Significado da garantia bancária
O termo "Garantia Bancária", como o nome sugere, é a garantia ou garantia dada pela instituição financeira a uma parte externa de que, caso o mutuário não seja capaz de reembolsar a dívida ou honrar suas responsabilidades financeiras, nesse caso o banco reembolsará esse montante para a parte a quem a garantia é emitida.
Tipos de garantia bancária
Existem basicamente dois tipos, nomeadamente garantia de execução e garantia financeira.
- Garantia de execução: Refere-se à execução de um ato do contrato. No caso de o requerente não conseguir cumprir o contrato, o prejuízo que incorra ao beneficiário será recuperado pelo banco emissor.
- Garantia Financeira : Esta garantia é utilizada nos contratos em que o requerente é obrigado a prestar caução ao beneficiário. Assim, quando uma garantia financeira deve ser fornecida, o requerente fornece ao beneficiário uma garantia financeira.
Como funciona?
Normalmente, uma pessoa solicita a garantia ao seu banqueiro regular, embora o mesmo possa ser aplicado a qualquer outro banqueiro. Antes de emiti-la, qualquer banco se certifica da idoneidade creditícia da pessoa que solicita a garantia bancária. A qualidade de crédito pode ser verificada executando a pontuação CIBIL, demonstrações financeiras anteriores, comportamento bancário anterior e projeções financeiras.
Em alguns casos, o banco também pode exigir que o requerente forneça alguma caução em vez de uma garantia bancária. Isso geralmente é feito cobrindo o valor da fiança bancária por meio de emissão de depósito fixo sobre o qual é constituída a garantia e a mesma não pode ser liquidada sem o consentimento do banco e da pessoa a favor de quem é emitida.
Para a pessoa a quem é emitido, funciona como uma garantia e garante as suas finanças, uma vez que as suas finanças estão agora cobertas por fiança bancária.
Exemplos de garantia bancária
Vejamos alguns exemplos que explicam como é a garantia financeira e de desempenho.
Exemplo 1
ABC Ltd celebra um contrato de fornecimento com XYZ Ltd, onde XYZ Ltd é obrigada a fazer um fornecimento regular de matéria-prima para ABC Ltd. ABC Ltd pede que XYZ Ltd forneça garantia financeira para o contrato de modo que qualquer deficiência que possa surgir na matéria-prima possa ser ajustado por meio dele.
Aqui, a XYZ Ltd pode solicitar uma garantia financeira, pois é necessária para fornecer segurança financeira.
Exemplo # 2
O Sr. X celebra um contrato com o Sr. Y para a conclusão do projeto dentro do prazo estipulado. O Sr. Y é obrigado a fornecer uma garantia bancária para que, caso o projeto não seja concluído dentro do referido prazo, o prejuízo incorrido pelo Sr. X possa ser recuperado.
Neste caso, o Sr. Y deverá solicitar uma garantia de execução, uma vez que está vinculada à execução do contrato.
Por que isso é importante?
É considerado importante pelas seguintes razões.
- Atua como uma garantia para o beneficiário, uma vez que o fluxo de fundos do requerente está garantido.
- Quando pequenos fornecedores lidam com empresas maiores, eles são obrigados a fornecer uma garantia bancária. Assim, para garantir negócios, torna-se necessário para eles.
- A emissão de uma garantia mostra a confiança que um banco deposita no solicitante. Assim, sua credibilidade aumenta.
Encargos de garantia bancária
Pela prestação do serviço de emissão de garantia bancária ao requerente, são cobradas ao requerente determinadas taxas que se baseiam no montante envolvido na garantia bancária. Além disso, os encargos para garantia financeira são mais do que garantia de desempenho, pois o mesmo é comparativamente mais arriscado.
Garantia bancária x carta de crédito
Uma carta de crédito está sendo emitida pela instituição financeira a pedido do requerente após ele receber os serviços ou bens. Assim, após o recebimento dos serviços ou mercadorias ao comprador, o banco efetua o pagamento ao vendedor com base em uma carta de crédito e o valor pago é recuperado pelo banco posteriormente junto com os encargos aplicáveis. O comprador opta pela carta de crédito geralmente nos casos em que há carência financeira de curto prazo.
Por outro lado, a garantia bancária é a promessa de que, caso o requerente não pague o valor contratado ou não cumpra os critérios de desempenho, o banco será responsável pelo pagamento do valor ao beneficiário. Assim, na garantia bancária, a responsabilidade do banqueiro é secundária e surge apenas na falência do requerente.
Vantagens
- O beneficiário é salvo do risco financeiro que está envolvido em um contrato.
- Ajuda a pessoa a garantir mais contratos, pois o risco financeiro é reduzido.
- A credibilidade do requerente aumenta com a emissão da garantia.
- Protegê-lo é um processo fácil e requer o mínimo de documentos.
Desvantagens
- Alguns bancos seguem um processo muito rigoroso para avaliar a credibilidade financeira do requerente e, em tais situações, a emissão de um banco, a garantia pode ser um processo demorado.
- Os bancos buscam lucratividade enquanto avaliam a credibilidade financeira. Assim, obter a emissão de uma garantia pode ser uma tarefa difícil para empresas deficitárias.
- Pode ser necessário fornecer uma garantia contra a emissão da garantia.
Conclusão
Oferece ao beneficiário uma segurança financeira que o incentiva a celebrar contratos com o requerente sem se preocupar com os prejuízos financeiros em que possa incorrer, uma vez que tais riscos estão garantidos por meio de fiança bancária.
