Definição da Tabela de Amortização
A tabela de amortização reflete o cronograma de pagamentos periódicos a serem efetuados em relação a um empréstimo contratado, representando o valor do principal e os juros a pagar em cada parcela periódica. Dessa forma, trata-se de um trabalho detalhado da amortização do empréstimo, contendo os dados das parcelas equacionadas, sua parcela principal e parcela dos juros de cada parcela até que o empréstimo seja pago.
Características
As tabelas de amortização funcionam melhor para os seguintes tipos de empréstimos.
- O desembolso do empréstimo é feito em um único montante.
- O empréstimo tem de ser reembolsado em prestações mensais durante algum tempo.
- A parcela paga mensalmente é de igual valor, denominada parcela igualada.
- A taxa de juros aplicada ao empréstimo é fixa.
Como funciona a tabela de amortização?
É um cronograma de reembolso de qualquer empréstimo. Reflete o número total de prestações que devem ser efetuadas para amortização integral, ou seja, todo o reembolso do empréstimo. O cronograma de amortização do empréstimo reflete a parcela do mês e a desagregação do principal e juros em cada parcela. Embora a prestação mensal seja a mesma para cada mês, a separação entre o reembolso do principal e os juros será diferente para cada mês porque o empréstimo pendente será diferente a cada mês. Ao consultar esta tabela, uma pessoa pode estar ciente dos pagamentos futuros e do valor do empréstimo devido.
Como Calcular Juros na Tabela de Amortização?
A parcela de juros refletida na tabela de amortização é calculada multiplicando o principal de abertura em aberto pela taxa de juros mensal. A taxa de juros mensal pode ser calculada dividindo a taxa de juros anual por doze. O principal em aberto é sempre mencionado no cronograma de amortização. Como o principal excepcional continua diminuindo a cada pagamento mensal, a parcela dos juros também cairá.
Exemplo da Tabela de Amortização
Os detalhes do empréstimo são os seguintes:
- Montante do empréstimo = $ 1.00.000
- Taxa de juros = 12% PA
- Posse = 24 meses
- Data do Empréstimo = 01.01.2019
A amortização para os empréstimos acima é a seguinte.
O valor da EMI a pagar por mês é de $ 4.614 e o prazo do empréstimo é de 24 meses.
O que mostra a Tabela de Amortização?
Uma tabela, conforme apresentada acima, mostra os seguintes detalhes.
- Número da Parcela : Reflete o sábio número de série das parcelas. O número da última parcela representa o prazo do empréstimo.
- Data de pagamento : significa a data em que os pagamentos vencem a cada mês.
- Saldo inicial : reflete o saldo inicial do principal em aberto do empréstimo.
- EMI : significa o valor fixo de pagamento que deve ser feito a cada mês.
- Principal : nesta coluna, o valor principal do valor devido do EMI está sendo refletido.
- Juros : representa a parte dos juros sobre o valor devido do EMI.
- Saldo final: Saldo final significa o saldo final do valor principal do empréstimo após o pagamento do mês corrente.
- Juros cumulativos : refletem o valor total dos juros incorridos no empréstimo em cada nível de parcela.
Como usar a tabela de amortização?
Esta tabela é usada para calcular certos fatores, como o valor do EMI e o custo total dos juros envolvidos no valor do empréstimo perdoado na taxa de juros dada para um mandato fixo. A tabela fornecerá detalhes exatos do mesmo, e o mutuário pode verificar o efeito do mesmo em suas finanças. O mesmo também é útil para controlar os pagamentos futuros do empréstimo.
Tabela de Amortização vs. Cronograma de Pagamento
A tabela de amortização e o cronograma de pagamento podem parecer termos semelhantes; no entanto, eles diferem.
A principal diferença é que a tabela de amortização contém a composição da parcela de principal e juros, juntamente com a mesma. No entanto, um cronograma de pagamento refletirá apenas o pagamento total e não incluirá a divisão dos valores de principal e juros. Assim, embora a tabela de amortização seja uma tabela detalhada do reembolso do empréstimo, o cronograma de pagamento é tão bom quanto um calendário que mostra as datas de vencimento para o reembolso do empréstimo em intervalos periódicos.
Conclusão
Uma tabela de amortização é útil tanto para os devedores quanto para os credores. O mesmo reflete os dados detalhados dos reembolsos do empréstimo, os juros envolvidos e a duração do referido empréstimo. Também funciona como um lembrete para o reembolso do empréstimo, o que é um benefício adicional.
