Calculadora de contribuição de 401k - Guia passo a passo com exemplos

Sobre 401 (k) Calculadora de Contribuição

A fórmula para calcular a Contribuição 401 (k) conforme abaixo:

Contribuição para 401 (k);

A contribuição periódica 401 (k) é feita então o cálculo:

Caso o investimento seja feito no início do período:

Em que,

• S é o salário anual
• C é a contribuição do funcionário
• E é a contribuição do empregador
• O é o saldo inicial da conta
• I é o montante fixo periódico investido em intervalos regulares
• eu é a taxa de juros
• F é a frequência com que os juros são pagos
• n é o número de períodos para os quais uma contribuição 401 (k) deve ser feita.

* O valor máximo seria de US $ 19.000 por ano para 2019 ** A contribuição do empregador estará sujeita a quaisquer limites máximos decididos pelo empregador.

O calculador de contribuição 401 (k) é um subconjunto de 401 (k) em que primeiro, devemos calcular o valor da contribuição do funcionário, e essa contribuição não pode exceder US $ 19.000 e, além disso, a contribuição do empregador também será calculada sujeita a limites decididos pelo empregador do indivíduo . 401 (k) tem certos limites, uma vez que já está fazendo deduções nas contribuições feitas e está diferindo o pagamento de impostos e, portanto, é considerado um dos melhores planos alternativos para aposentadoria, uma vez que o empregador também estará contribuindo para os benefícios de aposentadoria de seu empregado.

Como calcular usando uma calculadora de contribuição 401 (k)?

É necessário seguir as etapas abaixo para calcular o valor do vencimento para a conta de contribuição 401 (k).

Etapa # 1 - Determine o saldo inicial da conta, se houver, e também haverá um valor fixo periódico que será investido na Contribuição 401 (k), que seria de no máximo $ 19.000 por ano.

Etapa # 2 - Descubra a taxa de juros que seria ganha na contribuição 401 (k).

Etapa # 3 - Agora, determine a duração que resta da idade atual até a idade de aposentadoria.

Etapa 4 - Divida a taxa de juros pelo número de períodos em que os juros ou a renda de contribuição 401 (k) são pagos. Por exemplo, se a taxa paga é de 9% e é composta anualmente, a taxa de juros seria de 9% / 1, que é de 9,00%.

Etapa 5 - Determine se as contribuições são feitas no início ou no final do período.

Etapa # 6 - Descubra se um empregador também está contribuindo para igualar a contribuição do indivíduo, e esse valor mais o valor obtido na etapa 1 será a contribuição total na conta de contribuição 401 (k).

Passo # 7 - Agora use a fórmula de acordo que foi discutida acima para calcular o valor do vencimento da contribuição 401 (k), que é feita em intervalos regulares.

Etapa # 8 - O valor resultante será o valor do vencimento que incluiria a renda de contribuição 401 (k) mais o valor contribuído.

Etapa # 9 - Haveria responsabilidade tributária no momento da aposentadoria para o valor total, visto que as contribuições feitas são antes dos impostos e as deduções são feitas para o valor que é contribuído.

Exemplo 1

O Sr. HNK está trabalhando em uma empresa multinacional e está investindo em uma conta de contribuição 401 (k) e acumulou $ 2.900 e ganha $ 140.000 antecipadamente e deseja contribuir com 25% de seu salário anual. Além disso, o empregador também contribui com 30% de sua contribuição e limita o mesmo em até 7% do salário anual. O Sr. M quer investir pelos próximos 25 anos. A taxa de juros que ele receberá será de 5% ao ano, que será composta anualmente. A contribuição será feita no início do ano.

Com base nas informações fornecidas, você deve calcular o valor que seria acumulado no momento do vencimento.

Solução:

Os detalhes abaixo são fornecidos:

• O salário anual do Sr. HNK é: $ 140.000
• Contribuição do Sr. HNK para 401 (k): 25%
• Contribuição do empregador: 30% da contribuição
• Contribuição máxima do empregador: 7% do salário anual
• Contribuição máxima do empregador: $ 9.800 (140.000 x 7%)

• = ($ 140.000 * 25%) + (($ 140.000 * 25%) * 30%))
• = $ 45.500

Agora, aqui, a contribuição de um indivíduo não pode exceder $ 19.000 e, portanto, o valor máximo que pode ser investido incluindo ambos será de $ 19.000.

• O = $ 0
• I = $ 19.000
• i = Taxa de juros, que é 5,00% e é composta anualmente
• F = frequência que é anual aqui, portanto, será 1
• n = número de anos em que a contribuição 401 (k) proposta será de 25 anos.

Agora, podemos usar a fórmula abaixo para calcular o valor de vencimento.

• = 0 * (1 + 5,00%) ^{1 * 25} + $ 19.000 * ((1 + 5,00%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
• = $ 952.155,62

No momento da aposentadoria, quando ele sacar o valor, ficará sujeito ao imposto sobre o valor total, uma vez que as contribuições são feitas antes dos impostos e as deduções foram feitas.

Exemplo # 2

O Sr. A está empregado na empresa ABC há 5 anos. Uma vez que completou 5 anos na empresa, de acordo com a política da empresa, a empresa investirá 50% de sua contribuição anual e sujeito a um máximo de 8% do salário anual. O Sr. A está contribuindo com 10% de seu salário anual e está disposto a fazê-lo pelos próximos 30 anos. Ele ganha $ 30.000 por ano, pagos semestralmente.

Com base nas informações fornecidas, você deve calcular o valor da contribuição que será feita pelo Sr. A e seu empregador.

Solução:

Os detalhes abaixo são fornecidos:

• O salário anual do Sr. A é de $ 30.000
• Contribuição do Sr. A para 401 (k): 10%
• Contribuição do empregador: 50% da contribuição
• Contribuição máxima do empregador: 8% do salário anual
• Contribuição máxima do empregador: $ 2.400

• = ($ 30.000 * 10%) + (($ 30.000 * 10%) * 50%))
• = $ 4.500

Como a contribuição de um empregador está abaixo dos limites máximos de 2.400, podemos pegar $ 1.500.

Conclusão

A contribuição 401 (k), conforme discutido, é um tipo de calculadora em que um indivíduo pode calcular a quantia que pode investir em um plano 401 (k) e com que quantia seu empregador contribuirá. Este é um plano em que um indivíduo pode diferir o pagamento de impostos.