O que é Caisse Populaire?
Caisse Populaire é uma palavra francesa para 'Cooperativa de Crédito' e simplesmente se refere a instituições financeiras que pertencem e são controladas por seus membros. Essas instituições desempenham atividades semelhantes às dos bancos, mas limitam-se a fornecer serviços apenas aos seus membros. Às vezes, de acordo com as necessidades dos associados, as instituições podem realizar serviços adicionais, como assessoria de investimentos. Caisse Populaires são encontrados principalmente no Canadá, com a maioria deles concentrados na província de Quebec.
Como funciona o Caisse Populaire?
A Caisse Populaire pode ser formada por um grupo de pessoas com um interesse comum - geralmente, estes são formados por pessoas que vivem na mesma comunidade. Os membros da Caisse Populaire reúnem seu dinheiro (depósitos) e o usam para fornecer empréstimos e outros serviços financeiros aos seus membros. O conselho de administração é eleito democraticamente, com cada membro recebendo um voto, independentemente do tamanho de seus depósitos ou investimentos.
Como essas instituições trabalham para o bem-estar de seus membros e não têm fins lucrativos, as taxas cobradas são consideravelmente mais baixas. Ao contrário dos grandes bancos, essas instituições teriam maior probabilidade de cobrar taxas de juros mais baixas sobre os empréstimos, ao mesmo tempo que ofereceriam taxas de juros mais altas sobre seus depósitos. Qualquer lucro obtido por essas instituições seria compartilhado por seus membros.
Tipos de serviços na Cassie Populaire
Semelhante a um banco regular, os seguintes serviços são oferecidos no Caisse Populaire -
- Conta de cheques
- Poupança
- Comprovante de depósito
- Acesso a operações bancárias via Internet
- Empréstimos
- Cartões de crédito
No entanto, esses serviços são oferecidos apenas aos membros e não abertos ao público em geral.
Exemplo de Caisse Populaire
A Caisse Populaires é regulamentada tanto por província quanto por governo federal no Canadá. Cada província (exceto algumas) tem sua legislação relativa à incorporação e operações de cooperativas de crédito. A lei bancária de 2012 previa a constituição da Caisse Populaire em escala federal. Como tal, a corporação financeira uni se tornou a primeira cooperativa de crédito federal do Canadá em 2016.
As cooperativas de crédito em Quebec, Canadá, são formalmente federadas no grupo Desjardins. O grupo Desjardins foi estabelecido em 1900 por Alphonse Desjardin, com sede em Quebec. Atualmente é a maior federação de cooperativas de crédito da América do Norte. Além dos serviços bancários tradicionais, o grupo também oferece serviços adicionais, como seguros, imóveis, corretagem, por meio de suas subsidiárias.
Vantagens da Caisse Populaire
- Os clientes são membros: em uma cooperativa de crédito, os membros e clientes são um e o mesmo. Portanto, as políticas e serviços seriam altamente amigáveis para o cliente.
- Modelo orientado para o bem-estar: Como os Caisse Populaires não trabalham em um modelo orientado para o lucro, não há um impulso constante para aumentar os lucros em todas as frentes possíveis. Em vez disso, essas instituições oferecem uma taxa mais baixa para empréstimos a fim de beneficiar os membros da sociedade.
- Os encargos são mais baixos: A Caisse Populaire não cobra quaisquer taxas pelos seus serviços, uma vez que todos os serviços são prestados apenas aos membros.
Desvantagens da Caisse Populaire
- Tecnologia mais pobre: Eles têm menos ativos e depósitos. Eles não possuem fundos suficientes para competir tecnologicamente com as principais instituições financeiras ou bancos. Portanto, eles tendem a ser uma escola bastante antiquada em suas práticas e ofertas em relação à tecnologia.
- Orientado para a localização: Caisse Populaires foi introduzido com o objetivo de atender às necessidades dos membros de uma determinada comunidade. Essas comunidades estavam geralmente concentradas geograficamente. Portanto, é mais provável que os serviços dessas cooperativas de crédito se concentrem em uma determinada área geográfica. É menos provável que tenham filiais em todo o mundo e forneçam serviços bancários de qualquer parte do mundo.
- Caixas eletrônicos menores: os caixas eletrônicos reduziram muito a pressão sobre os serviços bancários manuais. No entanto, o Caisse Populaires tem menos probabilidade de oferecer serviços de caixa eletrônico mais amplos do que um banco regular.
- Filiação restrita: Eles oferecem serviços apenas aos seus membros. Ganhar a adesão a essas cooperativas de crédito é altamente restritivo e não está aberto ao público em geral. Portanto, os não associados não podem desfrutar dos benefícios dos serviços das cooperativas de crédito.
Conclusão
Existem diferentes formas de cooperativas de crédito em todo o mundo. Caisse Populaire é uma das instituições financeiras mais populares e eficazes do Canadá. Embora o sistema venha com suas limitações, com o aumento das regulamentações e da tecnologia, elas podem ser facilmente superadas.
