A taxa de juros fala sobre quanto juros o mutuário precisa pagar.
- O APR da hipoteca inclui os custos iniciais. A taxa de juros calcula o cronograma de amortização dos empréstimos.
- A TAEG da hipoteca pode variar, mas a taxa de juros permanecerá sempre constante.
Tabela comparativa de taxa de juros de hipoteca e taxa de juros
| Base para comparação | TAE de hipoteca | Taxa de juro | ||
| Significado | A TAEG da hipoteca é o custo total do empréstimo. | É a taxa de juros aplicada ao empréstimo. | ||
| Contas para | Contas APR de hipoteca para custos de fechamento, taxas de corretagem, pontos de desconto, etc. | A taxa de juros é responsável pelo cálculo da amortização. | ||
| Isso muda? | Isso pode mudar se você for para o refinanciamento ou revenda. | Ele permanecerá constante. | ||
| Horizonte temporal | Se você está procurando uma estadia de longo prazo em sua casa recém-comprada, opte pelo menor APR. | Se você quiser ficar por um curto período, procure uma taxa de juros mais baixa. | ||
| Ênfase | A ênfase está no custo geral do empréstimo. | A ênfase está no pagamento mensal. |
Conclusão
É mais sensato ver através da APR e das taxas de juros ao tomar um empréstimo à habitação. Você verá que a taxa de juros é constante para todos os credores, mas a APR da hipoteca será diferente. Visto que a APR da hipoteca inclui custos que são variáveis para diferentes credores, a APR da hipoteca pode variar.
Assim, primeiro, pense no que você quer (ficar por um curto período ou por um longo), olhe todos os detalhes minuciosos, calcule as duas taxas (se ainda não foram fornecidas a você) e então decida.
