O que é a conta do mercado monetário?
A Conta do Mercado Monetário é uma conta de depósito que paga os juros de acordo com as taxas de juros atuais e oferece um local seguro para manter o fundo e aproveitar as vantagens de recursos como juros sobre depósitos, emissão de cheques e acesso mais rápido aos fundos.
Recursos
- Requisito de Saldo Mínimo: Será necessário manter um valor específico como saldo médio ao longo do período.
- Taxa de juros mais alta: as taxas de juros fornecidas em tal conta serão mais altas do que o normal fornecido em uma conta de poupança ou instrumento financeiro equivalente.
- Contas seguradas: geralmente, os saldos serão garantidos pela Federal Deposit Insurance Company (FDIC) e pela National Credit Union Administration (NCUA).
- Encargos Bancários Elevados: Existem encargos elevados para a não manutenção de contas ou realização de transações acima do limite especificado.
- Escrita de cheques limitada: pode-se fazer um número muito limitado de transações de emissão de cheques em comparação com a conta poupança.
Exemplo de conta do mercado monetário
No mercado, diversos tipos de produtos em serviços financeiros estão disponíveis. É um deles. O Sr. ABC queria investir o dinheiro por um período menor, mas essa proposta deve ser assegurada por uma que possa render a ele um retorno maior.
Então, ele abordou o Banco PQR para obter o entendimento da conta. Então o banco explicou detalhadamente que esta conta proporcionaria um melhor retorno com melhor segurança. Além disso, o banco explicou sobre os recursos e vantagens disponíveis com a conta.
O Sr.ABC abriu uma conta para investi-los. Fundos com a exigência de curto prazo, o banco vai investir em títulos e ouro. A duração de tais títulos será extremamente mais curta com um retorno muito melhor do que o mercado monetário normal. No vencimento, essa conta receberia o saldo do investimento junto com um valor melhor como retorno. Além disso,
Prós
- Melhor Juros: Oferece uma melhor taxa de juros em comparação com a poupança.
- Melhor Liquidez: Em depósitos, seus fundos serão bloqueados pelo período de tempo especificado; no entanto, nesta conta, pode-se sacar com base na exigência.
- Altamente seguro: os saldos do mercado monetário são segurados por instituições nacionais e todos os saldos estão em segurança.
- Composição diária: A melhor parte da conta do mercado monetário é a composição diária e, portanto, pode-se obter retorno diário acumulado, o que dará melhores resultados em comparação com outros tipos de conta.
Contras
- Saldo Mínimo: Com base na exigência de saldo mínimo da instituição financeira, o correntista deverá colocar recursos mínimos nas contas.
- Transação de cheque limitada: A maior desvantagem dessa conta é um número limitado de transações; como resultado, um usuário pode às vezes enfrentar uma crise de liquidez.
- Menos regulado: o mercado monetário é menos regulado. Assim, as instituições, com base em sua exigência, manterão encargos, requisitos de saldo mínimo, etc., que afetarão as transações financeiras do usuário.
- Encargos mais altos: Requer um requisito de saldo mínimo ou um número limitado de transações. Se um estiver excedendo o limite prescrito, encargos mais elevados serão cobrados em comparação com a conta de poupança normal.
Usos da conta do mercado monetário
- Uso Emergencial / Uso de Último Recurso: Quando um investidor não exige fundos em transações de rotina e deseja sacar em uma situação extrema, essas contas são o melhor lugar para investir.
- Horizonte de investimento de curto prazo : para investidores que desejam um investimento líquido com um retorno maior, isso pode trazer bons benefícios.
Diferença entre conta do mercado monetário vs. Fundo do mercado monetário
Geralmente pode-se considerá-lo um fundo do Money Market como sinônimo, mas na realidade não é assim. Ambos são produtos completamente diferentes operando em um ambiente diferente e investidos com intenções diferentes.
| Base | Conta do mercado monetário | Fundo do mercado monetário | ||
| Indústria | Atua no setor bancário. | Money Market Fund opera na indústria de fundos mútuos / AMC. | ||
| Segurança | Seus saldos estão totalmente protegidos. | Não há garantia para os saldos dos fundos do mercado monetário. | ||
| Retorna | Tem como retorno uma taxa de juros estática. | O retorno dos fundos do mercado monetário difere com base na situação do mercado. Portanto, não existe uma taxa fixa de retorno. | ||
| Número de transações | Tem um mínimo de 6 transações permitidas. | Money Market Funds permite transações ilimitadas a critério do usuário. | ||
| Restrições de tempo | Ele permite transações apenas durante o horário bancário. | O fundo do mercado monetário permite transações ao longo do dia sem quaisquer limites. |
Diferença entre conta do mercado monetário e conta poupança
Para um leigo, as duas contas são iguais. No entanto, com base na natureza e procedimento de trabalho, existe uma linha tênue de diferença entre eles.
Vamos entender a diferença entre as duas contas:
| Base | Conta do mercado monetário | Conta poupança | ||
| Taxa de juro | Ele fornece uma taxa preferencial em comparação com uma conta poupança. | Uma conta de poupança oferece uma taxa de juros muito baixa em comparação com uma conta do mercado monetário. | ||
| Número de transações | Geralmente, apenas 6 transações são permitidas sob ele. | A conta poupança fornece transações ilimitadas para bancos. | ||
| Saldo | Requer equilíbrio mínimo necessário para ser mantido em uma base média durante um período de tempo especificado | Tal requisito não existe na conta do banco de poupança. | ||
| Número de cheques | São permitidas cerca de 6 transações de emissão de cheques. | Em uma conta de poupança, não há restrições para transações de emissão de cheques. | ||
| Limitações de retirada | Não há flexibilidade no saque na conta do mercado monetário. | Na conta poupança, a flexibilidade existe na retirada de dinheiro. | ||
| Seguro | Eles são totalmente protegidos por instituições nacionais. | Não há garantia para o saldo de uma conta bancária de poupança. |
Conclusão
A Conta do Mercado Monetário é uma conta poupança com privilégios como esta conta é segurada e vem com taxas de juros mais altas; no entanto, também é limitado no que diz respeito às capacidades de emissão de cheques e encargos bancários mais elevados. No mercado financeiro, com o objetivo de atrair clientes, os bancos e NBFCs continuam a surgir com novos produtos que proporcionem atrativos do mercado monetário e vantagens dessa conta aos clientes.
É um conjunto de contas completamente diferente em comparação com uma conta de poupança ou outros produtos do mercado monetário, como o certificado de depósitos, etc. No entanto, antes de investir em qualquer lugar, o usuário deve analisar os retornos com base nas tendências anteriores e também deve ter uma opinião profissional sobre a opção de investimento.
