O que é um acordo entre credores?
Um Acordo entre Credores é um acordo entre credores comuns a respeito dos termos e da alocação de garantias em caso de inadimplência do tomador. Esse tipo de acordo é extremamente benéfico para os credores subordinados, pois protege seus direitos.
Exemplo de acordo entre credores
A empresa XYZ está planejando levantar $ 100 milhões, o banco concordou em pagar $ 20 milhões, então $ 80 milhões terão que ser levantados de fora. Dois credores externos concordaram em pagar $ 50 milhões e $ 30 milhões, respectivamente. Agora, se o devedor ficar inadimplente, quem terá o primeiro crédito sobre a propriedade do devedor e quanto pode ser recuperado para cada credor.
Toda essa confusão é resolvida por um acordo que é assinado entre os dois credores. O acordo é denominado Acordo entre Credores. Isso ajudará ambos os credores a distribuir a garantia do devedor em caso de inadimplência. Portanto, o acordo evita que os credores se envolvam em desacordos desnecessários sobre a distribuição de garantias.
Problemas com Acordo entre Credores
- É difícil definir uma ordem a respeito da reclamação sobre ativos individuais em caso de inadimplência. Portanto, se os ativos estão limitados a cobrir todo o passivo, é difícil decidir qual credor será colocado em primeiro lugar no crédito.
- Os ativos são de diferentes valores e liquidez, por isso não é fácil decidir qual ativo será utilizado para atender a quais necessidades. O acordo é difícil de redigir, considerando todas as questões.
Necessidade de acordo entre credores
Este acordo é usado para lidar com discrepâncias e confusão que podem surgir em caso de inadimplência no pagamento por parte do mutuário. Se várias partes estiverem envolvidas na concessão de um empréstimo a um mutuário, a distribuição da garantia será difícil, pois os ativos não têm a mesma liquidez e valor. Portanto, é essencial a elaboração de um acordo sobre a devida destinação de bens e direitos. Esse acordo ajuda a lidar com a distribuição adequada de garantias em caso de inadimplência. Isso evita o assédio desnecessário da distribuição de garantias.
Acordo entre credores vs. Acordo de subordinação
Acordo entre credores é a distribuição de garantias uma vez que um tomador de empréstimo inadimplente, caso os credores sejam ambos superiores. No caso do contrato de subordinação, os empréstimos são priorizados. Significa que é dada uma classificação em relação a qual dívida deve ser paga primeiro em comparação com outras dívidas. Portanto, esta classificação esclarece dúvidas nas mentes dos credores, pois eles sabem quem todos serão pagos de acordo com a classificação.
Benefícios
- Isso ajuda a evitar confusão após o inadimplemento do pagamento pelo mutuário, pois o pagamento após o inadimplemento já foi decidido. Conseqüentemente, ajuda a erradicar a confusão e ajuda no bom andamento da liquidação.
- O credor júnior ganha confiança e concorda em conceder empréstimos aos mutuários, pois eles estão cientes de que seus direitos não serão ignorados pelos credores superiores.
Desvantagens
- Se o credor júnior não redigir os termos favoráveis, ele terá que acatar os termos desfavoráveis ao longo do acordo.
- Como os credores superiores são considerados mais poderosos em comparação com os credores subordinados, eles podem dobrar a justiça em relação a si mesmos em caso de disputa.
Conclusão
O acordo entre credores é extremamente benéfico para os credores subordinados em caso de inadimplência do mutuário, uma vez que os termos já foram elaborados com antecedência, de modo que elimina a confusão que pode surgir em caso de inadimplência. Um acordo bem elaborado ajudará na distribuição adequada de garantias. É sempre aconselhável fazer um acordo entre credores.
