O que é Full Form of MUDRA?
O Formulário Completo do MUDRA é Agência de Desenvolvimento e Refinanciamento de Microunidades. Mudra é uma Corporação Financeira Não Bancária envolvida na promoção das Micro, Pequenas e Médias Empresas. O governo da Índia propôs um empréstimo de mudra no Orçamento Financeiro de 2015 para impulsionar e fornecer uma linha de crédito para aqueles empresários que estão além da rede dos canais bancários e são vítimas da escassez de capital, exploração do credor de dinheiro tradicional para financiar a assistência financeira necessária para o negócio.
Objetivos
De acordo com levantamento do NSSO em 2013, apurou-se que muitos negócios estão além da rede dos canais bancários. E as necessidades de financiamento dessas empresas acontecem por meio de fontes que emprestam a uma taxa muito alta. Portanto, para fornecer uma solução de financiamento para eles, um esquema foi formalmente lançado em 8 de abril de 2015 pelo então primeiro-ministro Shri Narendra Modi, embora os planos tenham sido apresentados na sessão de orçamento em fevereiro de 2015.
Ofertas
O empréstimo da agência de desenvolvimento e refinanciamento de micro unidades foi lançado para atender a vários setores de negócios. Foi decidido alocar 45%, 35% e 25%, respectivamente, para as respectivas categorias de Shishu, Kishor e Taruna.
O limite superior de empréstimo para essas categorias são os seguintes:
- Shishu - Para esta categoria, o limite máximo de empréstimo é Rs. 50000.
- Kishor - esta categoria pode se beneficiar de um empréstimo de até Rs. 5.00.000
- Taruna - Este segmento pode aproveitar um empréstimo de Rs. 10.00.000.
Os empréstimos são concedidos por bancos, instituições de microfinanças envolvidas na atividade bancária e Sociedade Financeira Não Bancária. Qualquer cidadão indiano com um negócio ou um plano relacionado a ganhos, exceto fontes agrícolas, pode se inscrever para um requisito de fundos entre 50.000 e 10.000.000 dependendo dos requisitos do negócio.
Funções
- As micro, pequenas e médias empresas são a espinha dorsal da economia indiana. É considerada a maior rede de estrutura não corporativa que sobrevive a cerca de 50 crore de pessoas.
- De acordo com a pesquisa NSSO em 2013, foi afirmado que existem cerca de 5,5 milhões de empresas que são pequenas e médias empresas não conectadas ao fluxo formal de financiamento.
- Cerca de 50% dessas empresas estão em áreas rurais e semi-urbanas. Além disso, esses negócios pertencem às divisões de comércio, manufatura e serviços.
- A principal fonte de financiamento vem de amigos, família ou credores tradicionais, o que resulta em financiamento mais baixo ou taxas exuberantemente mais altas. Mas este segmento estava enfrentando vários problemas em vários domínios, como falta de infraestrutura, problemas de financiamento, falta de orientação, etc. Então, para preencher essas lacunas e impulsionar o sistema de pequeno e médio porte da Índia, esse esquema foi idealizado.
- Além de alocar fundos para o esquema PMMY (Pradhan Mantri Mudra Yojana), o governo da Índia também decidiu fornecer um mecanismo de refinanciamento para bancos e outras instituições financeiras, além de manter um portal da web para rastrear os empréstimos e facilitar os recursos conforme necessário de tempos em tempos.
- Para aproveitar o empréstimo sob este esquema, um mutuário elegível precisa preparar um plano de negócios e submetê-lo ao provedor de empréstimo da agência de desenvolvimento e refinanciamento de micro unidades mais próximo e documentos relevantes, como carteiras de identidade, fotos tamanho passaporte, etc. o empréstimo, um cartão de débito carregado com o valor do empréstimo de Rupay seria dado ao devedor. A partir deste cartão, os saques podem ser feitos como e quando necessário.
Taxa de juros do empréstimo MUDRA
Não há taxa de juros fixa para os empréstimos MUDRA, e isso depende do perfil e da aptidão ao risco do tomador. A taxa de juros pode ser de até 7% da taxa básica. Ele fornece empréstimos sem o esquema de perguntas e, portanto, nenhuma garantia é exigida antecipadamente.
Vantagens
A seguir estão os benefícios dos Empréstimos Mudra -
- O empréstimo MUDRA alcançou esses segmentos de negócios onde há uma grave crise de fundos, como negócios não conectados aos meios formais de banco, negócios rurais e negócios administrados por castas regulares e tribos regulares.
- O governo fornece a garantia e o backup para o financiamento do empréstimo mudra. Então, há liquidez nos fundos e um fluxo consistente de fundos.
- Para tomar várias tranches de empréstimos, o mutuário não é obrigado a ir ao banco regularmente, uma vez que o cartão de débito fornecido no regime é elegível para saques em intervalos subsequentes.
Desvantagens
O esquema para incluir as seções inferiores nos negócios também tem algumas desvantagens ou limitações. São os seguintes:
- O empréstimo MUDRA foi criado para atingir aquele segmento da sociedade que não poderia fornecer garantias para financiar o negócio. Isso se tornou uma das maiores lacunas dos esquemas. Os bancos foram forçados a emprestar a qualquer pessoa sem tomar qualquer garantia, e isso criou dezenas de empreendedores por procuração que solicitaram e aproveitaram os empréstimos, mesmo sem ter uma perspectiva de negócio genuína.
- Mais uma vez, o esquema favoreceu e promoveu as mulheres empresárias, havendo certa negligência no processo em relação ao mesmo. Portanto, muitos chefes de família tomaram empréstimos apresentando as mulheres da casa como uma mulher de negócios em ascensão. Também levou a fraudes graves.
- Além disso, como o empréstimo não exige garantia, as probabilidades de não pagamento são bastante elevadas. E, devido a regulamentações relaxadas, vários funcionários de bancos também tiraram proveito do sistema e concederam empréstimos inescrupulosos a pessoas incríveis. Conseqüentemente, promoveu a corrupção no sistema.
- Além disso, o governo investiu muito dinheiro neste empreendimento e isso pode levar a um sério problema de NPA no futuro, sem chances de recuperação.
Conclusão
No geral, é um passo louvável dado pelo primeiro-ministro e pelo Ministério das Finanças para trazer os esquerdistas nos segmentos de negócios e financiar as necessidades das pequenas e médias empresas. Também procurou promover mulheres empresárias e tornar as famílias e dependentes autossuficientes. Isso pode mudar o jogo, uma vez que as lacunas e outras questões relacionadas sejam resolvidas.
