O que é sinistro?
Sinistro é uma demanda feita pelo segurado à seguradora para indenizar as perdas incorridas em decorrência de um evento coberto pela apólice. A reclamação é validada ou negada pela seguradora com base em sua avaliação do evento e a natureza das perdas incorridas. Se aprovado, a seguradora emite o pagamento ao segurado ou a alguém que seja aprovado em nome do segurado.
O sinistro depende da franquia do tomador do seguro, independentemente de a franquia ser ou não aplicável às perdas incorridas e ao montante da perda efetiva. Os sinistros também dependem do tipo de sinistro sendo feito, como sinistros de propriedade ou seguro residencial envolvem um processo complicado que também inclui uma avaliação por avaliadores, enquanto os sinistros de seguro saúde podem ser processados mesmo sem o envolvimento do paciente.
Exemplos
Exemplo 1
Tomemos o caso de David que estava trabalhando em seu carro e por engano o deixou em ponto morto. O carro saiu da garagem e correu para o tráfego, onde atingiu um homem em uma motocicleta e uma caminhonete. O carro de David estava coberto por um seguro de terceiros. Então, ele fez uma reivindicação de seguro por danos ao seu próprio carro ($ 15.000), danos à caminhonete ($ 6.000), danos à motocicleta ($ 4.000) e lesões físicas ao motorista da motocicleta ($ 10.000). Ele fez uma reclamação de seguro total de $ 35.000.
Exemplo # 2
Tomemos o exemplo do Hotel ASD Holidays que pegou fogo devido a algumas falhas elétricas. Isso resultou em danos aos cinco quartos que foram renovados recentemente. No entanto, o hotel possui seguro contra incêndio para cobrir eventuais perdas ou danos causados ao imóvel devido ao incêndio. O hotel fez uma reclamação de danos materiais de $ 200.000.
Tipos de sinistro
Nº 1 - Reivindicações de seguro saúde
Estas cobrem várias despesas médicas, como custo de procedimentos cirúrgicos, despesas relativas a internações em hospitais, etc. Essas políticas de saúde indenizam os pacientes contra os encargos financeiros de despesas médicas. A maioria dos pedidos de indenização do seguro saúde é julgada eletronicamente e requer envolvimento mínimo do paciente.
# 2 - Reivindicações de bens e acidentes
Esse tipo de seguro cobre principalmente uma casa, que é um dos maiores e mais caros ativos para qualquer pessoa. Também cobre despesas relacionadas a acidentes. Normalmente, o pedido de indemnização é apresentado através da Internet ao representante / agente da seguradora, também conhecido como perito de sinistros. Em ações de propriedade e sinistro, o ônus recai sobre o segurado em relatar de forma clara e explícita todos os danos da propriedade cedida. Depois disso, o regulador de sinistros faz a avaliação das perdas sofridas pelo segurado.
# 3 - Reivindicações de seguro de vida
Estão relacionados com a morte do tomador do seguro. Normalmente, o formulário de solicitação junto com a certidão de óbito e a apólice original devem ser enviados. A primeira responsabilidade da seguradora é garantir que a causa da morte do segurado não se enquadre na categoria excluída, como suicídio ou morte resultante de ato criminoso.
Acordo de sinistro
Os dois principais métodos usados na liquidação de sinistros são:
- Liquidação do valor real em dinheiro: no caso de liquidação do sinistro com base no valor real em dinheiro, o segurado não recebe o valor de compra ou reposição do item que perdeu. Em vez disso, eles obtêm o custo depreciado do item e, portanto, a avaliação da perda depende muito do tipo de depreciação que está sendo usado.
- Liquidação de custos de reposição: No caso da base de custo de reposição de liquidação de sinistros, os pagamentos são mais favoráveis para os segurados em comparação com a liquidação do valor real em dinheiro. Ajuda o tomador do seguro a voltar à situação em que se encontrava antes da perda, pois cobre os custos de reparo e substituição.
Requerimento
- Local e hora do evento segurado
- Detalhes de contato de todos os envolvidos no evento
- Uma descrição detalhada de como o evento ocorreu
- Uma estimativa da perda ou dano incorrido, se disponível
- Declaração de prova de perda
- Lista de itens que foram danificados ou roubados e o custo de substituição
Benefícios
- No seguro de vida, o nomeado da apólice recebe proteção financeira em caso de morte prematura do segurado.
- Nos seguros não vida, oferece indenização contra perdas por furto, incêndio ou desastre natural.
- Em geral, cobre o risco do segurado em troca de um prêmio.
- Ele ajuda a eliminar a dependência dos dependentes do segurado.
