Significado de finanças comerciais
O Trade Finance é o financiamento de transações comerciais (nacionais e internacionais) e pode ser conduzido na presença do comprador e do vendedor de produtos e serviços e pode ser facilitado com a ajuda de vários intermediários como instituições bancárias e financeiras.
O trade finance permite que as empresas importem e exportem seus produtos e serviços com muita facilidade e comodidade. Significa os instrumentos financeiros que uma entidade utiliza para facilitar o comércio exterior. O financiamento comercial não inclui apenas todas as facilidades com relação a empréstimos, mas também inclui a emissão de LCs (cartas de crédito), factoring de exportação, confisco, créditos de exportação e seguro também.
Como funciona?
O financiamento comercial é uma das formas mais convenientes para a gestão de linhas de crédito. Com isso, o dinheiro necessário pode ser acessado imediatamente, em vez da necessidade de esperar que os pagamentos dos compradores entrem e, geralmente, fornece uma alavancagem de 120 dias para pagar o dinheiro de volta.
Tipos de financiamento comercial
A seguir estão os tipos -
- Crédito comercial - o crédito comercial é um trust entre um comprador e um vendedor com relação aos pagamentos propostos pelo primeiro para serem pagos em uma data posterior ao segundo.
- Adiantamentos em dinheiro - os adiantamentos em dinheiro são um pagamento de fundos não garantidos às empresas exportadoras antes do embarque das mercadorias.
- Desconto de contas a receber - As contas a receber são documentos financeiros vendidos a preços com descontos elevados para pagamento imediato.
- Empréstimos a prazo - dívidas de longo prazo, como hipotecas comerciais, empréstimos, facilidades de cheque especial são opções mais sustentáveis de financiamento em comparação com o financiamento garantido por ativos.
- Leasing e financiamento com garantia de ativos - o financiamento de leasing envolve o empréstimo de vários fundos contra ativos valiosos, como veículos, maquinários, etc. O financiamento com garantia de ativos permite que as empresas comprem ativos e se preocupem menos com sua manutenção. O financiamento garantido por ativos também oferece benefícios fiscais.
- Outros tipos - financiamento inicial, financiamento coletivo, investimento anjo, financiamento de capital de risco (capital de risco), custo de flutuação, etc. são os outros tipos.
Métodos de pagamento usados em Trade Finance
- Pagamento antecipado - neste tipo de método de pagamento, o comprador libera 30% do pagamento para o fornecedor durante o pedido e o restante 70% quando as mercadorias e serviços são enviados para ele.
- L / C ou carta de crédito - Carta de crédito ou L / C dá duas garantias ao vendedor dos bens e serviços, confirmando que o comprador iniciará o pagamento. A primeira garantia será recebida do banco do comprador, enquanto a segunda garantia será recebida do banco do vendedor.
- Notas de Cobrança - As letras de câmbio são uma forma de pagamento que garante que a exportação tenha confiança na cobrança do pagamento ao seu banco remetente.
- Open Account - Este tipo de método de pagamento é utilizado por sócios de uma empresa que têm grande confiança uns nos outros. Os parceiros de negócios precisarão ter uma conta bancária separada para esse fim com os bancos correspondentes.
Como o Trade Finance reduz o risco?
Existem vários tipos de riscos associados ao financiamento comercial.
- Riscos de Produto
- Riscos de fabricação
- Riscos de Transporte
- Riscos de moeda
O financiamento comercial ajuda a reduzir o atraso no envio de mercadorias de uma maneira que estas sejam recebidas e inspecionadas atempadamente pelo receptor, o que cria confiança entre os compradores e os vendedores e minimiza vários riscos, como atrasos nos pagamentos, problemas na taxa de câmbio, perda ou roubo de produtos e serviços que podem surgir dessas transações complicadas. Com isso, vários tipos de riscos, como riscos de produto, riscos de fabricação, riscos de transporte e riscos de moeda podem ser mitigados ou adequadamente tratados em conjunto.
Benefícios
Ele cria toneladas de oportunidades iguais para todos. O financiamento do comércio é um mecanismo pelo qual o intervalo de tempo entre o embarque de um produto ou mercadoria de um mercado e sua chegada em outro mercado é superado de forma eficiente. O financiamento comercial ajuda na mitigação de inúmeros riscos como perda ou roubo de produtos, também conhecidos como riscos de produto, riscos de fabricação, riscos de transporte, riscos de taxa de câmbio (riscos de moeda), etc. Ao mitigar as probabilidades de tais riscos, os compradores e vendedores pode negociar livremente sem precisar se preocupar com perdas.
O financiamento do comércio também ajuda a estabelecer um relacionamento profundo e de longo prazo entre um comprador e um vendedor, pois se encarrega de lançar as bases da confiança e do entendimento mútuos. Elimina ainda a possibilidade de atrasos nos pagamentos, bem como no fornecimento de bens e serviços, o que acaba por ajudar no desenvolvimento de uma relação saudável e forte entre comprador e vendedor. É uma maneira conveniente de organizar finanças de curto prazo e também ajuda uma empresa a se concentrar em vários tipos de atividades de crescimento. Permite proteger o financiamento contra ativos e apólice de seguro.
Desvantagens
Uma das razões pelas quais o financiamento do comércio é altamente desencorajado pode ser o fato de que pode se tornar muito caro se, em qualquer caso, os pagamentos atrasarem ou não forem processados a tempo. Outra razão poderia ser o fato de que certamente se baseia no fato de ter um histórico decente em termos de reembolsos e operações comerciais, e isso torna o mesmo mais acessível para empresas recém-formadas.
Conclusão
Trade Finance é uma modalidade de crédito de curto prazo utilizada por entidades que atuam na exportação e importação de produtos e serviços. Facilita a obtenção de financiamento de curto prazo, se é que a torna, a empresa tem um bom histórico comercial e as transações aqui são altamente protegidas contra ativos e, em alguns casos, amparadas por apólices de seguro. O financiamento comercial também ajuda a lidar com riscos como riscos de fabricação, riscos de produtos, riscos de transporte e riscos de taxa de câmbio.
