O que é empréstimo ao consumidor?
Um empréstimo ao consumidor é um tipo de crédito que é fornecido a um consumidor para ajudá-lo a financiar apenas um conjunto de despesas específicas e, geralmente, esse tipo de empréstimo pode ser garantido, ou seja, o mutuário deve fornecer um determinado ativo como garantia do empréstimo ou pode ser que às vezes também não seja garantido com base no valor monetário do empréstimo, ou seja, nenhum ativo de garantia do mutuário é necessário.
Isso pode ser usado pelos mutuários para reduzir o peso da dívida por meio de empréstimos consolidados. Esse processo também é chamado de refinanciamento, e as pessoas fazem isso para se livrar do peso da dívida mais rapidamente, recorrendo a empréstimos de refinanciamento a uma taxa de juros mais barata.
O crédito pessoal também pertence à categoria de crédito ao consumo, que ajuda as pessoas a realizar experiências como viajar para o exterior ou completar seus estudos ou ainda utilizar o valor para qualquer tipo de pequenas ou grandes melhorias em suas casas. Isso é útil para as necessidades menores e maiores do mutuário.
Tipos de empréstimos ao consumidor
- Hipotecas: as hipotecas normalmente estão associadas à compra de uma nova casa. Esse tipo é fornecido pelos bancos com base na pontuação de crédito e na capacidade de pagamento da entrada, que o mutuário tem para facilitar a compra de uma nova casa.
- Cartões de crédito: este é o empréstimo ao consumidor mais usado e popular. Um cartão de crédito ajuda o devedor a comprar suas necessidades diárias, desde roupas a mercearias, etc. por meio de uma linha de crédito concedida a eles pela empresa de cartão de crédito. As taxas de juros são um pouco altas neste caso e o não pagamento acarreta um alto nível de penalidade.
- Empréstimos para automóveis: os empréstimos para automóveis destinam-se normalmente à compra de veículos. Geralmente, eles estão disponíveis no banco ou na própria concessionária.
- Empréstimo para educação: os empréstimos para educação são basicamente destinados a atender às necessidades de educação dos alunos em termos de pagamento de taxas de faculdade ou mensalidades. Isso ajuda os alunos a prosseguir seus estudos, e o pagamento do empréstimo começa quando o aluno se forma na faculdade.
- Empréstimos de refinanciamento: A refinancia o empréstimo, como o nome sugere, usado para refinanciar um empréstimo já existente. Ele pode ser usado para refinanciar nossos empréstimos para automóveis, empréstimos para educação, empréstimos para habitação e até mesmo cartões de crédito. Idealmente, um empréstimo de refinanciamento tem um pagamento fixo vinculado a uma taxa de juros mais baixa, o que ajuda o mutuário a fechar o empréstimo anterior.
- Empréstimos com ações em casa: Este é um tipo de empréstimo ao consumidor em que se pode utilizar o valor patrimonial de uma casa para pedir dinheiro emprestado. Normalmente, isso é usado para fazer melhorias nas casas.
- Empréstimos Pessoais: Os empréstimos pessoais são utilizados para atender a todas as necessidades diárias do comprador e podem atuar nas mais variadas compras. Os empréstimos pessoais permitem que o mutuário faça qualquer coisa com o dinheiro, desde reparos em casas até investi-lo em negócios.
Quem é elegível para empréstimos ao consumidor?
A elegibilidade mínima para solicitar um empréstimo ao consumidor é de 21 anos e a máxima pode ir até os 60 anos de idade. Se for salário, o limite máximo de idade é 60 anos, e se alguns forem autônomos pode ir até os 65 anos. Além disso, isso depende de banco para banco e fatores como pontuação de crédito também são levados em consideração.
Taxa de juros sobre empréstimos ao consumidor
As taxas abaixo são baseadas em taxas cobradas nos EUA:
- Empréstimos pessoais = 5% - 36% dependendo da pontuação de crédito
- Empréstimos para educação = 4,5% - 6%
- Cartão de crédito = 13% a 16%
- Empréstimo de casa = 3,5% - 4%
- Empréstimo de refinanciamento = 3,5% - 4%
- Crédito de automóveis = 5,3% - 6%
Documentos necessários
- Prova de identidade : carteira de motorista, passaporte, identidade estadual, certidão de nascimento, certificado de cidadania, contas de serviços públicos, etc.
- Comprovante de endereço: Contrato de aluguel atual ou quaisquer documentos com o endereço mencionado.
- Prova de renda: extrato bancário, declarações de impostos e recibos de pagamento.
- Outros documentos: Extrato atual do cartão de crédito ou empréstimo, uma fonte alternativa de comprovante de renda, aluguel atual ou hipoteca.
Usos
- Refinanciar um empréstimo em aberto.
- Buscar a educação e assim ajudar no pagamento das mensalidades.
- Comprar um carro para uso particular ou comercial.
- Construir uma casa ou fazer melhorias ou reparos.
- Procure comprar necessidades diárias, como mantimentos ou roupas.
Benefícios
- Fácil acesso a fundos sempre que necessário e em momentos de necessidade crítica.
- Ele oferece para aumentar a flexibilidade financeira, variando de vários tipos de empréstimos.
- Oferece taxas de juros decentes e é versátil por natureza.
- Eles são bons quando se trata de consolidação de dívidas.
- Pode-se pedir emprestado o valor necessário e a aprovação do empréstimo é rápida.
