O que é a relação dívida / renda?
Rácio dívida / rendimento é o rácio entre os pagamentos mensais da dívida e o rendimento mensal bruto, descrevendo a capacidade do investidor para pagar a dívida usando o rendimento como principal mecanismo de reembolso.
Fórmula da relação dívida / renda
Antes de decidir emprestar uma determinada quantia a uma empresa, o investidor precisa saber se a empresa está ganhando o suficiente mensalmente para pagar o valor do empréstimo. Isso também pode ser verdadeiro para um mutuário individual.
Vamos dar uma olhada na fórmula da relação dívida / renda -
Explicação
Se um indivíduo toma um empréstimo, o credor precisa saber se o indivíduo é capaz o suficiente para pagar o valor mensal devido.
Por exemplo, se um indivíduo deseja comprar uma televisão em prestações mensais iguais, ele precisa apresentar um comprovante de sua renda mensal ao credor para que este possa verificar se o indivíduo está ganhando o suficiente para pagar o valor da dívida mensal.
Esse cenário também acontece com uma empresa. Se uma pequena empresa vai a um banco e pede um empréstimo, o banco primeiro verá quanto a empresa ganha anualmente, trimestralmente e mensalmente. Se o lucro da empresa for suficiente, o banco aceitará a proposta de empréstimo.
E para calcular se um indivíduo ou uma empresa merece um empréstimo, usamos a fórmula DTI.
Exemplo
Vamos dar um exemplo para ilustrar a fórmula da relação dívida / renda (DTI).
David solicitou um cartão de crédito. Ele descobre que um cartão de crédito seria muito útil para compras menores. A administradora do cartão de crédito pede a David uma prova de sua renda mensal. A empresa de cartão de crédito descobriu que David ganha cerca de US $ 10.000 por mês. Depois de alguns dias, a administradora do cartão de crédito informa a David que ele tem direito ao cartão de crédito.
A partir desse exemplo, podemos interpretar que David é elegível para o cartão de crédito porque o pagamento mensal esperado da dívida é muito menor do que a renda mensal de David.
Se usarmos a fórmula, entenderemos isso claramente.
- Digamos que o pagamento mensal esperado da dívida seja de $ 2.000 (as empresas de cartão de crédito têm restrições de que um indivíduo só pode gastar uma certa quantia).
Usando a fórmula de DTI, obtemos -
- Dívida sobre renda = pagamento da dívida mensal esperado / renda mensal de David = $ 2.000 / $ 10.000 = 20%.
Como o pagamento da dívida mensal esperado é de apenas 20% da renda mensal de David, a administradora do cartão de crédito decide prosseguir com o pedido de David para um novo cartão de crédito.
Uso da relação dívida / renda
A fórmula de proporção de DTI é usada amplamente. Por exemplo, se você solicitar um empréstimo pessoal, o credor verificará primeiro a dívida em relação à receita.
Se você solicitar um cartão de crédito, o credor verificará se você tem ganhos mensais suficientes para pagar o valor devido. Mesmo para a aceitação da hipoteca, a dívida em relação à renda é usada. A forma mais genérica de verificar se um indivíduo é digno de obter um empréstimo hipotecário ou não é verificar se a dívida total em relação ao rácio de rendimento mensal é de 36% ou menos. Se o pagamento total da dívida for em torno de 50%, o indivíduo pode não ser digno de obter um empréstimo hipotecário.
Calculadora
Você pode usar a seguinte Calculadora de DTI / Dívida para Renda
| Pagamento Mensal da Dívida | |
| Renda mensal bruta | |
| Fórmula da relação dívida / renda | |
| Fórmula da relação dívida / renda = |
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Calcular a relação dívida / renda no Excel
Vamos agora fazer o mesmo exemplo acima no Excel.
Isso é muito simples. Você precisa fornecer as duas entradas de pagamento da dívida mensal esperado e renda mensal de David.
Você pode calcular facilmente a proporção no modelo fornecido.
Você pode baixar este modelo de DTI aqui - Modelo em Excel da relação dívida / renda.
Vídeo sobre a fórmula da relação dívida / renda
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Este tem sido um guia para a relação dívida / renda (DTI). Aqui, discutimos a fórmula para calcular a relação dívida / renda, juntamente com exemplos práticos e modelos do Excel para download. Você também pode dar uma olhada nestes artigos abaixo para aprender mais sobre Análise Financeira -
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