Juros compostos (definição, tipos) - Prós e contras

O que são juros compostos?

Os juros compostos são os juros ganhos sobre o principal e os juros acumulados e também são conhecidos como juros sobre os juros, que se referem aos juros ganhos na base de composição com base na frequência e os juros são acumulados ao longo do período, os juros compostos são sempre superiores aos simples interesse.

É basicamente o resultado de reinvestir os juros e não pagá-los para que os juros sejam auferidos no período seguinte sobre o valor do principal além dos juros anteriormente acumulados.

Em termos simples, o cálculo dos juros compostos é feito sobre o valor emprestado e os juros anteriores, se houver. É um padrão em economia e finanças. É contrastado com os juros simples nos quais os juros anteriormente acumulados não são incluídos na soma do principal do período corrente e, portanto, não há tal composição aqui.

Fórmula

Abaixo está a fórmula para cálculo de juros compostos.

A = P (1 + r / n) (nt)

Onde,

  • A = valor futuro do empréstimo / investimento, incluindo os juros
  • P = Valor do investimento principal, ou seja, o valor do empréstimo ou o depósito inicial
  • r = taxa de juros anual
  • n = Número de vezes que os juros estão sendo compostos por unidade
  • t = período de tempo para o qual o valor é emprestado ou investido

Exemplo

Neste exemplo, X fez um investimento de $ 7.000 inicialmente por um período de 3 anos. Calcule o valor do investimento após um período de 3 anos quando o investimento dá o retorno de 10% composto mensalmente.

Solução:

Para o cálculo do valor do investimento após o período de 3 anos, será utilizada a fórmula de juros compostos:

A = P (1 + r / n) nt

Dado,

  • A (valor futuro do investimento) deve ser calculado
  • P (valor inicial do investimento) = $ 7.000
  • r (taxa de retorno) = 10% composto anualmente
  • n (número de vezes compostas anualmente) = 1
  • t (número de anos para os quais o investimento é feito) = 3 anos
  • A = $ 7.000 (1 + 0,10 / 1) 1 * 3
  • A = $ 7.000 (1 + 0,10) 3
  • A = $ 5.000 (1,10) 3
  • A = $ 7.000 * 1.331
  • A = $ 9.317

Assim, mostra que o valor do investimento inicial de $ 7.000 após o período de 3 anos se tornará $ 9.317 quando o retorno for de 10% compostos anualmente.

Tipos de juros compostos

Geralmente consiste em dois tipos:

# 1 - Composição periódica

Nesse método, a taxa de juros é aplicada em intervalos regulares e, em seguida, gerada. Esse montante de juros é então adicionado ao principal. Os períodos podem ser semanais, mensais, anuais ou semestrais.

# 2 - Composição contínua

Neste método de composição contínua, uma fórmula baseada no log natural é usada para calcular os juros no menor período de tempo possível. Aqui, os juros são incluídos de volta ao principal. Ele pode ser nivelado a uma taxa constante de crescimento para um crescimento totalmente natural. A figura foi descoberta da física. Isso usa o número de Euler, que é o famoso número irracional conhecido por ter mais de 1 trilhão de dígitos de precisão. A letra “E” é usada para denominar o número de Euler.

Prós

  • Aumento no valor do investimento exponencialmente - No longo prazo, o valor do investimento aumenta exponencialmente. Os juros são auferidos pelo investidor sobre o principal, bem como os juros previamente ganhos parte do investimento, de forma que o investimento cresce rapidamente dependendo da taxa de retorno e do número de períodos de capitalização. Representa principalmente o acréscimo do valor dos juros ao depósito.
  • Acumulação de Melhores Retornos - O investimento no caso de juros compostos acumula melhor retorno quando comparado aos juros simples, pois no caso dos juros simples, os juros são pagos sobre o valor do principal apenas aquele que se investiu inicialmente, enquanto no caso dos juros compostos é pago sobre o valor principal e os juros, dando também juros sobre os juros ganhos anteriormente.

Contras

A principal razão para o aumento no pagamento do montante total do empréstimo é por causa dos juros compostos, porque é preciso pagar juros sobre o principal, bem como o pagamento de juros, até e a menos que todo o dinheiro tenha sido reembolsado. Com o tempo, se qualquer montante de juros permanecer por pagar, então os juros devem ser pagos também sobre os juros não pagos remanescentes, o que criou um ciclo vicioso para o tomador do empréstimo.

Pontos importantes

  • Ao fazer o cálculo, o número do período de composição deve ser usado corretamente, pois faz uma diferença significativa. Geralmente, quando os períodos de capitalização são maiores, os juros compostos também serão maiores. Portanto, antes de iniciar qualquer cálculo, os períodos de composição devem ser corretamente levados em consideração.
  • Como a capitalização é utilizada em muitas áreas, inclusive nos empréstimos, o mutuário deve saber sua taxa de pagamento anual exatamente porque o número de períodos de capitalização e o método de cálculo podem ter um sério impacto nos pagamentos mensais.
  • Geralmente funciona a favor quando o investimento é considerado, embora funcione negativamente da perspectiva do mutuário, mas às vezes funciona a favor dos mutuários, em vez de fazer o pagamento do empréstimo hipotecário integralmente em um mês, se o mesmo for pago duas vezes em um mês, então ele irá reduzir o período de amortização, economizando assim o montante de juros.

Conclusão

Os juros compostos são uma das ferramentas muito úteis para o cálculo do valor futuro de um investimento, taxa de investimento, etc. a partir das demais informações disponíveis. Os juros são ganhos pelo investidor sobre o principal, bem como os juros anteriormente ganhos parte do investimento, de forma que o investimento depende rapidamente da taxa de retorno e do número de períodos compostos do investimento específico.

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