O que é crédito direto?
O crédito direto é um depósito em dinheiro feito na conta de qualquer pessoa, empresa ou outra entidade, principalmente por meio de transferência eletrônica de fundos de maneira mais rápida, fácil e conveniente do que outras formas de transferência.
Como funciona?
- Sempre que o pagador faz um crédito direto na conta do beneficiário, o banco relacionado recebe uma notificação dessa transação. Nesse caso, o banco registrará o valor pelo qual a conta do beneficiário é creditada assim que a transação for realizada. No entanto, haverá uma diferença nos livros de contas do banco e do beneficiário.
- O beneficiário registrará uma transação de depósito, neste caso, somente quando receber intimação bancária de crédito. O banco, por outro lado, apresenta um saldo mais elevado à medida que recebe o valor antes do recebedor. A resolução posterior de tais diferenças está sujeita à reconciliação de declarações.
Exemplo de crédito direto
Suponha que um contador de negócios de tecidos pague a seu fornecedor $ 5.000 por mês pela compra de embalagens. Ele faz isso no dia 1º de cada mês por meio de crédito direto. Vamos supor que é o 31 st de março de hoje, eo dinheiro será creditado na conta amanhã do fornecedor. A conta bancária do fornecedor será semelhante a:
- Data: 31.3.2020
- Saldo da conta: $ 1,00.000
Após o crédito, a conta ficará assim:
- Data: 4.1.2020
- Crédito: $ 5.000
- Saldo da conta: $ 1,05.000
O fornecedor fará um lançamento de reconciliação em seus livros de contas para realizar a receita que foi recebida por meio de um crédito direto. A entrada será semelhante a:
- Conta bancária debitada em $ 5.000
- Conta de compra creditada em $ 5.000
Usos e importância
Esses sistemas são usados em todo o mundo com as redes ACH (Automated Clearing House) proeminentes dos Estados Unidos e o sistema de entrada direta australiano.
# 1 - EUA
- ACH é a câmara de compensação nacional dos EUA que opera em automação. ACH funciona em crédito direto e débito direto. Em todo o país, os pagamentos são feitos por meio desse sistema, mas grande parte das transações está relacionada à folha de pagamento e à previdência social. As redes ACH detinham um valor cumulativo de US $ 50 trilhões em pagamentos monetários em 2018.
- Alguns dos principais usos que o ACH faz são pagamentos de comércio eletrônico, benefícios relacionados à seguridade social, restituições de impostos, pagamentos business-to-business, aluguéis, contas de consumidor, etc.
# 2 - Austrália
- A Austrália usa um sistema de entrada direta como meio de transferência direta de fundos de crédito. O órgão australiano para compensação e liquidação de transações em sistemas eletrônicos é a APCA (Australian Payments Clearing Association). O sistema usa um BSB e um número de conta que é feito para um conjunto exclusivo de combinações de contas. Além disso, os quatro grandes bancos da Austrália usam um sistema de pagamento de contas BPAY entre eles, que não é regulamentado pela APCA.
- O sistema traz sinergias de custos de mais de uma maneira. Os bancos e instituições que usam o crédito direto ganharam imensamente com o corte nas necessidades excessivas de pessoal e treinamento. O sistema sem papel também permite maior flexibilidade e armazenamento mais fácil (natureza eletrônica).
Vantagens
- É um método mais rápido e fácil de transferência de dinheiro.
- Esses métodos de transferência também economizam tempo e outros custos, como processamento, transporte e despesas de impressão.
- Os métodos de depósito direto também vêm com automação que permite uma dedução automática de uma conta para creditar a outra conta desejada.
- Não há necessidade de ir a bancos para depositar dinheiro, economizando muito papel e trabalho físico.
- Nos casos em que organizações governamentais ou empresas / empregadores devem creditar as contas dos beneficiários de forma periódica e regular, o crédito direto torna-se a escolha preferida.
Desvantagens
- Existem muito poucas desvantagens no crédito direto. No entanto, no caso de uma pessoa ter descoberto sua conta, o depósito periódico em dinheiro será usado por bancos ou instituições financeiras para cobrir o saque a descoberto.
- Ressalta-se que há limitação de caracteres e tamanho, motivo pelo qual o pagador envolve aviso de remessa na transação. Ajuda no reconhecimento fácil de transações, bem como de qualquer código de referência significativo que estabeleça uma relação única entre as duas partes.
- Mais comumente, as referências são números de conta, números de fatura de compra, números de identificação nacional e códigos de identificação.
Conclusão
- Muitos empregadores possuem um sistema totalmente eletrônico para pagar seus funcionários, fornecedores, etc. O crédito direto tem muitas vantagens e ganhou popularidade entre as empresas. Este sistema de transferência de fundos ajuda a evitar a perda de pagamentos e o ônus de acompanhar os regulamentos, pois as instituições bancárias envolvidas estão preparadas para cuidar de tais questões.
- É vital para as operações de instituições bancárias e financeiras, incluindo órgãos governamentais e não governamentais, pois tem suportado com sucesso a carga de pagamentos volumosos que ocorrem em todos os lugares. Elas são úteis quando as partes na transação têm conhecimento suficiente umas das outras e o pagador tem liberdade para efetuar os pagamentos sem envolvimento do beneficiário.
