O que é inadimplência de dívida?
O incumprimento da dívida refere-se à situação em que o devedor deixa de pagar os empréstimos tomados, afetando a reputação do devedor, mas. No entanto, antes que a dívida seja declarada inadimplente, um aviso é enviado ao mutuário informando a posição da dívida e a intenção de um credor em declarar inadimplente em caso de não reembolso da dívida.
Explicação
No caso de inadimplência, o devedor deixa de quitar a dívida no prazo programado, ou seja, no vencimento. Para cada organização, o período padrão é diferente. Para alguns credores, como os credores individuais, o não reembolso de uma única parcela é considerado inadimplente, ao passo que, para bancos e instituições financeiras, o não reembolso de três parcelas é considerado inadimplência.
Antes de a dívida ser declarada como inadimplente pelo credor, o devedor deu a oportunidade de saldar a dívida ou entrar em um acordo da dívida, dependendo da escolha do mutuário. O status de inadimplência afeta negativamente a reputação do mutuário e a posição de mercado. Existem muitos tipos de inadimplência na dívida, incluindo empréstimos garantidos, empréstimos não garantidos, depósitos, debêntures ou títulos, etc.
O que acontece com a dívida padrão?
- Quando a dívida é declarada inadimplente pelo credor, os ativos do devedor precisam ser reavaliados.
- O goodwill dos mutuários afetou negativamente.
- As classificações dos mutuários caem consideravelmente.
- A fé dos investidores começa a diminuir.
- O investimento dos investidores diminui o endividamento, tornando-se o default.
- O mutuário fica com o problema de obter outros empréstimos.
- Pode haver um aumento no custo devido à inadimplência, pois o credor pode abrir o caso, e os honorários de um advogado são o aumento do custo para o mutuário.
- Existem também regulamentações legais e questões para se chegar ao default da dívida.
Efeitos
- Aumento do custo dos empréstimos: devido a isso, o credor tentará cobrar a perda por inadimplência de outros tomadores e, portanto, o custo dos empréstimos pode aumentar.
- Aumento da Inflação: O aumento do custo dos empréstimos leva a um aumento da inflação, pois o tomador do empréstimo também tentará cobrar o custo de seus clientes e, em última análise, isso resulta em um aumento nos preços.
- Regulamentações difíceis: A economia pode enfrentar regulamentações rígidas devido ao default da dívida, já que o credor tentará garantir a perda mínima.
- Aumenta a Volatilidade no Mercado: Se a dívida é inadimplente pela organização listada em bolsa, os preços das ações daquela organização começam a cair, o que afeta fortemente a volatilidade do mercado e aumenta as oscilações dos preços na bolsa de valores.
Inadimplência de dívidas em empréstimos garantidos e não garantidos
- Se o inadimplemento for sobre o empréstimo garantido, o credor pode tentar recuperar a dívida do mutuário vendendo o título vinculado ao empréstimo mediante aviso prévio ao mutuário. A perda para o credor no caso de inadimplência de empréstimos garantidos é consideravelmente menor, pois a garantia contra o empréstimo é geralmente de valor superior ao valor do empréstimo.
- Em caso de inadimplência nos empréstimos não garantidos! A perda para o credor é pesada e, portanto, os empréstimos não garantidos têm uma alta taxa de juros. O credor notificará o devedor em caso de inadimplência dos empréstimos não garantidos e sua intenção de entrar com a ação judicial contra o devedor em caso de não pagamento no prazo estipulado. O credor e o devedor podem entrar em acordo ou acordo em caso de inadimplência dos empréstimos não garantidos.
Ameaça
- Tome a garantia contra o empréstimo para recuperar o empréstimo da garantia em caso de inadimplência.
- Pegue os dados dos fiadores e avalie seus rendimentos e obtenha uma declaração dos fiadores de que, em caso de inadimplência, os fiadores são responsáveis pelo reembolso do empréstimo.
- O credor pode fazer o seguro do empréstimo de forma a prevenir a perda e minimizar o risco.
- Verifique todos os detalhes do mutuário, incluindo os detalhes da receita, situação financeira, posição de crédito e a reputação do mutuário no mercado para garantir a garantia de reembolso do empréstimo.
Como evitar?
- Acordo de Venda de Garantia para Cobrança de Dívida: Caso o mutuário não consiga quitar a dívida, o mutuário pode comunicar sua anuência na venda da garantia para cobrança do empréstimo.
- Peça emprestado o prazo para reembolso : O mutuário pode pedir ao credor para conceder o prazo para reembolso da dívida e também a garantia do reembolso.
- Elaborar o cronograma da dívida: O mutuário pode elaborar o cronograma da dívida de modo a manter o controle dos empréstimos e gerenciar os fluxos de caixa de acordo.
- Peça a ajuda: O mutuário pode pedir ajuda a familiares e amigos para pagar o empréstimo. Isso evita que o devedor se torne o inadimplente.
Conclusão
Esta é a situação em que o devedor não cumpriu o pagamento da dívida do credor. O padrão pode ser devido a vários motivos. O credor tentará garantir a dívida de modo a minimizar o risco de perda, e isso é feito por vários meios, como fazer um seguro, obter o consentimento do fiador e pedir garantias.
No caso de empréstimos garantidos, o empréstimo pode ser recuperado com a venda da garantia associada a ele, mas no caso de empréstimo não garantido, a ação judicial é a única opção que resta ao credor. O mutuário pode evitar a inadimplência aceitando a inadimplência e firmando o acordo ou pedindo ajuda à família e aos amigos.
