A liquidação de dívidas é um acordo entre o credor e o devedor, segundo o qual o devedor paga uma quantia única ou uma parcela única inferior ao valor real devido, para liquidar a dívida de uma vez por todas. Esses serviços são prestados por empresas terceirizadas que negociam em nome do mutuário com o credor em termos de liquidação. Esta é uma opção de alto risco e leva a uma queda acentuada na classificação de crédito do tomador.
Explicação
Se um devedor está lutando para pagar sua dívida não garantida, como dívidas de cartão de crédito, empréstimos pessoais, etc., ele pode entrar em contato com empresas de liquidação de dívidas. Essas empresas negociam em nome do mutuário para quitar a dívida com um valor reduzido. Essa empresa retém o pagamento do devedor para quitar a dívida no período de negociação. E quando o devedor está inadimplente em todas as contas, essas empresas podem obrigar o credor a aceitar o montante global reduzido para liquidação de sua dívida.
Isso leva a uma queda acentuada na classificação de crédito do devedor no período de negociação, quando a empresa de liquidação da dívida está retendo o pagamento do credor, o que terá um impacto por vários anos. Ainda assim, alguns devedores preferem isso à falência.
Como funciona?
Os devedores que lutam para pagar suas dívidas procuram empresas de liquidação de dívidas. Este serviço é oferecido por uma empresa terceirizada sem relação com o credor. Essas empresas se oferecem para negociar o prazo das dívidas com os credores em nome do devedor. Eles negociam melhores condições de pagamento ou liquidação de dívidas com um valor reduzido.
Essa empresa instrui o devedor a fazer um depósito regular em uma conta separada e retém o pagamento até que o prazo de pagamento seja negociado com o credor. Este depósito ajuda os devedores mais tarde, no momento da liquidação final. Uma vez negociados os termos, a empresa pede ao devedor que faça a liquidação única de uma de suas dívidas no valor reduzido. E cobram uma porcentagem das taxas sobre o valor que o devedor economiza.
Exemplo
Tomemos o exemplo de um devedor com dificuldades financeiras que não consegue pagar seu empréstimo mensal sem garantia e não tem saldo em sua conta. O devedor tem rendimentos mensais de $ 10.000, mas depois de arcar com todas as despesas necessárias, $ 5.000 ficam à sua disposição, o que é insuficiente para pagar as dívidas mensais de $ 7.000.
Agora, o devedor procura a empresa de liquidação da dívida para negociar em seu nome com o credor melhores condições de pagamento ou liquidar a dívida pagando um valor inferior. A empresa aconselhará o devedor a fazer um pagamento regular de $ 5.000 em uma conta de poupança separada e a interromper totalmente o pagamento ao credor.
Depois de, digamos, quatro meses, a empresa de liquidação teria recebido $ 20.000 do devedor. Naquela ocasião, ele pedirá ao credor que aceite o pagamento único de $ 15.000 em nome do devedor e saldará a dívida. O credor não recebeu o pagamento dos últimos quatro meses. Portanto, eles podem ter amortizado o valor e podem aceitar o pagamento da quantia única de $ 15.000 para saldar a dívida. Isso encaminhará $ 15.000 para o credor e manterá $ 5.000 como suas taxas.
Riscos
Esta opção terá um impacto severo na classificação de risco de crédito do devedor e a marca permanecerá por vários anos.
O devedor terá que pagar altas taxas de liquidação à empresa de liquidação de dívidas.
Mesmo depois de entrar em contato com a empresa de liquidação, o devedor terá que continuar a pagar o pagamento mensal por um longo período.
Não há garantia de sucesso na obtenção de um termo negociado.
Alternativas para liquidação de dívidas
Faça você mesmo: o devedor pode tentar negociar o acordo com os credores por conta própria, oferecendo o valor que eles podem pagar imediatamente, normalmente menos do que o devido.
Transferência do Saldo: O devedor pode aproveitar uma oferta introdutória em um novo cartão de 0% ou menos juros para o período promocional e pode transferir o saldo. Mas eles devem garantir o pagamento da dívida no período da promoção para evitar o pagamento de juros altos.
Aconselhamento de crédito sem fins lucrativos : os devedores podem entrar em contato com agências de aconselhamento de pagamento sem fins lucrativos, pois elas não cobram taxas pesadas. No entanto, eles não negociam para reduzir a dívida. Eles negociam para melhores condições de pagamento e cessação das taxas de atraso de pagamento.
Liquidação de dívidas vs. Consolidação de débito
A liquidação de dívidas é a liquidação de dívidas mediante o pagamento de um montante fixo, que é inferior ao valor real da dívida. O serviço é prestado por uma empresa de liquidação, um terceiro contra uma taxa, que normalmente é uma porcentagem da dívida restante ou do valor economizado.
A opção de consolidação de dívidas é um processo de combinar várias dívidas em uma e tomar um único empréstimo com uma menor taxa de juros e menor pagamento mensal para pagar a dívida. Esta opção é aproveitada pelos devedores para gerenciar suas dívidas garantidas, bem como não garantidas.
Vantagens
Ele salva o devedor da falência e de seu estigma.
Ajuda o devedor a finalmente saldar a dívida e a livrar os credores de suas costas.
Isso reduz o valor total da dívida.
Desvantagens
Isso afeta severamente a pontuação de crédito do devedor.
Essas empresas cobram taxas pesadas e, portanto, podem custar mais para os devedores.
Não há garantia de que a empresa de liquidação de dívidas será capaz de negociar a redução da dívida.
Pode haver consequências tributárias para o valor que não foi pago ao credor no prazo de liquidação negociado.
Existe o risco potencial de um processo por parte do credor.
