Carreiras em bancos - Quer uma carreira no setor bancário?

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Carreiras em bancos

Carreiras em bancos

A banca é um dos segmentos mais procurados para fazer carreira onde, para iniciar a carreira na banca, é necessário obter o diploma de licenciatura exigido em universidade de renome, após o que se tem que começar a trabalhar em alguma das diferentes áreas como escrutinadores, oficiais de empréstimo, oficiais de investimento, auditor, etc.

Conforme divulgado por Research and Markets, o setor bancário global deve alcançar US $ 163,058 bilhões em 2017, com um CAGR de 8% nos próximos cinco anos. Embora o setor bancário tenha desacelerado um pouco devido à crise da dívida que desafiou várias economias importantes, ainda há um longo caminho a percorrer em termos de busca de ampla lucratividade. O fator que mais levou à lucratividade sustentada é a dicotomia no crescimento dos mercados desenvolvidos e emergentes. O setor bancário dos mercados emergentes mostrou-se promissor mesmo durante a pior crise que abalou o mundo inteiro, levando em seu âmbito todo o setor bancário. Os bancos nos mercados desenvolvidos, no entanto, foram os mais atingidos pela crise da dívida e sofreram enormes perdas. Mesmo no cenário atual,espera-se que a força motriz por trás do setor bancário global sejam os mercados emergentes. O crescimento dos ativos dos 1000 maiores bancos desacelerou para 2,7% no período pós-crise de 2008-2010, enquanto que, durante o período pré-crise de 2006-2007, os bancos registraram um crescimento de dois dígitos.

Cenário Atual do Setor Bancário

O setor bancário global é dominado pela Europa, que detém 43% da participação de mercado total do setor bancário em todo o mundo , mas em termos de crescimento durante 2006-2011, o setor bancário da Ásia-Pacífico superou tanto o europeu quanto o norte-americano regiões.

Principalmente países como Índia e China, com uma população massiva e renda per capita crescente, oferecem imensas oportunidades para carreiras no setor bancário florescer nessas regiões. O aumento da renda das famílias e da poupança do consumidor com investimentos no setor bancário abrirá caminho para uma trajetória de crescimento mais alto nos tempos que virão, uma vez que oferecem amplas oportunidades para os bancos globais em comparação com os EUA e a Europa, que devem registrar crescimento lento.

Devido à crise da dívida de 2008, a indústria tem sido mais cuidadosa com seus regulamentos, em particular, no que diz respeito ao índice de adequação de capital e gestão de risco. As leis são mais rígidas agora para salvaguardar os interesses dos clientes e também dos bancos, para que uma catástrofe tão inconcebível não prejudique as perspectivas de crescimento das carreiras no Setor Bancário.

A crise da dívida sacudiu o setor bancário em seu núcleo, com a confiança do cliente abalada; portanto, melhorar a eficiência operacional se tornou a necessidade do momento. Os bancos em todo o mundo estão investindo grandes somas na atualização de suas plataformas de tecnologia, a fim de fornecer uma experiência bancária contínua a seus clientes, juntamente com normas mais rígidas para recuperar e manter a fidelidade do cliente.

Os bancos mundiais estão se concentrando nos seguintes aspectos da atividade bancária, que podem ser vistos claramente como as tendências futuras no cenário bancário global.

Foco em Mercados Emergentes

Os mercados emergentes da Ásia-Pacífico, a saber, Índia e China, têm uma enorme base de classe média que tem renda disponível para ser investida. Os bancos em todo o mundo estão marcando presença nos mercados emergentes, que servem como centros de crescimento para os bancos globais.

Um estudo estima que em 2030 muitos mercados emergentes que estão em trajetória de crescimento terão atingido seu potencial máximo e se transformarão em mercados maduros. Os atuais mercados maduros seriam substituídos por esses centros emergentes de progressão do setor bancário.

Na Ásia, África e América Latina, os bancos globais terão que ajustar cuidadosamente seus serviços, bem como regulamentos, dependendo das necessidades e requisitos locais. Os mercados desenvolvidos são tecnicamente avançados, ao passo que nestes mercados emergentes a penetração bancária ainda é baixa e, com a introdução dos smartphones, os bancos têm muitas oportunidades em termos de maior penetração através das plataformas de mobile banking.

Muitos bancos asiáticos estão investindo grandes somas de dinheiro para tirar proveito do crescente usuário de smartphones nesses países. Na verdade, apenas no Sul da Ásia, as transações bancárias móveis já ultrapassaram um bilhão em um ano; de fato, no ano de 2013, os mercados emergentes contribuíram com 60% nas transações de pagamento móvel.

Relacionamento com o cliente é a chave para um bom banco

O relacionamento com os clientes foi o mais atingido na crise da dívida global. Portanto, é imperativo que os bancos se tornem extremamente cautelosos e vigilantes quando se trata de reter seus clientes. Com normas e monitoramento mais rígidos, os bancos em todo o mundo buscam um relacionamento mais pessoal e realizado com os clientes com maior confiança e fidelidade.

Os clientes agora querem mais transparência em seus relacionamentos bancários com muito mais controle sobre suas informações financeiras; estima-se que, para acompanhar a tendência atual também no futuro, os bancos terão que aprofundar o relacionamento com os clientes não só por meio de uma maior participação em sua carteira, mas também pelo fortalecimento das conexões pessoais por meio de informações derivadas de técnicas de análise de dados.

Além disso, também se estima que até 2030, a demografia da população bancária teria mudado completamente. Os bancos terão que inovar modelos de negócios mais novos para abranger as necessidades e requisitos da população mais urbana e idosa.

Soluções bancárias de última geração

Ao longo da década, houve um rápido aumento no aumento de consumidores jovens que se sentem confortáveis com o uso de serviços de internet e aplicativos móveis, o que torna essencial que os bancos invistam em soluções de banco remoto. A mudança para plataformas de tecnologia reduz os custos operacionais, de infraestrutura, de manutenção e de energia para os bancos, aumentando sua lucratividade junto com o fornecimento de experiência aprimorada ao cliente e serviços personalizados, que prometem maior confiabilidade, segurança aprimorada, flexibilidade e funcionalidade aprimoradas. No futuro, essas soluções bancárias remotas serão uma função obrigatória fornecida por todos os bancos, em vez de serem bons para ter recursos.

Inteligência de negócios no monitoramento de transações

Um aumento no papel de Business Intelligence (BI) e analítica no monitoramento de transações é a necessidade da hora. Com margens de lucro cada vez menores e competição infinita, os bancos perceberam que, para ganhar uma vantagem competitiva entre seus contemporâneos, precisam analisar os dados de consumo já disponíveis, que estão à sua disposição. Todo cliente, quando faz uma transação, seja de compra ou de investimento, é registrado nos sistemas dos bancos. Esses dados podem ser analisados de forma apropriada para derivar informações úteis sobre as preferências do cliente, fornecendo soluções adequadas e baseadas na necessidade para os clientes, seja seu produto de investimento ou relacionado a hipotecas. É também o componente-chave da consumerização, ajudando no desenvolvimento de produtos e soluções que atendam às necessidades específicas do consumidor.

O BI não apenas fornece análises em tempo real que podem ser usadas imediatamente, mas também unifica as informações espalhadas por vários sistemas de TI. O BI também é útil na prevenção de fraudes, estabelecendo um padrão de atividade para um cliente, qualquer desvio do qual pode ser facilmente rastreado.

Estabelecimento de centros de pagamento

O avanço tecnológico tem sido responsável pelo nascimento de provedores de serviços de pagamento não bancários (PSPs) crescendo a um ritmo alarmante, oferecendo serviços de banco móvel. Portanto, torna-se imperativo que os bancos estabeleçam seus próprios centros de pagamento, que não os ajudam a gerar receitas e reduzir custos, mas também agilizam seus sistemas de pagamento espalhados por vários canais.

Os clientes hoje exigem pagamentos a qualquer hora e em qualquer lugar, mais baratos e mais rápidos, sem comprometer a segurança financeira, o que tem sido uma grande preocupação após a crise. Os pagamentos constituem a maior porcentagem da receita de um banco; portanto, até mesmo os bancos acham mais fácil gerenciar pagamentos por meio de uma empresa em vez de por meio de vários mecanismos de pagamento. Resulta em ser mais gerenciável e eficiente para os bancos, ao mesmo tempo em que oferece melhores oportunidades de negócios e melhora a experiência do cliente com redução de riscos para o consumidor final.

O setor bancário é segmentado em banco de varejo, corporativo e de investimento, junto com a gestão de ativos e fortunas. Em todos eles, espera-se que o banco de varejo se destaque devido ao conjunto de serviços bancários mais essenciais e básicos que oferece aos clientes. Vamos entender as perspectivas de carreira disponíveis no setor de banco de varejo.

Perfis de trabalho em banco de varejo

1. Caixa

Os caixas geralmente são cargos básicos em um banco. Eles são aqueles em contato direto com os clientes atendendo às suas necessidades, seja depósito em dinheiro, descontar cheques ou lidar com as dúvidas dos clientes e questões relacionadas ao serviço. Os trabalhos de caixa oferecem progressão na carreira na forma de caixa-chefe, que desempenha um papel de supervisão e exige o treinamento da equipe e o seu coaching para as transações operacionais. Você também pode ser promovido como o gerente de filial da filial se você mostrar promessas. Os caixas também desempenham um papel importante na gestão de riscos, controlando quaisquer fraudes prováveis. O cheque de pagamento anual médio de um caixa chega a $ 26.410.

2. Funcionários de empréstimo

Os Administradores de Crédito desempenham um papel fundamental no crescimento dos bancos, uma vez que os empréstimos geram receita para os bancos. Os oficiais de crédito juniores podem originar empréstimos para automóveis e produtos não garantidos, como cartões de crédito. Para empréstimos à habitação originados, bem como empréstimos comerciais, o oficial de crédito deve obter-se registrado no National Mortgage Licensing System e passar por uma verificação de antecedentes. Os agentes de crédito são assalariados e também são responsáveis pela abertura de contas transacionais, como conta corrente e poupança. A maioria dos bancos também emprega credores hipotecários que são baseados em comissões. De acordo com o Bureau of Labor Statistics, um oficial de crédito ganha em média uma remuneração anual de $ 56.490.

3. Diretores de Investimento

Os oficiais de investimento não são contratados diretamente pelos bancos. Eles são os representantes ou corretores licenciados nos bancos que vendem fundos mútuos, ações e outros títulos e geralmente são empregados por uma divisão da holding que possui o banco. Eles recebem uma remuneração na forma de comissões, enquanto os funcionários do banco recebem por indicações de clientes. A maioria dos bancos também quer que seus funcionários sejam aprovados em uma série de exames de licenciamento federal e se tornem funcionários licenciados, ganhando assim um salário e comissões pela venda de títulos. A maioria dos bancos prefere negócios ou finanças para essas funções, que ganham um salário médio anual de $ 70.190, de acordo com o BLS.

4. Representantes de seguros

Os representantes de seguros , como suas contrapartes de investimento, não são empregados diretamente pelos bancos, mas pela holding de propriedade do banco. Eles fazem comissões sobre seguro de vida, anuidades e apólices de seguro saúde, enquanto o funcionário do banco recebe o pagamento por meio de indicações de clientes. Muitas vezes, para atingir as metas da agência de venda de anuidades, os bancos desejam que seus funcionários obtenham a licença, ignorando um exame de licenciamento estadual, e contribuam para a venda de anuidades. As comissões para representantes de seguros não são limitadas, o que se traduz em potencial de ganho ilimitado, mas o BLS relata que uma média anual de $ 46.770 é ganha pelos representantes de seguros.

5. Auditores

Os auditores são responsáveis por reduzir as perdas operacionais enfrentadas por um banco; portanto, auditores internos são contratados pelos bancos para controlar os erros administrativos e as fraudes. Esses auditores geralmente são caixas experientes que conhecem os detalhes operacionais do banco e podem detectar atividades fraudulentas monitorando as operações do banco. Os auditores de alto nível são Contadores Públicos Certificados (CPAs) que possuem diploma universitário em contabilidade e finanças e fazem auditoria em todas as divisões bancárias. Os CPAs também são nomeados por agências estaduais e federais para trabalhar como inspetores bancários e controlar as atividades de um banco e também têm o poder de declarar os bancos insolventes. De acordo com o BLS, o salário médio anual de um auditor interno é $ 70.130.

Conclusão

Portanto, se você for formado em contabilidade, matemática ou até mesmo RP, uma carreira no setor bancário pode ser sua escolha final por uma série de razões, que incluem segurança no emprego e flexibilidade, ter uma carreira global ou até mesmo pelo volume de dinheiro você pode ganhar com uma carreira no setor bancário.

Um banco sempre estará em atividade porque atende às necessidades financeiras e econômicas básicas de qualquer país; além disso, como qualquer outra organização, ela tem muitos departamentos de direito, tributação, auditoria, varejo etc., portanto, acredita-se que uma mudança dentro da mesma organização que tem uma vasta gama de profissionais é comparativamente mais fácil.

Outra motivação pertinente para optar pela carreira na banca é o dinheiro que oferece aos seus colaboradores, aliado à segurança financeira. Com a experiência de alguns anos, um funcionário trabalhador pode não apenas ganhar dinheiro, mas também ter oportunidades internacionais, considerando o quão internacional é a indústria.