O que é um empréstimo-ponte?
Um empréstimo-ponte é um tipo de opção de financiamento de curto prazo para proprietários que tentam comprar uma nova casa para substituir sua casa atual, que é garantida por um imóvel atual para pagar sua hipoteca e geralmente vem com duas opções de pagamento, seja para pagar juros apenas a cada mês ou um montante fixo de juros quando o empréstimo for liquidado; ajudando assim a pessoa a cobrir o intervalo entre duas transações de compra e venda.
Características do empréstimo-ponte
- É um empréstimo de curto prazo e a duração pode variar de 3 meses a 12 meses.
- O objetivo principal é fornecer dinheiro rápido até que você consiga um financiamento mais permanente.
- Esses empréstimos cobram taxas de juros muito mais elevadas em comparação com os empréstimos normais porque são de curto prazo e acarretam um risco extra.
- O empréstimo-ponte é garantido por Garantia Colateral, uma vez que no caso de pessoas físicas é concedido geralmente pelo imóvel que estamos adquirindo e no caso de empresas é concedido para estoque ou imóvel que atua como garantia.
- A relação entre o valor do empréstimo e o valor do empréstimo decidirá quanto você receberá.
- O rácio entre o empréstimo e o valor é inferior em comparação com outros empréstimos.
- Em imóveis comerciais, a relação entre o valor máximo e o empréstimo é de 65%, no caso de imóveis residenciais, o índice é de 80%.
Como funciona um empréstimo-ponte para pessoas físicas?
Este tipo de empréstimo-ponte é mais popular no caso de imóveis
Exemplo 1
Suponha que você esteja planejando tomar um empréstimo de longo prazo para a compra de um imóvel e esse empréstimo de longo prazo levará três meses para ser processado e você precisa de dinheiro imediato e não pode esperar três meses, nesse caso, você pode pegar Este empréstimo satisfaz suas necessidades de caixa e, uma vez que você obtenha seu empréstimo de longo prazo após um período específico, poderá pagar seu empréstimo-ponte e terá que arcar com os juros dos três meses de um empréstimo-ponte.
Exemplo # 2
Suponha que você esteja planejando vender sua casa atual onde está atualmente hospedado e já viu uma propriedade e sente que deseja comprar aquela casa e este é o melhor negócio que você pode conseguir naquela casa, mas você ainda não vendeu a sua atual e o custo adquirido é de 60,00.000 $ para esta casa atual, que é 100% sua, não há nenhum empréstimo ou hipoteca sobre esta casa. E para a casa que você quer comprar, você precisa de 50.000 $. Nesse caso, você pode tomar um empréstimo-ponte de no máximo $ 40.000.000 (80% de 50.000.000 $, uma vez que 80% é a relação entre o valor do empréstimo) e depois de seis meses, sua casa antiga estará à venda naquele momento (ou seja, depois seis meses), você terá que pagar seu empréstimo-ponte e terá que pagar juros por esse empréstimo-ponte.
A partir dos exemplos acima, vimos como o empréstimo-ponte funciona no mercado imobiliário.
Como funciona um empréstimo-ponte para uma empresa?
Vamos entender isso com a ajuda de um exemplo. ABC Limited é uma empresa que planeja construir uma fábrica por 15.000.000 $. A empresa quer emitir títulos corporativos para financiar essa exigência. Para a emissão de títulos corporativos pode demorar até seis meses, a empresa sente que pode não conseguir o melhor negócio para o terreno ou a localização que estão obtendo agora, portanto, deseja iniciar imediatamente a construção, nesse caso, eles podem tomar tal empréstimo. E depois de 6 meses, quando uma empresa recebe dinheiro de títulos, ela tem que pagar o empréstimo-ponte.
Tipos de empréstimos-ponte
- # 1 - Empréstimo-ponte fechado - neste tipo de empréstimo, o prazo de financiamento é fixo. Neste empréstimo, maior certeza de reembolso encontrada porque o prazo é fixado pelo credor e pelo devedor.
- # 2 - Empréstimo Ponte Aberto - Neste tipo de amortização de empréstimo, a data não é fixa. Mais incerteza está envolvida neste tipo de empréstimo.
- # 3 - Empréstimo-ponte de primeira cobrança - neste tipo de empréstimo, o credor cobra uma primeira cobrança sobre a propriedade, se o tomador do empréstimo deixar de pagar, então o doador do empréstimo tem o direito de primeiro vender a propriedade que outros credores.
- # 4 - Segunda cobrança do empréstimo-ponte - neste tipo de empréstimo, o credor tem uma segunda cobrança sobre a propriedade, não a primeira. Este empréstimo envolve um alto risco.
Vantagens
- Disponibilidade de dinheiro rápido, você pode obter dinheiro antes de sua propriedade ser vendida.
- É um empréstimo de curto prazo em comparação com a obtenção de um empréstimo hipotecário do banco
- Principalmente mais rápido de obter.
- Flexibilidade, visto que preenche a lacuna apenas quando necessário.
- Nos primeiros meses, nenhum pagamento mensal é exigido. Você está tendo tempo para vender sua casa e até que ela seja vendida, não há necessidade de reembolsar qualquer quantia.
- Isso pode melhorar sua classificação financeira se você pagar a tempo.
- Modo fácil de obter dinheiro para compra em leilão.
Desvantagens / Limitações
- Caro para pequenas empresas tende a ser mais caro.
- Taxas de juros altas, uma vez que geralmente as taxas de juros para esses empréstimos são maiores do que outros tipos de empréstimos, porque mais risco está envolvido neste empréstimo.
- Risco inerente, pois se o pagamento em dia não for efetuado poderá ser cobrada multa ou multa por atraso.
- Eventos inesperados podem estragar seu plano - no futuro, pode acontecer que depois de tomar um empréstimo-ponte você não consiga vender sua propriedade pelo preço que esperava; nesse caso, você pode vender sua casa por um preço menor para satisfazer sua obrigação.
- É necessária uma pontuação de crédito elevada para obter este empréstimo.
- Se você não conseguir pagar um empréstimo em dia, isso pode afetar negativamente sua classificação de crédito.
Conclusão
- O empréstimo-ponte preenche a lacuna entre o período de financiamento, uma vez que você precisa de dinheiro imediatamente, você pode obter esse requisito satisfatório com o conceito de um empréstimo-ponte.
- O empréstimo-ponte refere-se ao empréstimo tomado pela empresa ou pessoa física normalmente em bancos comerciais por um período de curto prazo até o desembolso pendente de empréstimos sancionados por instituições financeiras.
- Esses empréstimos são reembolsados com empréstimos a prazo à medida que são desembolsados pelas instituições em questão. Esses empréstimos são normalmente garantidos por hipotecas de bens móveis ou imóveis, garantias pessoais e notas promissórias à vista.
- A taxa de juros dos empréstimos-ponte é mais alta em comparação com o empréstimo a prazo.
