O que é uma garantia financeira?
A Garantia Financeira refere-se à promessa que é assumida por um terceiro por qualquer obrigação financeira de outra empresa e, portanto, assume o papel de fiador por quaisquer obrigações financeiras não pagas.
Explicação
Uma empresa pode realizar qualquer projeto ou empreendimento arriscado que requeira algum empréstimo do banco. A este respeito, o banco pode exigir que uma determinada entidade lhe dê uma promessa em termos de garantia financeira de que caso a entidade mutuante não cumpra no que diz respeito à conclusão atempada do projeto ou do referido empreendimento, para que o montante do empréstimo possa ser sancionado e a empresa pode prosseguir com o trabalho de projeto necessário.
Como funciona a garantia financeira?
Vamos considerar um exemplo de empresa:
- InNeed Co, que exigiria uma certa quantia de financiamento de projeto para um de seus próximos projetos. No entanto, o banco busca algum tipo de garantia de que, caso InNeed Co deixe de cumprir seu desempenho ou conclusão e não seja capaz de reembolsá-lo, precisaria do apoio de outra entidade significativa em termos de garantia financeira se houver qualquer inadimplência por parte da InNeed Co .
- A empresa InNeed Co agora buscaria ajuda de outra empresa amigável ou controladora com patrimônio líquido significativo para que o banco ficasse satisfeito de que a entidade executora cumpriria todas as suas obrigações e caso houvesse respaldo suficiente da controladora.
- A empresa controladora - VeryStrong Co agora seria um fiador financeiro se a InNeed Co inadimplente em qualquer um de seus pagamentos pontuais aos bancos, e o banco está garantido e tem o direito de reivindicar o mesmo da VeryStrong Co se houver necessidade. que existem padrões, se houver.
Também acontece que há momentos em que mais de um fiador tenderia a fornecer a garantia subjacente e, nessas circunstâncias, cada fiador tenderia a ser responsável pela porção pro-rata da emissão. - Às vezes, a empresa-mãe também pode garantir os títulos que sua subsidiária venha a emitir, e isso também serve de exemplo.
Exemplo
A Small Co, uma subsidiária da Big Co, deseja se aventurar na construção de uma magnífica sociedade residencial em Nova York e precisa de uma quantia de US $ 5 milhões a esse respeito. Ele aborda o Super Lender Bank para financiar para esse fim. O banco concorda em fazê-lo, mas com a condição de que a controladora da subsidiária sendo Big Co permaneça como fiador a este respeito e concorda em fazer os pagamentos se a subsidiária Small Co não cumprir seus reembolsos oportunos em relação aos pagamentos de juros e componentes principais do empréstimo. Para isso, a Big Co agirá como fiadora financeira da Small Co.
Este ato pode ser considerado uma forma de garantia financeira. No futuro, caso a Small Co comece a inadimplir em suas obrigações, a Big Co será chamada em seu papel de fiador para saldar os reembolsos oportunos conforme exigido pela Small Co. Portanto, a Large Co torna-se um importante fiador financeiro para sua subsidiária Small Co.
Outro exemplo também poderia ser o de uma empresa de navegação que buscaria garantir o valor de um determinado embarque a partir de um fiador de uma seguradora marítima que atuaria como fiadora da garantia financeira neste caso.
Por que usamos?
- Caso uma empresa ou proprietário de uma empresa se envolva em qualquer projeto de risco, recorrendo a empréstimos normalmente por meio de empréstimos de qualquer instituição financeira ou banco, na maioria das vezes a instituição financeira está preocupada com a recuperação da entidade em questão. Portanto, exige fiança em termos de reembolso por meio do mecanismo de algo chamado de garantia financeira de qualquer outra empresa / entidade que garantiria o pagamento que deve ser recuperado.
- Portanto, é nesta fase que a entidade seria obrigada a obter o auxílio de um fiador para atuar como uma fonte de garantia para que não houvesse qualquer atraso em termos de obtenção do financiamento necessário para o projeto. É aqui que o salvador passa a ser um fiador que obrigaria a reembolsos se o devedor entrar em default, se houver. Portanto, para garantir que não haja atrasos e financiamento oportuno disponível, torna-se imperativo que se dependa da garantia financeira. Mesmo do ponto de vista do banco ou da instituição financeira, eles precisam garantir que o empréstimo subjacente não se transforme em um ativo inadimplente e, assim, buscar um fiador a esse respeito.
Diferença entre garantia financeira e garantia de desempenho
- Uma garantia financeira tende a fazer o pagamento pelo fiador se o mutuário deixar de fazer os reembolsos necessários sobre o montante emprestado. Se ocorrer qualquer inadimplência, é então que uma garantia financeira é implementada. O fiador seria então obrigado a fazer os pagamentos em nome do mutuário.
- A garantia de execução, por outro lado, tende a fornecer garantia de pagamento ou qualquer compensação em caso de qualquer tipo de execução inadequada ou atrasada pela parte do contrato. Tende a afirmar que, se a parte não cumprir seus padrões em termos de desempenho esperado, é então que o fiador assumirá a responsabilidade exigida para pagar o dinheiro garantido. Suponha que se alguém fosse comprar determinado equipamento, mas ele não cumpre o padrão esperado ou falha totalmente, o fiador tem a responsabilidade de compensar a perda
Conclusão
A garantia financeira apresenta-se como um excelente mecanismo de ter que assegurar a continuidade dos projetos, atuando como fonte de garantia para a parte do contrato objeto. Acontece que é uma situação ganha-ganha, pois o banco ou a instituição financeira tem a garantia de seu pagamento e, ao mesmo tempo, o devedor obtém o fundo necessário graças ao fiador que intervém e ajuda a protegê-lo.
