Calculadora de alocação de ativos - Alocar os ativos usando regra de polegar

Sobre a calculadora de alocação de ativos

A fórmula para calcular a alocação de ativos é a seguinte:

Em que,

A é a idade do indivíduo.

A alocação de ativos não é uma tarefa fácil e não existe um método único para determinar o mesmo, e isso varia de caso para caso e de indivíduo para indivíduo. Isso envolve a consideração de fatores como idade, perfil de risco, objetivos de vida, dívida atual, etc. e todos esses fatores afetam muitas decisões de alocação de ativos, pois o gerente de portfólio lidaria com esses fundos e mudaria a alocação de ativos de acordo. Eles têm uma Declaração de Política de Investimento comumente chamada de IPS, que deve ter uma taxa de retorno pré-determinada exigida sobre a carteira, e a alocação será determinada de acordo e continuará mudando se houver uma mudança em qualquer um dos fatores importantes.

No entanto, uma vez que envolvem uma série de complicações e cálculos, vamos nos concentrar na fórmula simples (uma regra de ouro) em que devemos subtrair uma idade de 100 para determinar a alocação a ser feita em estoque, que é considerado um ativo de risco. A porcentagem restante pode ser alocada para ativos menos arriscados ou até mesmo pode ser mantida em dinheiro. Para simplificar, devemos considerar três classes de ativos - ações como um ativo de risco, títulos como um ativo menos arriscado e, em terceiro lugar, os equivalentes de caixa tratados como menos arriscados quando comparados com os outros dois.

Como calcular usando a calculadora de alocação de ativos?

É necessário seguir as etapas abaixo para calcular a Alocação de ativos.

Etapa # 1 - Determine o perfil de risco do indivíduo, objetivo do investimento, número de anos durante os quais o investimento será feito.

Etapa 2 - A idade é o fator mais importante aqui, que deve ser anotado.

Etapa 3 - Determine os intervalos dentro dos quais o investimento seria permitido para ativos de risco por fator determinado na etapa 1.

Etapa # 4 - Agora subtraia a idade que foi anotada na etapa 2 de 100, que será a alocação de ativos para um ativo de risco, que é o patrimônio líquido.

Etapa 5 - A porcentagem restante pode ser alocada igualmente para títulos e dinheiro ou por necessidade individual, seja a porcentagem restante total em dinheiro ou em títulos.

Etapa # 6 - O resultado são alocações aproximadas por regra prática, embora não as precisas.

Exemplo 1

O Sr. Vinay é um indivíduo que continua solteiro e tem 35 anos. Ele nunca fez investimentos e não entende muito sobre isso. Ele está muito bem instalado em sua própria casa e não tem qualquer responsabilidade. O único objetivo que ele tem agora é ter fundos suficientes para si durante a aposentadoria, que é daqui a 30 anos.

Ele aborda um consultor financeiro que reconhece seus fatores e considera suas preocupações e meta de investimento e fornece a ele uma declaração IPS que ele mal entendeu e, portanto, como a última opção, recomenda que ele use a abordagem da regra de ouro, que seria fácil para ele entender e, em média, a alocação chegará perto de acordo com a exigência do Sr. Vinay.

Além disso, o Sr. Vinay opta por alocar dinheiro e títulos também.

Com base nas informações acima, você deve calcular a Alocação de ativos por abordagem de regra prática.

Solução:

Podemos notar aqui que o Sr. Vinay está bem resolvido, e não há obrigação de dívida para ele e o único objetivo de sua vida é ter fundos durante sua aposentadoria e, portanto, o apetite pelo risco seria alocar menos fundos em ativos de risco e mais fundos no ativo menos arriscado.

Agora podemos usar a fórmula abaixo para calcular a alocação de ativos:

• = 100 - 35
• = 65%

De acordo com a fórmula de regra prática acima, a alocação para ativos de risco deve ser de 65% como o prazo para investir em 30 anos, e a parte restante, que é 100-65, que é 35%, pode ser investida em equivalentes de caixa e títulos.

No entanto, como não temos uma alocação específica, podemos dividi-los em proporções iguais, que são 35% / 2, que é 17,5% em equivalentes de caixa e 17,5% em títulos.

Exemplo # 2

O Sr. Kapoor, de 55 anos, já investe no mercado há bastante tempo, mas vem sofrendo prejuízos, por isso decidiu reduzir a alocação de ativos para ativos de risco. Como seu portfólio caiu, ele não tem certeza do que precisa ser feito. Ele só quer receber uma renda fixa por mês e um montante fixo ao final de 15 anos. Ele não tem nenhuma dívida pendente. Ele segue o conselho de seu amigo, que tem MBA em finanças e, por causa de seu investimento de longo prazo, fator de idade e conhecimento limitado sobre alocação de ativos, sugere que ele use um método prático para a alocação de ativos. O Sr. Kapoor não está interessado em manter nenhum ativo em dinheiro.

Com base nas informações fornecidas, você deve calcular a porcentagem de Alocação de Ativos em ações e títulos de acordo com o método sugerido.

Solução:

Podemos notar aqui que o Sr. Kapoor está bem resolvido, e não há obrigação de dívida para ele e o único objetivo de sua vida é ter fundos durante sua aposentadoria e, portanto, o apetite pelo risco seria alocar menos fundos em ativos de risco e mais fundos no ativo menos arriscado.

Agora podemos usar a fórmula abaixo para calcular a alocação de ativos:

• = 100 - 55
• = 45%

Pela fórmula de regra prática acima, a alocação para ativos de risco deve ser de 45% como o prazo para investir em 15 anos, e ele está desinteressado em aumentar a alocação para ativos de risco e a parcela restante que é 100 - 45 que é 55 % pode ser investido em títulos e que deve atender à sua exigência de renda fixa.

Conclusão

A alocação de ativos não é fácil e depende de cada caso e do tipo de indivíduo; seus fatores de risco, horizonte de tempo, requisitos de liquidez, requisitos fiscais, requisitos legais, etc. são alguns dos fatores que derivam da alocação de ativos. Uma vez que muitos dos indivíduos não têm conhecimento do mercado de capitais, esse método prático seria útil para eles.