Juros simples (definição, exemplo) - Juros simples vs compostos

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O que é simples interesse?

O que é simples interesse?

Juros simples podem ser definidos como os juros calculados sobre o valor do principal emprestado ou investido pela pessoa e são calculados multiplicando-se o valor do principal emprestado ou investido pelo período de tempo pelo qual os juros são cobrados e pela taxa de juros. Pode ser implementado anualmente, mensalmente e diariamente.

Fórmula

Juros simples = (P x R x T) / 100

* em que SI = juros simples

P = Principal
R = Taxa de juros
T = período de tempo

Exemplos

Vamos considerar o exemplo abaixo para uma compreensão mais clara:

Exemplo 1

Se o Sr. A. tomar emprestado INR 10.000 do Sr. B. @ 8% por 5 anos, então, ao final do ^5º ano, o Sr. A terá que pagar:

SI = 10.000 * 8 * 5 = INR 400/100

O valor de INR 4000 é o valor dos Juros, que deve ser pago além do valor do Principal de INR 10.000. Assim, o valor final = INR 10.000 + INR 4.000 = INR 14.000.

Todos os componentes acima mencionados desempenham um papel importante na chegada do valor dos juros. Se algum dos componentes aumentar ou diminuir, isso terá um impacto direto no resultado final.

Geralmente é aplicado a empréstimos pessoais de curto prazo ou empréstimos para automóveis, que geralmente têm prazo fixo de pagamento e não um montante muito grande de principal a ser quitado. Os juros simples são calculados diariamente; é mais benéfico para os clientes que fazem os pagamentos do empréstimo em uma data fixa / base mensal.

Exemplo # 2

O Sr. Z. tomou emprestado $ 12.000 a 10% (SI) e emprestou a mesma quantia ao Sr. P. a 15%. Qual será o ganho após 5 anos?

Como a taxa de empréstimo foi de 10% e a taxa de empréstimo é de 15%, o ganho é de 5% (15% - 10%) por 1 ano. Assim, para chegar ao ganho, essa diferença é utilizada como ROI.

Dado que T = 5 anos e P = $ 12.000, o valor ganho = $ 12.000 * 5 * 5% = $ 3.000

Parcela e Juros Simples

O conceito de parcelamento é amplamente utilizado no mundo das finanças. Quando um indivíduo deseja comprar um produto, é possível que ele não tenha dinheiro suficiente para comprar imediatamente. No entanto, eles podem distribuir o cronograma de pagamentos ao longo de um determinado período, ou seja, fazer pagamentos iguais ao longo do período. Como as parcelas são após um intervalo fixo, o credor está perdendo a oportunidade de aumentar o dinheiro, que poderia ter trazido mais retornos se o pagamento integral fosse feito no momento do início.

Para compensar o mesmo, quando todas as parcelas são pagas, um componente de juros também é incluído no dinheiro do Principal como o Tempo, Valor do Dinheiro.

Vamos considerar o exemplo abaixo:

Qual é a parcela anual para quitar uma dívida de $ 7.700 com vencimento em 5 anos com um ROI de 5%?

A parcela paga ao final do 1 ^° , 2 ^° , 3 ^° , 4 ^° e 5 ^° ano resultará nos juros simples pagos por 4, 3,2,1,0 anos, respectivamente.

Vamos começar supondo que o pagamento inicial seja de $ 1000.

- - No final de 1 ^r ano, valor pago será = $ 1000 + ((5 * 4 * 100) / 100) = $ 1020
  - No final do ^2º ano, o valor pago será = $ 1000 + ((5 * 3 * 100) / 100) = $ 1.015
  - No final do ^terceiro ano, o valor pago será = $ 1000 + ((5 * 2 * 100) / 100) = $ 1.010
  - No final do ^4º ano, o valor pago será = $ 1000 + ((5 * 1 * 100) / 100) = $ 1005
  - No final do ^5º ano, o valor pago será = $ 1000

Assim, o valor total pago = 1020 + 1015 + 1010 + 1005 + 1000 = $ 5050

Isso implica que, para um valor de $ 5.050, a parcela anual é de $ 1.000 e, portanto, para $ 7.700 a parcela anual com o componente de Juros Simples:

(1000 * 7700) / 5050 = $ 1.524,75

Em determinadas circunstâncias, os juros não serão necessariamente cobrados anualmente, mas podem ser trimestrais, mensais ou mesmo diários.

Vejamos outro exemplo:

Uma pessoa empresta $ 10.000 a uma Corporação ao comprar um título dela. É calculado trimestralmente a 3 por cento ao trimestre, e um cheque dos juros é enviado trimestralmente a todos os detentores de títulos. Os títulos expiram ao final de 5 anos e a verificação final inclui o principal original mais os juros ganhos durante o último trimestre. Quais são os juros para cada trimestre e quais serão os juros totais ganhos ao longo dos 5 anos de vida dos títulos?

Dado que P = $ 10.000, ROI = 0,03 por trimestre com um período de 5 anos. Como o período de tempo é trimestral, devemos considerar 5 anos = 20 trimestres. Assim, juros trimestrais:

SI = $ 10.000 * 0,03 * 1 = $ 300 para cada trimestre. Portanto, juros de 20 trimestres = $ 300 * 20 = $ 6.000

Juros simples vs juros compostos

O conceito de juros compostos é usado como sinônimo de Juros simples, pois é uma descrição mais precisa do valor dos juros ganhos. Vamos estudar algumas das diferenças entre juros simples e juros compostos:

SI	CI
É o valor dos juros calculado como uma porcentagem fixa do Valor do Principal.	Montantes de juros como uma porcentagem do valor principal e dos juros acumulados. É como juros sobre juros.
Os retornos calculados são menores	Os retornos estão no lado superior
O principal permanece constante	O principal continua mudando durante a duração do empréstimo. A quantidade continua acumulando.
Fórmula = (P * R * T / 100)	Fórmula = P * (1 + r) ^t
O pagamento primeiro vai para o componente de juros e o restante para o principal	Parte dos juros mensais é adicionada ao empréstimo para cada mês subsequente. Os juros são pagos sobre os juros antigos.
Isso é cobrado sobre o valor do Principal.	Juros compostos são impostos sobre o principal e os juros acumulados
este conceito é utilizado em empréstimos de pequeno prazo, empréstimos para automóveis, etc.	O conceito de juros compostos é usado por bancos, instituições financeiras em depósitos, etc.

Conclusão

Juros Simples é uma ferramenta fácil e simples para estimar os juros ganhos ou pagos em um determinado valor do Principal por um determinado período de tempo. Não leva em consideração o impacto da composição (o processo de recebimento de juros sobre o principal mais o valor dos juros auferidos anteriormente). Isso pode subestimar o valor dos juros ganhos ou pagos nas horas extras.

Recursos adicionais

Espero que você tenha gostado do Guia de juros simples e também das diferenças entre juros simples e juros compostos. Você também pode ler os artigos abaixo para aprender finanças corporativas.