Significado de empréstimos comerciais
Empréstimos comerciais são empréstimos de curto prazo que são usados para levantar o capital de giro de uma empresa, atender a pesadas despesas e custos operacionais. é um tipo de financiamento frequentemente usado por pequenas empresas que não têm recursos para levantar capital nos mercados de ações e títulos. Os empréstimos comerciais são frequentemente fornecidos por bancos e instituições financeiras bem estabelecidas contra demonstrações financeiras e pontuação de crédito do devedor.
Tipos de empréstimos comerciais
Existem várias bases de suas classificações, como prazo / tempo de reembolso, autoridade de empréstimo, montante do empréstimo, etc. Vamos começar com a versão mais simples:
# 1 - Empréstimos a prazo
é o tipo de empréstimo mais básico que os bancos concedem aos proprietários de empresas. E como o nome sugere, tem um prazo fixo de reembolso, taxas de juros e data de vencimento. Normalmente, os empréstimos a prazo com garantia têm pontos de juros mais baixos do que aqueles sem garantia. É porque o risco sem garantia é mais para o banco. A classificação com base no prazo é a seguinte:
| Tipo | Duração |
| Curto prazo | Menos de 12 meses |
| Termo médio | Mais de 12 a menos de 3 anos |
| Longo prazo | Mais de 3 anos |
Nº 2 - Descoberto Bancário
Considere isso, Betty precisa pagar $ 150.000 imediatamente a seu fornecedor. Seu cliente prometeu pagar $ 180.000 após 3 dias e ela tem apenas $ 10.000 em sua conta bancária. O melhor caminho seria ir ao seu banqueiro e disponibilizar uma linha de descoberto bancário para um déficit de $ 20.000. Os maiores benefícios dos descobertos bancários incluem taxas de juros mais baixas em comparação com empréstimos a prazo e menos documentação.
# 3 - Carta de Crédito
Uma carta de crédito é um documento emitido pelo banco ao seu fornecedor que garante o pagamento com base no qual ele lhe fornecerá os bens. É amplamente utilizado em transações de importação e exportação em que as partes não se conhecem.
# 4 - Leasing
O leasing é um meio de financiamento que permite que empresas ou indivíduos possuam ativos específicos por um determinado período de tempo em troca de pagamentos intermediários. O ativo reverte para o locador no final do arrendamento em circunstâncias normais, a menos que mencionado no contrato.
Pontos a considerar
- O processo de aproveitamento do empréstimo, garantia de bancos, carta de crédito é frequentemente demorado e com custos de documentação mais elevados. Algumas fontes, como facilidades de descoberto bancário, exigem nenhuma ou mínima documentação e consomem menos tempo. Isso agiliza a perspectiva de captação de recursos de acordo com a exigência da empresa.
- É fundamental pensar em um parceiro estratégico para aconselhamento em várias operações de negócios, mercados, etc. Caso o faça, então VC ou PE é a melhor escolha. Se você só precisa de dinheiro, os empréstimos comerciais são o caminho a seguir.
- Quando você deixa de pagar, sua classificação de crédito é reduzida. Seu efeito adverso seria sentido quando você fosse para a próxima rodada de financiamento, pois os termos do empréstimo seriam alterados.
- Uma empresa que freqüentemente toma emprestado pode não colher muitos benefícios para seus acionistas. No aspecto monetário, o EPS reduz.
- Nos últimos anos, muitas empresas faliram devido à incapacidade de saldar a dívida contraída. A avaliação da entidade neste aspecto é fundamental.
