Relação Preço / Aluguel (Significado, Fórmula) - Como calcular?

O que é a relação preço / aluguel?

A relação preço / aluguel é uma métrica calculada como o preço de um imóvel em relação ao seu aluguel anualizado e que ajuda a determinar se faz sentido comprar o imóvel ou alugá-lo, considerando vários fatores envolvidos em tornar cada cenário lucrativo ao mesmo tempo, apontando o desvantagem de cada um, portanto, ajuda o candidato a domicílio a tomar uma decisão informada.

Fórmula da relação preço / aluguel

A fórmula para calcular a relação preço / aluguel é representada como abaixo:

Fórmula da relação preço / aluguel = preço médio / aluguel anual médio

• No entanto, como os números variam muito quando mudamos de subúrbios para áreas metropolitanas dentro de um país, usar uma média não é altamente recomendável estatisticamente, pois a métrica média pode ser afetada pelo efeito dos valores discrepantes.
• Portanto, às vezes substituímos os valores médios por valores medianos; no entanto, devido à falta de disponibilidade de dados, essa mudança nem sempre é possível, portanto, o uso da média ainda é bastante prevalente.

Exemplo de cálculo da relação preço / aluguel

De acordo com um estudo publicado pelo nome de " The state of the Nation's Housing 2018" pelo Joint Center for Housing Studies (JCHS) da Universidade de Harvard, o preço médio de venda de uma casa recém-construída nos EUA foi de $ 323.100, e o o preço médio foi de $ 248.800 e, de acordo com o mesmo estudo, o aluguel médio mensal variou entre $ 1.500 e $ 2.000 dependendo das áreas pesquisadas. Portanto, um aluguel anual seria algo próximo a US $ 24.000.

Solução

Cálculo da relação preço / aluguel

• = 248000/24000
• Relação Preço / Aluguel = 10,33

Se usarmos o aluguel mensal médio de 1.800, a proporção seria calculada como:

• = 248000/18000
• Relação Preço / Aluguel = 13,78

É uma convenção que quando este número for inferior a 15, é melhor comprar a casa, enquanto se for superior a 15, devemos alugar a casa.

Mesmo o resultado do estudo acima referido, que analisou as tendências actuais do mercado da Habitação, revelou que a população caminhava para a casa própria e que existia um salto na tendência de arrendamento de casa.

Este resultado foi obtido após pesquisas e dados coletados pelo US Census Bureau, e análise dos números reais em vez de calcular a proporção acima; portanto, podemos dizer que o estudo de certa forma verifica o que a relação implica.

É um fato conhecido que pouco antes da quebra do mercado imobiliário em 2007, a relação preço / aluguel havia se tornado muito alta e ultrapassado a marca de 20. Isso foi devido à bolha que foi criada em torno do mercado imobiliário que superou inflacionou os preços de mercado das casas.

Vantagens e desvantagens da propriedade da casa

Embora alguns dos países tenham benefícios e custos diferentes para a aquisição de casa própria, em geral eles são mais ou menos semelhantes.

• Estabilidade: Uma vez que as pessoas estão em um determinado estágio da vida, onde podem ver um futuro em uma determinada cidade, planejam fazer arranjos de moradia para longo prazo e, portanto, preferem comprar uma casa para evitar a renovação do contrato de aluguel e a possibilidade de ter para mudar para outra casa em caso de não renovação.
• Deduções fiscais: nos Estados Unidos, os juros da hipoteca e do imposto sobre a propriedade estão isentos de tributação no caso de propriedade; portanto, isso ajuda a reduzir a responsabilidade tributária dos proprietários.
• Valorização do capital: Os preços das casas aumentam, então, em geral, o proprietário se beneficia ao vendê-la pelo preço valorizado. Ajuda muito se o preço de compra for muito baixo porque aí o retorno é alto.
• Benefícios para a velhice: Uma vez quitada a hipoteca, o proprietário não precisa se preocupar com despesas regulares na velhice, no caso de casas alugadas. Eles ainda têm que pagar o aluguel quando a renda é baixa, já que a maioria dos idosos vive de pensões ou rendas fixas.
• Caro: o pagamento da hipoteca é maior do que o do aluguel, em geral; portanto, a despesa é maior e a inadimplência nos pagamentos pode causar uma perda maior, porque os pagamentos anteriores se tornam um custo irrecuperável no caso de inadimplência levando à execução da hipoteca.
• Reparo e manutenção: possuir uma casa torna o proprietário responsável pelos reparos e manutenção da casa, e isso é uma grande despesa se esses reparos forem frequentes. Portanto, a devida diligência deve ser feita antes de comprar uma casa.
• Hipoteca: os empréstimos à habitação são passivos de longo prazo e, portanto, é necessário ter certeza de que haverá um fluxo de entrada de longo prazo que permita ao proprietário pagar a hipoteca.

Vantagens e desvantagens do aluguel

• Flexibilidade: no início de suas carreiras, as pessoas precisam de flexibilidade para poder mudar de cidade facilmente; portanto, eles preferem alugar. Além disso, à medida que a renda aumenta e as necessidades de vida mudam, as pessoas precisam mudar para lugares maiores e mais adequados, o aluguel permite que façam isso rapidamente
• Custo-benefício: Manutenção, reparos, impostos sobre a propriedade, etc. são de responsabilidade do proprietário, enquanto o locatário só precisa se preocupar com o aluguel, portanto, inicialmente, alugar é uma opção mais barata quando as pessoas estão começando uma carreira.
• Amenidades: Geralmente, os complexos de apartamentos têm instalações esportivas e de fitness, entre outras, que dão aos locatários a conveniência de ter essas instalações nas proximidades e pagar apenas uma quantia limitada para usá-las em comparação com a adesão a um clube que fornece essas instalações.
• Falta de privacidade: os locais alugados estão disponíveis em formato de comunidade, e as pessoas que desejam privacidade e sossego não podem obtê-los.
• Sem benefícios fiscais: possuir uma casa traz benefícios fiscais e reduz as obrigações fiscais e, portanto, o locatário pode perder com o mesmo

Conclusão

Uma boa maneira de decidir se deve comprar ou alugar uma casa pode ser comparando o valor presente de todos os pagamentos da hipoteca e outros custos de propriedade e os benefícios dos mesmos e chegando ao valor presente líquido. Em seguida, faça o mesmo para o aluguel da casa, encontrando o VP dos pagamentos futuros de aluguel após incorporar a inflação esperada. Isso nos dará a opção mais adequada.

De certa forma, a relação preço / aluguel faz o mesmo. Embora a proporção seja sempre maior do que 1, porque o aluguel nunca seria maior do que o custo de propriedade do lugar, no entanto, levar em consideração a vantagem de possuir deve justificar a decisão de possuir; caso contrário, alugar é mais apropriado. Se o primeiro for o caso, a proporção seria maior; caso contrário, seria menor.