O que são seguradoras de propriedades e acidentes?
Seguradoras de bens e acidentes (seguradoras P&C) são organizações que fornecem serviços de seguro guarda-chuva que fornecem indenização contra um grande grupo de ativos, como carro, casa, terreno da empresa, bem como seguro de responsabilidade para lesões, danos a outras pessoas e seus pertences e acidentes para os quais um seguro O prêmio é pago pelos clientes de acordo com a cobertura desejada, quando a parcela de causalidade oferece cobertura ao segurado contra o risco de perda ou dano patrimonial causado a terceiros, quando o segurado é legalmente responsável pela indenização.
Explicação
As seguradoras de bens e acidentes são um meio de segurança e fornecem proteção contra responsabilidade financeira e perda de ativos devido a vários motivos. A função básica da Seguradora P&C é focar no risco, que causa danos materiais e patrimoniais. Eles seguem o ciclo caracterizado por condições de mercado tolerantes em que as taxas de prêmio estão caindo ou estáveis, o seguro está prontamente disponível e por períodos de condições de mercado complexas onde as taxas aumentam, mais dificuldade em encontrar cobertura e, portanto, os lucros das seguradoras aumentam. Esse ciclo de condições de mercado é atribuído à concorrência.
Características das seguradoras P&C
- Eles fornecem proteção contra a perda de propriedade devido a riscos como roubo, incêndio, uma calamidade natural.
- Eles prevêem o valor vitalício de um cliente, oferecendo-lhes valor agregado para garantir um relacionamento lucrativo e de longo prazo.
- Eles têm acesso a uma grande quantidade de dados percebendo que, eles transformam esses dados em informações significativas, entendendo o insight e auxilia no melhor processamento das decisões de negócios.
- Eles continuam pesquisando sobre as políticas e serviços prestados aos consumidores e os desenvolvimentos regulatórios em curso no mercado.
Como funcionam as seguradoras de propriedades e acidentes?
A seguradora de bens e acidentes oferece seguro aos consumidores, proporcionando uma proteção contra o risco da propriedade até um determinado valor de cobertura. Eles cobram prêmios de seguro mensal ou anualmente pela prestação deste serviço. Esses prêmios de seguro são os pagamentos em dinheiro feitos pelo consumidor no lugar da cobertura do seguro. O prêmio de seguro é determinado pelo nível de risco envolvido em casos individuais de clientes. A seguradora analisa a probabilidade de o cliente fazer um sinistro e seu potencial em relação ao sinistro para decidir os prêmios de seguro. A avaliação dos bens e ativos é feita antes de sua inclusão nas políticas de cobertura.
Exemplos
- Seguradora do proprietário da casa - Eles ajudam a proteger a casa e outros pertences das casas contra perigos como incêndio ou roubo. As apólices incluem cobertura de responsabilidade, que protege os clientes se forem legalmente responsáveis pelos danos causados a qualquer pessoa ou seus pertences devido a esse perigo.
- Seguradora de Automóveis - Este tipo de seguro protege o veículo, bem como a pessoa que o dirige, de maneiras diferentes dependendo da cobertura escolhida. Na maioria dos casos, os motoristas são legalmente obrigados a passar por uma cobertura de responsabilidade também abrangente e a cobertura de colisão é exigida pela seguradora.
- Seguradora do Locatário - Se o imóvel for alugado com aluguel, o locador manterá uma apólice de seguro para proteger seus bens pessoais e edificação, mas esta apólice não cobrirá os pertences do locador. Esta seguradora ajuda no pagamento do aumento das despesas de subsistência se o proprietário se mudar temporariamente da casa inabitável devido a um sinistro coberto.
- Seguradora do Condomínio - Esta seguradora protege contra danos ao interior do imóvel. Aqui, a cobertura é para proteção de responsabilidade. É muito importante entender a diferença entre o que a apólice cobre e o que pode ser coberto pela política de associações de condomínio.
- Landlord Insurance - ajuda a proteger essa propriedade, que gera receita de aluguel. Ele protege contra os danos causados ao edifício ou propriedade por fogo ou granizo.
- Seguradora de Power Spots - Os veículos utilizados para a prática de esportes como barcos, motos de neve, carrinhos de golfe, veículos todo-o-terreno estão cobertos por este tipo de seguro. Qualquer dano causado ao veículo, ou em caso de roubo, a seguradora oferece proteção de responsabilidade sob este seguro.
Desafios
- Aumento da concorrência - A indústria de seguros nos últimos anos agregou capacidade e participantes que oferecem seus serviços online, o que intensificou a competição, a expansão do mercado e motivou as seguradoras a desenvolver produtos inovadores.
- Aumento no custo das operações - o uso de software desatualizado leva ao alinhamento de mais recursos para um único trabalho. Com o uso do moderno sistema eletrônico, os relatórios puderam ser gerados e revisados rapidamente.
- Business Intelligence - Novo período de business intelligence com foco na alavancagem de dados para tomar uma decisão informada. Como os dados são um ativo, eles devem ser gerenciados de maneira adequada.
- Engajamento do cliente - o engajamento do cliente exige eficiência operacional, excelência de processos e pessoas, agilidade e alinhamento organizacional. A seguradora precisa reavaliar seu modelo de negócios com uma proposta de valor customizada.
Cenários de seguradoras de bens e acidentes
- Cenário 1 - A casa é danificada por um fenômeno climático coberto - Essas seguradoras fornecem proteção financeira contra os danos causados pelo fenômeno climático. Diferentes desastres naturais são cobertos pelo seguro residencial, dependendo dos locais e do tipo de apólice de seguro contratada.
- Cenário 2 - Um visitante o processou depois de ter sido ferido em sua casa - Se um visitante se ferir em sua propriedade e processar o proprietário do imóvel, é provável que ele pague os custos do advogado e outras despesas legais e médicas. Esses encargos são cobertos pela seguradora durante a disputa.
Cobertura de seguradoras de bens e acidentes
- Seguro Residencial - Todos os tipos de perdas por incêndio, roubo, intempéries e danos residenciais e materiais estão cobertos por este seguro.
- Seguro de Automóveis - Danos causados a veículos e automóveis estão cobertos por este seguro. Perdas de indivíduos e propriedades devido ao automóvel também são tratadas aqui.
- Seguro de Responsabilidade Civil Profissional - Oferece proteção contra negligência e outras reclamações impostas por clientes de diversos profissionais.
- Seguro marítimo - cobre perdas contra veículos de transporte e equipamentos marítimos.
Vantagens
- Mitigação de risco - O limite de risco é muito baixo com o grande pagamento no caso de acidente causado à propriedade do cliente.
- Opções Abrangentes para os Clientes - Existem muitas seguradoras como responsabilidade profissional, responsabilidade cibernética, etc., que auxiliam na expansão das operações comerciais e vendas.
- Atendendo à cobertura atual do cliente - Rever a cobertura exata que o cliente acarreta e personalizá-la de acordo com suas necessidades melhora o relacionamento geral com o cliente.
- Torne-se um recurso P&C - a seguradora deve servir como especialista e recurso para seus clientes. Portanto, é responsabilidade do corretor de seguros ter conhecimento completo sobre os seguros.
Conclusão
As seguradoras P&C são uma organização que fornece apólices de seguro com cobertura abrangente para pertences pessoais, como um carro, uma casa, qualquer outra propriedade contra o risco de roubo ou qualquer outro tipo de perda. Existem vários tipos de seguradora geral, como seguro de carro, seguro residencial, seguro de locatário, etc.
