Calculadora de consolidação de dívidas - Como consolidar seus empréstimos?

Calculadora de consolidação de dívidas

Consolidação de dívidas é quando a pessoa que pediu dinheiro emprestado gostaria de mesclar seus vários empréstimos existentes com alta taxa de juros com baixa taxa de juros, um que seria um empréstimo consolidado e, além disso, a pessoa que pediu dinheiro emprestado também poderia aplicar seus poupanças que são feitas mensalmente no reembolso e, portanto, serão capazes de economizar juros e ajudarão a reduzir o peso da dívida. Aqui, a calculadora de consolidação da dívida tornará todos esses cálculos fáceis.

Calculadora de consolidação de dívidas

(∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

Em que,
  • ∑ PV é a soma do valor presente dos saldos pendentes
  • R é a nova taxa de juros
  • N é o número restante de pagamentos
Valor presente (∑PV) Valor presente dos saldos pendentes $ Nova taxa de juros (R) Nova taxa de juros% Número restante de pagamentos (N) Número restante de pagamentos $

Como calcular usando a calculadora do empréstimo de consolidação da dívida?

Etapa # 1 - Primeiro, descubra o valor presente dos saldos pendentes dos vários empréstimos

PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

Etapa 2 - Em seguida, seria descobrir o novo valor da parcela com base nos saldos pendentes existentes com uma taxa de juros mais baixa usando a fórmula abaixo

Nova parcela do empréstimo = (∑PV * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

Etapa # 3 - Agora calcule o período dentro do qual a dívida pode ser paga

nPVA = In ((1-PV (R) / L ') -1 ) / In (1 + R)

Em que,

  • PV é o valor presente do saldo pendente
  • ∑ PV é a soma do valor presente dos saldos pendentes
  • L é o pagamento existente
  • L 'é o novo pagamento
  • eu é a velha taxa de juros
  • R é a nova taxa de juros
  • n é a frequência dos pagamentos
  • N é o número restante de pagamentos
  • nPVA é o número de pagamentos periódicos

Exemplos de calculadora de empréstimo de consolidação de dívida

Exemplo 1

Suponha que o Sr. X tenha duas dívidas pendentes: uma de $ 45.987 e outra de $ 15.788. A taxa de juros era bastante alta e, portanto, o Sr. X decidiu convertê-los em um empréstimo consolidado de 4 anos com uma taxa de juros de 9,75%.

Com base nas informações fornecidas, você deve calcular o novo valor da parcela da dívida consolidada

Solução:

  • Temos dois empréstimos pendentes, um de $ 45.987 e o segundo de $ 15.788, e a dívida total pendente seria de $ 61.775
  • A taxa de juros seria de 9,75% / 12, que é 0,81%
Nova parcela do empréstimo = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (61.775 x 0,81% x (1 + 0,81%) 48) / ((1 + 0,81%) 48-1)

= $ 1.559,37

Portanto, se o Sr. X deseja consolidar o empréstimo, ele precisa pagar $ 1.559,37 mensalmente por 4 anos.

Exemplo # 2

Sunita Williams fez dois empréstimos, cujos detalhes são fornecidos a seguir:

Sunita recebeu recentemente uma oferta do Banco Mundial para fundir a dívida em uma com a duração equivalente ao mandato pendente mais longo. A taxa de juros oferecida é de 9%. A atual parcela mensal que ela está pagando é de $ 619,88 e $ 913,07, respectivamente.

Com base nas informações fornecidas, você deve calcular o novo valor da parcela do empréstimo consolidado e o prazo dentro do qual a dívida pode ser totalmente liquidada.

Solução:

Precisamos calcular o valor presente do saldo da dívida em aberto atual, que pode ser calculado pela fórmula abaixo:

Empréstimo estudantil

  • Taxa de juros aplicável mensalmente = 11/12 = 0,92%
  • O período restante é de 7 anos, ou seja, 84 meses.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= $ 619,88 * (1- (1 + 0,92%) -84 / 0,92% )

= $ 36.202,50

Auto empréstimo

  • Taxa de juros aplicável mensalmente = 10/12 = 0,83%
  • O período restante é de 5 anos, ou seja, 60 meses.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= $ 913,07 x (1 - (1 + 0,83%) -60 / 0,83%)

= $ 42.973,75

  • Empréstimo consolidado pendente

= $ 36.202,50 + $ 42.973,75

= $ 79.176,25

  • Vamos agora calcular o novo valor da parcela usando a fórmula abaixo, tomando uma nova taxa de juros, que é (9% / 12) 0,75%, prazo do empréstimo mais longo em aberto, que é de 84 meses.
Nova parcela do empréstimo = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (79,176,25 x 0,75% x (1 + 0,75%) 84) / ((1 + 0,75%) 84-1)

= $ 1.532,94

Posse para pagar um empréstimo consolidado

  • Agora, devemos calcular dentro de quanto tempo o empréstimo consolidado será liquidado
nPVA = In ((1-PV (i) / L ') -1 ) / In (1 + i)

= In (((1-79,176,25 * (0,75%) / 1.532,94) -1 ) / In (1 + 0,75%)

= 65,58 meses

Assim, a dívida pode ser liquidada em 5 anos e 6 meses com uma nova parcela.

Vantagens

  • O principal benefício é que o empréstimo será pago mais cedo, o que aumentará a pontuação de crédito do tomador.
  • Uma vez que essa consolidação da dívida é feita, as agências de cobrança parariam de fazer o acompanhamento.
  • Se alguém converter a dívida não garantida em dívida consolidada garantida, pode haver reduções de impostos disponíveis.
  • A consolidação de dívidas pode resultar em taxas de juros mais baixas e, portanto, economia nas despesas com juros e também uma redução na duração do empréstimo.

Desvantagens

  • Pode haver um impacto modesto na pontuação de crédito devido à renegociação de vários empréstimos em um único empréstimo de consolidação, pois isso refletiria a incapacidade de reembolsar os empréstimos.
  • Devido também a crises de liquidez, a dívida é consolidada, que pode ser emitida a uma taxa de juros superior à de pessoa física. E, portanto, o empréstimo reembolsado com juros mais baixos mudaria para a taxa de juros mais alta.

Pontos importantes a serem observados

Os seguintes pontos precisam ser observados durante a consolidação da dívida

  • O mutuário deve ter várias dívidas pendentes
  • O Banco teria oferecido ao mutuário para consolidar os empréstimos a uma taxa mais baixa devido à sua boa pontuação de crédito, ou o mutuário desejaria consolidar se estivesse inadimplente em vários empréstimos.
  • Pode haver termos como o valor mínimo do empréstimo pendente deve ser de $ 100.000 em certos casos, a fim de consolidar, ou o mandato mínimo restante deve ser de 3 ou mais anos.

Conclusão

Portanto, seja um empréstimo garantido ou um empréstimo não garantido, a moral da história é que o mutuário pode consolidar esses empréstimos pagando menos juros e pagá-lo mais cedo ou consolidar o empréstimo e pagá-lo mais do que antes devido a restrições de liquidez. Esses empréstimos que são mesclados não são excluídos, mas simplesmente transferidos.

Artigos interessantes...