Qual é a taxa de reserva?
O rácio de reserva é a percentagem mínima do montante definido pelo banco central para estacionar à parte por cada banco comercial, é um requisito que todos os bancos devem cumprir de acordo com os regulamentos, e a autoridade central tem o direito de aumentar ou diminuir isso proporção de acordo com a necessidade econômica.
Calcular a necessidade de reserva
O cálculo simples e direto da exigência de reserva, uma vez que está diretamente correlacionado com o valor dos depósitos de responsabilidade do banco -
Taxa de reserva = Depósitos * Requisito de reserva
Exemplo: Se o Banco Central Europeu (BCE), que é o banco central dos bancos que operam na zona do euro, estabeleceu um depósito compulsório de 8% e um banco tem depósitos de 2 bilhões de euros.
Portanto, o banco deve manter 2 bilhões de € * 8% = 160 milhões de € como reserva obrigatória.
Requisitos de reserva nos EUA pelo Federal Bank
O instantâneo a seguir ilustra a exigência de reserva pelo Fed para bancos comerciais nos EUA.

Fonte: federalreserve.gov
- Dentro dos limites indicados por lei, o conselho de governadores da reserva federal tem autoridade exclusiva sobre as mudanças disponíveis para necessidades posteriores. Em janeiro de 2019, o Fed atualizou suas necessidades de porão para estabelecimentos de armazéns de vários tamanhos.
- Os bancos com mais de $ 124,2 milhões em registros de câmbio líquido devem manter uma economia de 10% das contas de câmbio líquido.
- Os bancos com mais de $ 16,3 milhões a $ 124,2 milhões devem economizar 3% das contas cambiais líquidas.
- Os bancos com registros de câmbio líquido de até $ 16,3 milhões ou menos não têm necessidade de retenção. A maioria dos bancos nos estados unidos se enquadra na classe principal.
- O fed estabeleceu um pré-requisito de 0% para armazenamentos de tempo não pessoais e passivos de euro-moeda.
O Funcionamento da Razão de Reserva
- O pré-requisito de reserva é a razão de todos os diferentes instrumentos do Fed. No caso de o banco precisar de mais disponibilidade para atender às suas necessidades, ele pode adquirir de diferentes bancos. Da mesma forma, pode adquirir da janela de desconto da reserva federal.
- Os bancos de dinheiro adquirem ou emprestam uns aos outros para satisfazer o pré-requisito de reserva é chamado de fundos federais. Os juros que cobram uns dos outros para obter ativos sustentados é a taxa do fundo do Fed. Todas as outras taxas de empréstimo dependem dessa taxa. O Fed usa esses instrumentos para controlar a liquidez na estrutura financeira.
- Quanto maior o pré-requisito de reserva, menos benefício o banco obtém com seu dinheiro. Um pré-requisito alto é particularmente difícil em bancos pequenos. Eles não têm muito para emprestar de qualquer maneira. O Fed excluiu os pequenos bancos do pré-requisito. Um pequeno banco é unificado com US $ 16,3 milhões ou menos em depósitos.
- Mudar a exigência de reserva é caro para os bancos. Isso os obriga a mudar seus sistemas. Posteriormente, o conselho alimentado ocasionalmente altera o índice de reserva.
Efeitos da mudança na taxa de reserva
A seguir estão os efeitos da mudança no índice de reserva.
# 1 - Crédito bancário e estoque de dinheiro
- As reservas são o nível de caixa que os bancos devem reter para possível uso posterior e não para empréstimo. Por exemplo, com um pré-requisito de economia de 10% nas contas de câmbio líquidas, um banco que encontrar um incremento líquido de $ 200 milhões nesses depósitos seria obrigado a construir suas economias necessárias em $ 20 milhões.
- O banco teria a opção de emprestar os US $ 180 milhões restantes em dinheiro, trazendo uma expansão do crédito bancário. À medida que esses ativos são emprestados, eles fazem depósitos extras no quadro financeiro.
- As flutuações nos depósitos influenciam o estoque de caixa e o crédito bancário:
- A expansão do índice (exigência de reserva) diminui o volume de depósitos que podem ser sustentados por um determinado nível de pré-requisito e, sem atividades diferentes, diminui o estoque de caixa e aumenta a despesa de crédito.
- Diminuir a exigência deixa os bancos no início com uma economia abundante, o que pode instigar o desenvolvimento do crédito bancário e dos níveis de lojas e uma redução nos custos de financiamento.
# 2 - Taxa de juros
- O aumento do índice de reserva diminui a quantidade de dinheiro que os bancos precisam emprestar. Como o estoque de dinheiro é menor, os bancos podem cobrar mais para emprestá-lo. Isso faz com que os custos de financiamento aumentem e, da mesma forma, as taxas de juros caiam se os bancos tiverem menos compulsório e mais liquidez à sua disposição para emprestar.
- Em qualquer caso, alterar o pré-requisito é caro para os bancos. Conseqüentemente, os bancos nacionais preferem não modificar a necessidade cada vez que movimentam a estratégia relacionada ao dinheiro. Em vez disso, eles têm vários instrumentos diferentes que têm um impacto semelhante ao alterar a necessidade de retenção.
- Por exemplo, o comitê federal de mercado aberto estabelece um objetivo para a taxa dos fundos federais em suas reuniões normais. Em um evento em que a taxa dos fundos federais é alta, custa mais para os bancos emprestarem uns aos outros a médio prazo. Isso tem um impacto semelhante ao aumento do índice de reserva.
Importância da relação de reserva
A seguir estão a importância do índice de reserva.
- O Rácio de Reserva é uma parte crucial da política monetária. A reserva federal pode reduzir a proporção de retenção, por exemplo, para autorizar estratégias expansionistas relacionadas ao dinheiro e fortalecer o desenvolvimento financeiro.
- A redução permite que os bancos emprestem uma quantia maior de seu dinheiro a outros clientes do banco e adquiram prêmios. Assim, esses clientes depositam o adiantamento em suas próprias contas, e o procedimento prossegue de forma inconclusiva.
- Essa expansão na oferta de fundos acessíveis reduz o custo desses fundos (ou seja, a taxa de empréstimo), tornando as obrigações menos caras e, além disso, atraentes para os tomadores.
- Pelo contrário, se a reserva federal expandir a proporção de retenção (o que deixa as lojas de um banco acessíveis para empréstimo), a reversão ocorre e a reserva federal pode contrair a economia.
- Como um método para garantir a segurança das bases orçamentárias do país, a autoridade monetária estabelece proporções mínimas, para que os bancos tenham consistentemente algum dinheiro por perto para neutralizar uma corrida, onde devido a saques em massa, os bancos ainda têm fundos suficientes para evitar o pânico dos clientes .
Conclusão
O Índice de Reserva é um componente-chave do sistema financeiro e também pode ser usado como uma ferramenta eficaz para equilibrar a estrutura monetária da nação; e, por fim, o banco central reduz o índice de reserva para dar aos bancos mais dinheiro para emprestar e erguer a economia e expande a proporção de reserva quando é necessário diminuir a oferta de caixa e controlar a inflação.