O que é a Carta de Fiança?
A carta de garantia é um consentimento por escrito emitido pelo banco, declarando que, se o cliente em questão não fizer o pagamento dos bens adquiridos do fornecedor, o banco pagará em nome do cliente. Ajuda o fornecedor a ter confiança na transação e no fornecimento do produto. O banco / parte que assumirá a responsabilidade pelo pagamento é denominado fiador.
Exemplos de carta de fiança
Vamos discutir exemplos de cartas de garantia para um melhor entendimento.
Exemplo # 1 - Comércio Exterior
Digamos que haja um fornecedor de produtos antigos caros no Brasil. Um cliente de Londres deseja comprar produtos do fornecedor. O cliente não estará disposto a efetuar o pagamento antes da entrega do produto como está pensando, e se o fornecedor não fornecer após o recebimento do pagamento. O fornecedor também está pensando da mesma forma sobre o que aconteceria se o cliente não pagasse depois de receber o produto.
Então, o que o cliente pode fazer, ele pode ir a um banco e solicitar uma “carta de fiança”. Nessa carta, estará escrito que se o cliente não pagar o dinheiro, o banco garante que o banco pagará. Assim que o cliente tiver a carta, ele poderá enviá-la ao fornecedor e, em troca, o fornecedor enviará a mercadoria ao cliente, pois ele não terá que se preocupar com a inadimplência no pagamento. O banco cobrará uma taxa por este serviço do cliente.
Exemplo # 2 - Novo Fornecedor no Negócio
Quando um fornecedor conhece seu cliente muito bem, ele está bem em fornecer mercadorias ao cliente sem se preocupar. No caso de novos fornecedores, o fornecedor pode querer uma garantia de que será pago assim que o cliente receber o produto. Portanto, neste caso, o cliente terá que entrar em contato com um banco e solicitar uma “carta de fiança”.
Exemplo # 3 - Empresas em estágio inicial
As empresas em fase de start-up não têm boa vontade no mercado. Para eles, obter produtos do fornecedor é difícil sem o pagamento integral. Portanto, eles contam com uma carta de garantia para que os produtos sejam entregues a eles.
Exemplo 4 - Escritor de Chamadas
Se o preço da ação começar a subir, há uma probabilidade de perda ilimitada. Portanto, na redação da chamada, o corretor pede dinheiro ou títulos equivalentes como garantia. Muitos investidores institucionais mantêm uma conta de investimento com bancos custodiantes. Portanto, digamos que um investidor institucional detém 1000 ações da empresa ABC e está lançando uma opção de compra sobre as ações.
Portanto, se o preço da ação começar a subir, ele perderá dinheiro no contrato que assinou. Então, para isso, o corretor precisa da garantia de que pagará quando incorrer em prejuízo. Assim, o investidor institucional pode ir ao banco custodiante e pedir uma carta de fiança. Como o banco custodiante detém as ações da empresa, ele pode enviar uma carta informando que, se o preço das ações subir, eles podem pagar em nome do investidor institucional.
Exemplo # 5 - Emissão de títulos
Quando uma empresa emite títulos com uma “carta de garantia” do banco, é tratada como um título garantido e negocia com prêmio. Aqui o banco pode garantir o pagamento dos juros ou principal ou ambos em caso de inadimplência. É comum no caso de emissão de títulos.
Como obter uma “Carta de Fiança”?
A seguir está o processo para obter uma carta de garantia.
Etapa 1: Para obter uma carta de garantia; será necessário fazer um pedido ao banco.
Etapa 2: Quando um banco recebe um aplicativo; terá que determinar se o candidato se qualifica para o mesmo.
Etapa 3: o banco faz isso analisando profundamente a transação; também verificará as transações anteriores e todo material relevante necessário para fazer o julgamento.
Etapa 4: O banco cobra taxas para entregar esta carta.
Vantagens
- Ajuda o crescimento de novos negócios à medida que os bancos os ajudam a obter produtos dos fornecedores.
- Ajuda no comércio exterior e aumenta a exportação e importação.
- Ele protege o comprador de títulos de inadimplência.
Desvantagens
Algumas das desvantagens são as seguintes.
- Não garante 100% de proteção. Se o valor do sinistro for grande, a parte que atuou como fiador pode não ser capaz de cobrir completamente o sinistro.
- Como o banco atua como fiador, permite que os emissores de títulos emitam mais títulos do que o necessário e, se entrarem em default, o banco fará o pagamento. Portanto, a taxa de inadimplência aumenta.
Conclusão
É uma parte importante da economia agora. Ajuda no bom funcionamento dos negócios além-fronteiras. Uma carta de fiança tornou o mercado de títulos mais seguro e os investidores estão dispostos a investir em títulos de risco também com garantias bancárias.
