O que é uma garantia pessoal?
Uma garantia pessoal é como um acordo entre três partes - credor, devedor e fiador, por meio do qual o fiador concorda ou promete, e tem vínculo legal vinculado a ele, para reembolsar o credor e honrar o contrato de empréstimo em caso de inadimplência do tomador, independentemente do facto de a pessoa que dá a garantia estar ou não ligada à empresa para a qual o empréstimo foi contraído.
Explicação
Em palavras simples, a garantia significa oferecer segurança.
- Quando se fala em garantia pessoal, refere-se à promessa feita por uma pessoa de honrar o contrato e aceitar e efetuar o pagamento da responsabilidade e das obrigações acordadas no contrato. Os bens pessoais do fiador, podem ou não ser penhorados, podendo o mesmo ser decidido no momento da celebração do contrato.
- O fiador pessoal faz esta promessa legal ao credor, a fim de apoiar o mutuário para ajudá-lo a obter o empréstimo ou dívida.
- Em caso de inadimplência por parte do devedor, o credor pode reclamar ao fiador pessoal a reparação da inadimplência.
Objetivo da garantia pessoal
- O objetivo é garantir que as promessas feitas em um contrato sejam cumpridas.
- Quando tal garantia é prestada, a pessoa é pessoalmente responsável (ou seja, na sua capacidade pessoal, o que significa vincular os seus bens pessoais) pelo cumprimento da promessa e indemnização do credor, caso o devedor acabe por descumprir a sua parte da promessa.
Recursos
- O credor deveria ter tentado todas as maneiras de recuperar a dívida do mutuário primeiro, só então ele pode ir para um fiador pessoal.
- É uma promessa condicional, ou seja, apenas no caso de inadimplência de um devedor, o credor pode recorrer para recuperar as dívidas de você.
- Deve haver um saldo dívida / passivo que está pendente de reembolso.
Tipos
# 1 - Garantia limitada
- Em um contrato onde há vários proprietários / sócios, cada um deles deve ter um percentual fixo de participação no negócio.
- Conseqüentemente, cada fiador será obrigado a honrar apenas até o limite de tal valor fixo de responsabilidade em caso de inadimplência do negócio.
- Indo mais fundo, a garantia limitada pode ser (i) garantias diversas ou (ii) garantias solidárias.
- Uma garantia diversa significa que sua obrigação de pagar o saldo devedor é estritamente restrita à extensão mencionada no contrato de empréstimo.
- Uma garantia solidária significa várias garantias (conforme explicado acima), mas estendidas com a responsabilidade de fazer o reembolso total do saldo devedor no caso de um proprietário / sócio não pagar a parte exigida.
# 2 - Garantia ilimitada
Como o título sugere, oferecer uma garantia pessoal ilimitada significa que o fiador é totalmente responsável por pagar as taxas de reembolso em caso de inadimplência do mutuário, devendo você ou não garantia de reembolso de 100%.
Por que os credores precisam de garantia pessoal?
- A principal razão pela qual os credores pedem uma garantia pessoal é garantir a segurança do montante emprestado e, além disso, também lhes dá um nível adicional de garantia e conforto de que o mutuário deve pagar o montante do empréstimo devidamente no prazo.
- Ajuda-os a certificar-se de que os mutuários estão empenhados em fazer os reembolsos e não devem tirar qualquer vantagem indevida ou utilizar o montante do empréstimo de qualquer forma indesejada e desnecessária.
Razões
- Para o tomador do empréstimo, uma garantia pessoal pode ajudar as empresas a obter empréstimos que podem não ter sido possíveis anteriormente ou obter a aprovação de um montante de empréstimo maior.
- Para o credor, isso lhe dará a garantia de que o dinheiro será devolvido, em caso de inadimplência, e que seu dinheiro está totalmente garantido.
Riscos
- O maior risco que isso acarreta é que, uma vez que o mesmo seja invocado, você é obrigado a cumprir o acordo, pois há um vínculo legal associado a ele e quitar a dívida.
- Pode ser que você tenha que usar todas as suas economias, reservadas para filhos, aposentadoria, emergências, etc., e pagar as taxas. No caso de montantes elevados de empréstimos, pode ser necessário usar seus bens pessoais para pagar.
- Em cenários de alto risco, a falência também é possível.
- Portanto, antes de assinar qualquer garantia pessoal, é sempre seguro ler e compreender todos os termos e responsabilidades.
Vantagens
- O histórico de crédito e a classificação de crédito do fiador são considerados juntamente com o histórico de crédito e a classificação do tomador.
- Maior / melhor garantia / disponibilidade de crédito para um empréstimo.
- Aumenta as chances de obtenção de empréstimo para uma pequena empresa que de outra forma não seria possível.
- Dá uma garantia ao credor de que o empréstimo será reembolsado.
Desvantagens
- Caso o negócio não cresça ou não consiga obter a taxa de retorno exigida e ocorra a inadimplência do empréstimo, o fiador pessoal pode ser solicitado a ajudar no pagamento do empréstimo.
- Bens pessoais podem ser anexados e utilizados para fins de reembolso.
- A classificação de crédito pode ser afetada quando uma garantia pessoal é invocada e obrigada a pagar.
Conclusão
- Resumindo, a garantia pessoal refere-se à parte executória de um acordo com uma vinculação legal que, em um caso de o mutuário não cumprir suas obrigações em relação às responsabilidades / taxas, esta garantia será invocada e o fiador pessoal é responsável por honrar o acordo.
- Pode ser limitado ou ilimitado. Além disso, os bens pessoais também podem ser anexados para fazer o reembolso, se necessário.
