Forma completa de LBTR
A forma completa de Liquidação Bruta em Tempo Real LBTR é a liquidação em tempo real (contínua) dos fundos (pagamentos interbancários) que são transferidos em uma base individual sem compensação que é em ordem por ordem, e geralmente é usada para transferir dinheiro / valores mobiliários de um banco específico para outro em tempo real.
Por que você precisa de LBTR?
Existem vários motivos que podem justificar a necessidade de haver liquidação bruta em tempo real:
# 1 - Minimização de riscos
Os sistemas de liquidação pelo valor bruto em tempo real são cada vez mais utilizados pelos bancos centrais, tanto nacional como internacionalmente. Os sistemas LBTR auxiliam na minimização dos riscos com respeito à liquidação de pagamentos de alto valor entre as instituições bancárias.
# 2 - Proteção de Informações Sensíveis e Confidenciais
O mecanismo do tipo liquidação bruta em tempo real ajuda até mesmo na proteção dos dados financeiros e na mitigação dos riscos relacionados, permitindo que se tornem mais vulneráveis a fraudadores e criminosos como hackers e engenheiros sociais por um período de tempo limitado.
# 3 - Elimina a probabilidade da engenharia social
Os sistemas de liquidação pelo valor bruto em tempo real protegem as instituições bancárias de ameaças potenciais, como phishing e engenharia social, onde hackers e criminosos invadem e obtêm dados confidenciais e os utilizam indevidamente, causando prejuízos como finanças e reputação.
# 4 - Economiza muito tempo
O sistema LBTR é o mecanismo de pagamento interbancário mais rápido disponível por meio de vários canais bancários, tanto nacional quanto internacionalmente.
# 5 - Irrevogável
Esta facilidade destina-se exclusivamente a transações de grande valor. Os pagamentos efetuados em mecanismos de liquidação bruta em tempo real são finais e irrevogáveis.
# 6 - Zero Falsificação
Nos sistemas de liquidação pelo valor bruto em tempo real, todos os processos são feitos online, o que significa que quase não há ameaça de roubo ou falsificação de dinheiro em cheques.
# 7 - Melhor gestão do capital empresarial
Os sistemas LBTR auxiliam a organização na melhor gestão de seu capital empresarial.
# 8 - Sem transações padrão de contraparte
Existem possibilidades mínimas para que ocorram padrões da contraparte.
# 9 - Economiza papelada
A liquidação bruta em tempo real pode ser feita sem qualquer documentação física e papelada. Grandes somas de transferências podem ser feitas instantaneamente, sem qualquer papelada.
# 10 - Garante o fluxo de operações mais suave para as empresas
Os sistemas LBTR facilitam a transferência de uma grande soma de dinheiro. Isso, de todo, permite que as empresas operem sem problemas.
# 11 - Desenvolve uma relação melhor comprador-fornecedor
Com o LBTR, uma grande quantidade de pagamentos é fácil e rapidamente transferida, o que elimina a possibilidade de atrasos nos pagamentos, o que também ajuda a estabelecer a estrutura de uma relação comprador-fornecedor profunda.
# 12 - Sem limite de valor
As transferências / transações de liquidação bruta em tempo real não têm limite.
# 13 - Base Individual
As transferências / transações LBTR podem ser executadas individualmente.
# 14 - Base Bruta
As transferências / transações LBTR podem ser executadas pelas organizações pelo valor bruto.
# 15 - Confiabilidade
Os sistemas de liquidação pelo valor bruto em tempo real são altamente confiáveis.
# 16 - Apoio legal
As transferências / transações LBTR têm respaldo legal.
Pré-requisitos de uso de LBTR
O cliente que está na frente de remessa precisa fornecer vários tipos de informações a uma instituição bancária ao iniciar uma transação LBTR. Os pré-requisitos para usar a liquidação bruta em tempo real são listados abaixo-
- O valor total que deve ser usado para fins de remessa
- O número da conta que deve ser debitado
- Os detalhes do banco beneficiário, como nome, agência, etc.
- O código IFSC da filial que deve receber o RTGS
- Detalhes do cliente beneficiário (nome, número da conta, etc.)
- Caso haja alguma outra informação que precise ser compartilhada do remetente ao destinatário.
Quais são os horários LBTR?
- A liquidação bruta em tempo real não funciona 24 * 7 horas. O sistema funciona em todos os dias em que a maioria das instituições financeiras está operando, inclusive aos sábados. As transferências / transações LBTR podem ser executadas apenas durante determinados horários de funcionamento bancário.
- As transferências / transações LBTR ocorrem das 9h00 às 16h30 durante os dias de semana (exceto feriados nacionais) e das 9h00 às 14h00 durante os fins de semana (sextas e sábados).
- As transferências / transações LBTR podem ser um pouco restritivas para indivíduos que perdem o horário designado para o dia. Nesse caso, o indivíduo terá que esperar o próximo dia útil para fazer seus pagamentos.
Quais são os limites do LBTR?
As transferências / transações de liquidação bruta em tempo real destinam-se principalmente a transações de alto valor (transações de grande valor). O valor mínimo que precisa ser remetido para liquidação bruta em tempo real é Rs. 200.000, enquanto o valor máximo não é aplicável.
Há alguma cobrança pelo LBTR?
As transferências / transações LBTR são feitas geralmente sem custo, e tudo isso para encorajar o uso de transações digitais. Porém, cobrar ou não cobrar depende dos bancos. Muitas instituições bancárias são vistas cobrando de seus clientes por transferências / transações LBTR. O valor cobrado por esses bancos é muito básico e geralmente depende do valor a ser remetido. No caso das operações internas, não há cobrança de taxa ou encargos, enquanto nas operações externas a tarifa depende do valor total a ser remetido. Esse valor é pré-decidido e difere de faixa para faixa.
Conclusão
- As transações de liquidação bruta em tempo real são um sistema de envio de crédito, o que significa que as transações devem ser iniciadas exclusivamente pelo remetente / pagador / remetente para transferir ou remeter fundos ao cliente beneficiário (receptor).
- As transações LBTR ocorrem em tempo real e são feitas com base na transação até a transação (ou seja, sem compensação).
- As transações de liquidação bruta em tempo real são rápidas e economizam muito tempo. Este sistema também minimiza ou elimina as possibilidades de manipulação de dados e garante a proteção dos dados. As transações LBTR são finais e irrevogáveis.
- Os sistemas LBTR são sistemas seguros, protegidos e confiáveis de transferência de fundos. As liquidações brutas em tempo real acontecem gratuitamente; no entanto, poucos bancos podem optar por cobrar uma taxa mínima para a execução de tais transações.
- O cliente remetente deve fornecer detalhes como seu nome, número da conta, valor, data, nome do banco e sua agência, código IFSC da agência beneficiária e nome e número da conta do cliente receptor (beneficiário) para fazer uma remessa com sucesso.
- As transações de liquidação bruta em tempo real devem ser feitas dentro dos horários do banco, ou então o destinatário e o remetente terão que esperar o próximo dia útil para efetuar a remessa.
